копия

Дело № 2-132/2024

УИД: 24RS0046-01-2023-000196-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вергасовой С.Л.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Прутян Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу истца сумму задолженности в размере 31 335 руб. 89 коп., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 140 руб. 08 коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО3 заключен кредитный договор № (5044138115), согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 20 380 руб. сроком возврата до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, последний является правопреемником ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 31 335 руб. 89 коп., из них: сумма задолженности по кредитному договору – 20 380 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 10 955 руб. 89 коп. 

Протокольным определением Свердловского районного суда г.Красноярска от 27.03.2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Судом к участию в деле 18.12.2023 года в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, при подаче иска в суд представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности № ДД.ММ.ГГГГ, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований относительно суммы основного долга, не согласился с размером процентов за указанный истцом период.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, ссылаясь на то, что наследство после смерти ФИО3 не принимал.

Представитель ответчика «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени, месте и дате судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Совкомбанк», АО «Группа Ренессанс Страхование», АО «Банк Русский Стандарт», АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были извещены своевременно и надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представили.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени, месте и дате судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В силу статьи 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк установил ответчику лимит кредитования в сумме 55 000 руб., с начислением процентов: 28,00 % годовых - за проведение безналичных операций; 11,50 % - за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с разделом 6 Договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS уведомление о размере МОП и сроках его погашения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но непогашенного Кредита. 

Согласно п. 14 Договора кредитования, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Согласно разделу 15 Договора заемщик согласен на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue. Плата за оформление Visa Instant Issue: 1 000 руб. 

В соответствии с разделами 9 и 17 Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет №, устанавливает лимит кредитования и выдает кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии). 

Согласно выписке по лицевому счету ФИО3 воспользовался предоставленным им лимитом кредитования в сумме 20 380 руб.

При этом как следует из данной выписки, ФИО3 обязательства исполнял ненадлежащим образом, внесение платежей по кредиту не производил, в результате чего образовалась задолженность.

Общими условиями предусмотрено право Банка в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/мили уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность ФИО3 по кредиту составляет 31 335 руб. 89 коп., из них: сумма задолженности по кредитному договору – 20 380 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 10 955 руб. 89 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

данные изъяты> № (л.д.48 оборот).

Из материалов наследственного дела видно, что после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратились ФИО2 (брат) и ФИО5 (племянник), ФИО1 (племянник). ФИО5 отказался от причитающегося наследства в пользу ФИО1 (л.д.45). Наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на здание, расположенное по адресу: 

<

адрес> (л.д.68).

Согласно представленному стороной истца и не оспоренному ответчиками расчету, задолженность по кредитному договор № (№) составляет 31 335 руб. 89 коп., из них: сумма задолженности по кредитному договору – 20 380 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 10 955 руб. 89 коп. 

Судом установлено, что ФИО3 дал Согласие на оформление услуги Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный». 

Согласно Заявлению к Программе страхования рисков держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 просит ПАО КБ «Восточный» распространить на него условия Договора страхования рисков держателей кредитных банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» на следующих условиях: Банк организовывает страхование рисков Застрахованного, связанных с использованием Кредитной карты, выпущенной на имя Застрахованного в соответствии с Договором кредитования № (№), заключенного между Застрахованным и Банком. 

Страховая сумма – 236 342 руб., срок страхования – 36 месяцев с момент подписания заявления.

Пунктом 1.3 заявления предусмотрено, что страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока страхования по любой причине.

Выгодоприобретатель – застрахованный, либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера страховой суммы.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» за получением страховой выплаты по заключенному с ФИО3 договору страхования никто не обращался.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Учитывая изложенное, разрешая спор по существу, суд исходит из того, что смерть ФИО3 наступила в период действия договора страхования и является страховым случаем, в связи с чем, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в размере 31 335 руб. 89 коп..

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, как к наследникам ФИО3, не имеется.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении исковых требований на общую сумму 31 335 руб. 89 коп., с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 140 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в размере 31 335 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 140 рублей 08 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Копия верна 

Председательствующий С.Л.Вергасова 

Решение в окончательной форме постановлено 06.02.2024 года.

Председательствующий С.Л.Вергасова