Дело № 2-1909/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2018 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре Н.Ф. Руш, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов на сумму вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование заявленных требований указано, что 21 сентября 2016 года между истцом и ПАО НБ «ТРАСТ» в г. Нижнекамск РТ был заключен договор срочного вклада «Свои люди» №..., согласно условиям которого вклад открыт в размере 1 145,33 Евро, сроком на 367 дней, то есть до 23 сентября 2017 года, с процентной ставкой в размере 1,15% годовых. В мае 2017 года филиал банка в г. Нижнекамск РТ закрыли. Ближайший филиал находится в другом регионе. В сентябре 2017 года истцу позвонил сотрудник банка и сообщил, что для удобства клиентов в г. Нижнекамск РТ открылся банк агент «РОСГОССТРАХ БАНК», в котором истец может получить денежные средства по вкладу. В конце сентября 2017 года, после окончания срока вклада, истец обратился в банк агент для получения денежной суммы по вкладу, где ему предложили обратиться в ближайший банк «ОТКРЫТИЕ», находящийся в г. Казань РТ, поскольку его вклад в Евро, а у них нет полномочий по операциям в валюте. При обращении туда, истцу не смогли помочь с получением денежных сумм по вкладу, сославшись на отсутствие полномочий, и предложили обратиться в личный кабинет банка «ТРАСТ». Обратившись в личный кабинет банка, истец попытался расторгнуть договор, однако сайт не позволял закрыть счет, так как он был открыт в банке, ему было предложено обратиться в банк. 26 февраля 2018 года истцом была направлена ответчику претензия с требованием о расторжении договора банковского вклада и возврате денежных средств, которая была получена ответчиком 05 марта 2018 года. До настоящего времени ответа на претензию не последовало. Данные действия ответчика противоречат гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства истца, установленные договором банковского вклада. Просит расторгнуть договор банковского вклада «Свои люди» №... от 21 сентября 2016 года, взыскать сумму вклада в размере 1 145,22 Евро, проценты на сумму вклада в размере 13,16 Евро, проценты за пользование чужими денежными средствами с24 сентября 2017 года по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф. 

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, при этом требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами уточнил, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 362 рубля 99 копеек за период с 26 сентября 2017 года по 28 мая 2018 года. Кроме того, представил суду ответ Банка «ТРАСТ» (ПАО) от 27 апреля 2018 года, согласно которому банк рекомендовал истцу для закрытия вклада и получения денежных средств направить по почте в г.Саратов нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета и перевод денежных средств с указанием реквизитов. Считает данные действия банка незаконными и нарушающими его права как потребителя, поскольку для оформления нотариально удостоверенного заявления, ему придется нести дополнительные затраты. Обязанность вкладчика направлять в банк нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета не предусмотрена договором вклада, а также действующим законодательством. 

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил в суд возражение на исковое заявление, в котором указал о своем несогласии с заявленными требованиями, просил в удовлетворении иска отказать. 

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. ст. 1, 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения, возникающие между исполнителем услуги и потребителем услуги, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Часть 2 ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Следовательно, с момента заключения договора банковского счета согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 сентября 2016 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен договор срочного вклада «Свои люди» №..., согласно условиям которого вкладчик вносит в день подписания настоящего договора в кассу банка или безналичным путем денежные средства в сумме 1 145,22 Евро на срок 367 дней под 1,15% годовых, а банк обязуется по истечении указанного срока выдать вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на сумму вклада (л.д.6-10). 

В судебном заседании истец ФИО1 суду пояснил, что в мае 2017 года филиал банка в г. Нижнекамск РТ закрыли. Ближайший филиал находится в другом регионе. В сентябре 2017 года истцу позвонил сотрудник банка и сообщил, что для удобства клиентов в г. Нижнекамск РТ открылся банк агент «РОСГОССТРАХ БАНК», в котором истец может получить денежные средства по вкладу. В конце сентября 2017 года, после окончания срока вклада, истец обратился в банк агент для получения денежной суммы по вкладу, где ему предложили обратиться в ближайший банк «ОТКРЫТИЕ», находящийся в г. Казань РТ, поскольку его вклад в Евро, а у них нет полномочий по операциям в валюте. При обращении туда, истцу не смогли помочь с получением денежных сумм по вкладу, сославшись на отсутствие полномочий, и предложили обратиться в личный кабинет банка «ТРАСТ». Обратившись в личный кабинет банка, истец попытался расторгнуть договор, однако сайт не позволял закрыть счет, так как он был открыт в банке, ему было предложено обратиться в банк.

26 февраля 2018 года истец обратился в банк с претензией по вопросу расторжения договора банковского вклада и возврата денежных средств (л.д.13-14), которая была получена банком 05 марта 2018 года (л.д. 15, оборот). 

Указанные требования истца не удовлетворены до настоящего времени. 

Из ответа ПАО НБ «ТРАСТ» от 23 апреля 2018 года на претензию истца следует, что для закрытия вклада и получения денежных средств истец может направить по почте по адресу: 410071, 

<

...> нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета/вклада и перевод денежных средств с указанием реквизитов (л.д. 46). 

При этом, прямой обязанности вкладчика предоставить банку карточки с образцами подписей, а также направить в банк нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета и перевод денежных средств в случае закрытия филиала банка, в котором заключался договор, договором срочного вклада «Свои люди» №03/06-5270/16 от 21 сентября 2016 года не предусмотрено. 

Разрешая требование истца о расторжении договора банковского вклада, суд исходит из п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, которым установлено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в указанной части. 

Согласно п. 3.1 договора срочного вклада «Свои люди» №... от 21 сентября 2016 года в день истечения срока, указанного в п. 1.1 договора, вкладчик вправе получить сумму вклада в банке. 

Пунктом 4.2.1 договора предусмотрена обязанность банка выдать сумму вклада по требованию вкладчика в день истечения срока вклада – 23 сентября 2017 года. 

Из п. 4.2.3 договора следует, что банк обязуется выплатить вкладчику доход в размере, определённом в соответствии с п. 2.1 договора. Проценты начисляются на сумму входящего ежедневного остатка на счете, за период нахождения денежных средств во вкладе при условии, что: вклад или его часть не будет востребован вкладчиком досрочно, договор вклада не будет расторгнут в соответствии с п. 4.1.4.2 договора. 

Из представленной в материалы дела ответчиком ПАО НБ «ТРАСТ» справки по депозиту ... следует, что по состоянию на 25 сентября 2017 года исходящий остаток на счете ФИО1 составляет ..., а также начислены проценты в размере ... (л.д. 33). 

Поскольку материалами дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что истец обратился в банк с заявлением о возврате вклада и причитающихся процентов, однако своевременно сумму по вкладу и проценты истцу не выплатили, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца невыплаченной суммы вклада в размере ... и процентов в размере ... (согласно заявленным требованиям). 

Договор банковского вклада, вкладчиком которого является гражданин, в соответствии с пунктом 2 статьи 834 ГК РФ признается публичным договором. Это сделка возмездная, содержание которой - оказание банком услуги вкладчику. Следовательно, отношения, вытекающие из договора банковского вклада с участием гражданина, регулируются Законом "О защите прав потребителей".

Вместе с тем, согласно статье 39 Закона "О защите прав потребителей" последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

Анализ положений главы 3 Закона "О защите прав потребителей" указывает на то, что в ней содержатся правовые нормы, регулирующие права потребителей при выполнении работ (оказании услуг), которые сходны с договором подряда. Договор банковского вклада обладает спецификой и не позволяет применить правовые последствия, предусмотренные главой 3 Закона РФ "О защите прав потребителей", а поэтому по своему характеру он не подпадает под действие этой главы.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", изложенных в пункте 2 Постановления следует, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор банковского вклада и т.д.), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения банка и его вкладчиков по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются Гражданским кодексом РФ, положениями главы 44, 45 "Банковский вклад", "Банковский счет", а также Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", в частности положениями части 3 статьи 31.

Согласно смыслу приведенных норм закона, к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, Закон о защите прав потребителей применяется лишь в части общих положений названного Закона, в частности о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), правовые же последствия нарушений условий договора банковского вклада определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

Согласно п.1, 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений, за пользование чужими денежными средствами в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Разрешая заявленные требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, суд, руководствуясь ст. 317, 395, 834, 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что ответчик неправомерно удерживает денежные средства истца с 24 сентября 2017 года по настоящее время.

Суд принимает представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку он является арифметически верным, соответствующим периоду задолженности, произведен в соответствии с ключевыми ставками Банка России в соответствующие периоды просрочки, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и руководствуясь вышеприведенными положениями закона, приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26 сентября 2017 года по 28 мая 2018 года (по требованию истца) в размере 4 362 рубля 99 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая, что судом установлено нарушение прав истца как потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом всех обстоятельств, разумности, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной суммы, в размере 3 681 рубль 50 копеек(4 362,99+3 000) в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

На основании ст. ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета города Нижнекамск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 137 рублей 10 копеек (2 837 рублей 10 копеек за требование имущественного характера, 300 рублей за требование неимущественного характера). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор срочного вклада «Свои люди» ... от 21 сентября 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1. 

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу ФИО1 сумму вклада в размере 1 145,22 Евро, проценты на сумму вклада в размере 13,16 Евро, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 сентября 2017 года по 28 мая 2018 года в размере 4 362 рубля 99 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 3 681 рубль 50 копеек. 

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета города Нижнекамск государственную пошлину в размере 3 137 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Р.Ш. Хафизова