УИД: 58RS0018-01-2025-000391-61 № 5-153/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Пенза 10 марта 2025 года

Судья Ленинского районного суда г. Пензы Марчук Н.Н., 

с участием помощника прокурора Ленинского района г. Пензы Мысякова В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя

ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>), Данные изъяты

привлекаемого к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 повторно осуществил предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

Прокуратурой Ленинского района г. Пензы проведена проверка соблюдения законодательства в сфере осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ИП ФИО1 В ходе проверки установлено, что по адресу: Адрес , расположен комиссионный магазин, где ИП ФИО1, в рамках ведения предпринимательской деятельности, вступает с гражданами в договорные отношения. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара. Прокуратурой Ленинского района г. Пензы выборочно проверены договоры купли-продажи от 17.11.2024 года № е00382582, от 02.10.2024 года № е00374068, от 06.11.2024 № е00380714, заключенные с ФИО8, ФИО3, ФИО4

Характер заключаемых ИП ФИО1 с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что под видом заключения договоров купли-продажи движимого имущества фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных указанным имуществом. Установлено, что лица, которые прибегали к услугам ИП ФИО1, отдавали по заключаемым договорам купли-продажи принадлежащее им имущество с намерением его в последующем выкупить и получали денежные средства за переданные вещи уже в момент заключения сделки. При этом в дальнейшем приходили в комиссионный магазин и выкупали переданное по договорам купли-продажи имущество с уплатой стоимости товара и процента, указанного сотрудниками комиссионного магазина. 

В соответствии с пунктом 1.1. договора 17.11.2024 года № е00382582, заключенного между ФИО8 и (продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец обязуется передать товар и относящиеся к нему документы в собственность покупателя, а покупатель обязуется осмотреть товар, принять и оплатить его на условиях, установленных настоящим договором. Согласно пункта 2.1 договора сумма договора составляет 1 500 рублей. В силу пункта 4.1.1 договора продавец при продаже товара обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, подтверждающую право собственности на данный товар, а также о том, что товар никому не продан, не заложен, в споре и под арестом не находится. На основании пункта 4.2.1 договора покупатель обязан принять и оплатить товар в установленные настоящим договором сроки. Исходя из пунктов 2.2 и 3.1 договора оплата по договору проводится при передаче товара. Передача товара производится при заключении договора. 

Аналогичные требования содержатся в иных договорах, заключаемых ИП ФИО2, в том числе в договорах № е00374068 от 02.10.2024 года, № е00380714 от 06.11.2024 года. При этом договоры, заключенные ИП ФИО2 с потребителями, не содержат условий выкупа или возврата товара, в том числе указания сроков и стоимости. Таким образом, в ходе проверки установлено, что ИП ФИО2 под видом деятельности по розничной купли-продаже товаров осуществляет систематическую деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах». При этом в действиях ИП ФИО1 не содержится признаков уголовно-наказуемого деяния. 

ИП ФИО1, извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Помощник прокурора Ленинского района г. Пензы Мысяков В.Д. полагал вину ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения доказанной собранными по делу доказательствами. 

Вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения подтверждается следующими доказательствами:

- постановлением прокурора Ленинского района г. Пензы Кочнева Н.Н. о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.11.2024 года, содержащим сведения об обстоятельствах совершенного ИП ФИО1 правонарушения; 

- актом проверки от 29.11.2024 года договоров купли-продажи от 17.11.2024 года № е00382582, 02.10.2024 года № е00374068, 06.11.2024 №е00380714, заключенным с ФИО8, ФИО3, ФИО4;

- объяснениями ФИО8 от 28.11.2024 года, согласно которых 17.11.2024 года он обратился в комиссионный магазин «Маяк» по адресу: Адрес , с целью сдачи в залог по договору комиссии своего сотового телефона, с намерением в дальнейшем его выкупить. В тот же день был заключен договор купли-продажи между ним и ИП ФИО1, ему были переданы денежные средства за телефон в размере 4 000 рублей. Фактически он передал в залог свой сотовый телефон с целью последующего выкупа. При заключении договора ему пояснили, что он сможет выкупить телефон за денежные средства в сумме 4 000 рублей плюс 50 рублей в день в качестве процентов. Свой телефон он выкупил 18.11.2024 года за 4 050 рублей;

- объяснениями ФИО9 – администратора сети комиссионных магазинов «Маяк» от 29.11.2024 года, из которых следует, что характер заключаемых ИП ФИО1 с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что под видом заключения договоров купли-продажи движимого имущества фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных указанным имуществом. Лица, которые обращались к ИП ФИО1, отдавали по договорам купли-продажи принадлежащее им имущество с намерением в последующем выкупить его и получали денежные средства за переданные вещи уже в момент заключения сделки. В дальнейшем указанные лица приходили в комиссионный магазин и выкупали переданное по договорам купли-продажи имущество с уплатой стоимости товара и процента. Договор от 17.11.2024 года № е00382582, заключенный с ФИО8, а также договоры № е00374068 от 02.10.2024 года, №е00380714 от 06.11.2024 года не содержат условий выкупа или возврата товара. Он (ФИО9) признает факт получения денежных средств указанными лицами за переданные по договорам купли-продажи вещи и уплату процентов за переданное в залог имущество. Признает, что ИП ФИО2 занимался профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов в качестве индивидуального предпринимателя, не имея на это право. Ранее постановлением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 22.11.2023 года ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, постановление вступило в законную силу.

По адресу: Адрес расположен комиссионный магазин, где ИП ФИО1, в рамках ведения предпринимательской деятельности вступает с гражданами в договорные отношения. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара;

- договором купли-продажи № е00382582 от 17.11.2024 года, заключенным между ФИО8 и ИП ФИО1, договором купли-продажи № е00374068 от 02.10.2024 года, заключенным между ФИО3 и ИП ФИО1, договором купли-продажи №е00380714 от 06.11.2024 года, заключенным между ФИО4 и ИП ФИО1, приходными кассовыми ордерами, квитанциями, товарными чеками к ним;

- постановлением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 22.11.2023 года, которым ИП ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ, постановление вступило в законную силу 22.12.2023 года;

- уведомлением о постановке на учет ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе 23.05.2022 года.

Все перечисленные доказательства получены в соответствии с требованиями Кодекса РФ об административных правонарушениях и являются допустимыми.

Исследовав собранные по делу доказательства, прихожу к следующему.

Частью 2 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за повторное осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. 

Согласно ч. 1 и ч. 1.1 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «Ломбард» и указание на его организационно-правовую форму (ч. 2 ст. 2 Закона №196-ФЗ). 

В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона №196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 

В силу ч. 2 и ч. 3 ст. 7 Федерального закона №196-ФЗ «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. 

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. 

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах» и ст. 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правом на осуществление деятельности ломбардов, обладают лишь специализированные юридические лица - некредитные финансовые организации.

С учетом изложенного, ИП ФИО1 фактически организовал в помещении по адресу: Адрес ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог движимого имущества, при отсутствии права на осуществление такой деятельности под видом комиссионной деятельности.

ИП ФИО1, будучи привлеченным к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, занимался профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов в качестве индивидуального предпринимателя, не имея права на осуществление данной деятельности, а потому его действия подлежат квалификации по ч. 2 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

При назначении наказания учитываю характер совершенного административного правонарушения, личность ИП ФИО1, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельством, смягчающим наказание, является признание вины.

Отягчающих обстоятельств не установлено. 

С учетом конкретных обстоятельств совершенного административного правонарушения и данных о личности лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в целях предупреждения совершения им новых правонарушений, полагаю необходимым назначить ИП ФИО1 наказание в виде административного штрафа. 

Руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, 

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в размере 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Самарской области (ГУФССП России по Самарской области) ИНН 

<

***>, КПП 631101001, ОКТМО 36701305, л/с 

<

***>, счет получателя 03100643000000014200, корреспондентский счет банка получателя 40102810545370000036, банк получателя: Отделение Самара Банка России//УФК по Самарской области г. Самара, БИК 013601205, КБК 32211601141019002140, УИН 32263000250001056114. 

Разъяснить, что административный штраф должен быть уплачен не позднее 60 дней со дня вступления постановления в законную силу.

Квитанцию об уплате штрафа следует предъявить в канцелярию Ленинского районного суда г. Пензы (

<

...>, каб.103).

В случае неуплаты штрафа и не предъявлении квитанции постановление будет направлено для принудительного исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в установленный срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа. 

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения его копии.

Судья Н.Н. Марчук