43RS0042-01-2020-000282-90

Дело № 2-119/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Юрья Кировской области 25 мая 2020 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Захаровой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 21.06.2017 между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор 

<

***> на сумму 100000 руб. под 19,9% годовых на срок по 21.06.2022. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, перечислив ответчику на счёт 100000 руб. Согласно условиям договора, заёмщик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 2643 руб. 83 коп. в платёжную дату – 21 число месяца. В случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В течение срока действия кредитного договора ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. По состоянию на 19.02.2020 задолженность ответчика по договору за период с 21.12.2017 по 19.02.2020 составляет 138929 руб. 62 коп., в том числе, основной долг 94955 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом - 42441 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1532 руб. 70 коп. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. До настоящего времени данное требование не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 21.06.2017, заключённый с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 138929 руб. 62 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3978 руб. 59 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации: 

<

адрес>, в адрес суда вернулся конверт с отметкой «истёк срока хранения». 

С учётом указанного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. 

При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктах 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заключение договора в письменной форме возможно путём обмена документами, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В судебном заседании установлено и следует из документов дела, что на основании письменного заявления ФИО1 21.06.2017 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) был заключён кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 100000 руб. 00 коп. на срок по 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых (л.д. 11-13). 

Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита, ФИО1 подтвердил, что в отношениях между ним и Банком аналогом его собственноручной подписи в соответствии с заключённым ранее Договором банковского обслуживания является введённый им одноразовый пароль. Также подтвердил, что ввод одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн» (при оформлении заявления-анкеты в системе «Сбербанк Онлайн») является оформлением заявки на кредит на указанных в заявлении-анкете условиях (л.д. 32-35).

Согласно онлайн-заявкам, оформленным в системе «Сбербанк Онлайн», смс-сообщениям, направленных в рамках услуги «Мобильный банк» с номера 900 на номер телефона ФИО1, индивидуальным условиям кредита, подписанным ответчиком, после удалённой регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчик через свой личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн», используя одноразовые смс-пароли, в порядке, предусмотренном п. 3.9.1 Условий ДБО, оформил и подтвердил заявку на кредит на сумму 100000 руб., ознакомился и согласился с условиями кредитного договора.

Кредитный договор был заключён в акцептно-офертном порядке, путём направления клиентом в банк заявления на получение кредита (предложения на заключение кредитного договора), индивидуальных условий договора, и акцепта со стороны банка путём зачисления денежных средств на счёт клиента.

Банк в полном объёме в порядке, предусмотренном п.17 Индивидуальных условий кредита, исполнил обязательства по договору, зачислив на счёт банковской карты VISA8659 ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 25).

Согласно п.п. 3.1, 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью договора, заёмщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платёжную дату (л.д. 20-24).

Пунктом 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено внесение 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2643 руб. 83 коп. Платёжная дата - 21 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, в установленном порядке не производит уплату кредита и процентов за него, в связи с чем образовалась задолженность. 

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

26.09.2019 Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки (л.д. 36).

В досудебном порядке требование кредитора о расторжении кредитного договора и досрочной уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.02.2020, согласно представленному расчёту, составляет 138929 руб. 62 коп., из которых 94955 руб. 50 коп. - основной долг, 42441 руб. 42 коп. - просроченные проценты, 1532 руб. 70 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита (л.д. 26, 27-30).

Данный расчёт проверен судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данного расчёта у суда не имеется.

Принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждено исследованными доказательствами, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность ответчиком добровольно не погашена, суд полагает, что имеются основания для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

При таких обстоятельствах кредитный договор 

<

***>, заключенный 21.06.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1, следует расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Истцом за подачу искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3978 руб. 59 коп. (л.д. 18)

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3978 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 21.06.2017 между ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8216 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2017 в размере 138929 руб. 62 коп, в том числе: 94955 руб. 50 коп. - просроченный основной долг, 42441 руб. 42 коп. - проценты за пользование кредитом, 1532 руб. 70 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8216 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3978 руб. 59 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком на решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.А. Братухина