25RS0008-01-2020-000149-25

Дело № 2-291/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Дальнереченск ДД.ММ.ГГГГ

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Тур И. А., при секретаре Гуменюк О. Ю., рассмотрев в закрытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Миллениум» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Миллениум» обратился в суд с учётом увеличенных требований с иском о расторжении договора займа, взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитным потребительским кооперативом «Миллениум» (далее КПК «Миллениум») и ФИО1 был заключён договор целевого займа №К, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 408026 рублей, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 27,1 кв. м, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, пгт Восток, 

<

адрес>. В соответствии с условиями договора истец произвёл перечисление денежных средств на счёт ответчика безналичным способом по указанным реквизитам, платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 60000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 110000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 120000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 118026 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ФИО4, действующего от имени ФИО5, действующей в своих интересах и интересах своих несовершеннолетних детей ФИО6, ФИО7, ФИО8 был заключён договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием заёмных средств, в соответствии с которым ответчик приобрела указанный объект недвижимости. Право собственности на объект недвижимости зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чём в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации №. Вышеуказанный объект недвижимости в обеспечение обязательств по договору обременён ипотекой в пользу займодавца КПК «Миллениум», о чём ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации №. В соответствии с условиями договора займа за пользование денежными средствами ответчик уплачивает займодавцу проценты из расчёта 18% годовых. При этом отсчёт срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления займа, и заканчивается в день погашения займа. Проценты оплачиваются ответчиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, в суммах указанных в графике платежей (п. 2.3.2 общих условий договора). В соответствии с п. 2.4.1.5 договора займа ответчик не позднее 10 календарных дней после государственной регистрации права собственности на приобретённое за счёт заёмных средств недвижимое имущество обязан обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала с указанием расходов, на которые должны быть направлены указанные средства: на погашение основного долга и уплату процентов по займу на приобретение недвижимого имущества, выданному займодавцем. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвёл оплату процентов в размере 7000 рублей за один месяц пользования денежными средствами в соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора. ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата процентов в размере 1656 рублей 29 копеек. До настоящего времени ответчик не обратился в ПФ РФ с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. В настоящее время ответчик, в нарушение условий договора уклоняется от уплаты суммы займа в полном объёме, а также не уплачивает предусмотренные договором проценты за пользование денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составила 408026 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование заёмными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55752 рубля 93 копейки, размер неустойки за несвоевременный возврат суммы основного долга 12792 рубля 61 копейка. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 476571 рубль 54 копейки и судебные расходы в размере 20315 рублей 14 копеек.

Ответчик письменных возражений не представила.

В отсутствие возражений истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Миллениум» и ФИО1 был заключён договор целевого займа №К, согласно индивидуальным условиям договора ответчику переданы денежные средства в сумме 408026 рублей на срок 180 дней под 18% годовых. Цель использования заёмщиком потребительского кредита (займа) – приобретение объекта недвижимого имущества: квартира, общей площадью 27,1 кв. м, назначение: жилое помещение, кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Согласно п.10 индивидуальных условий, заём, предоставленный по договору, обеспечивается залогом вышеуказанной квартиры, для приобретения которой выдан настоящий заём и которая считается находящейся в залоге у КПК «Миллениум» на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договор действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по займу. Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора (Приложение №). Размер ежемесячного платежа включает проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платёж процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы основного долга. Фактическим возвратом займа и уплатой всех процентов считается возврат в полном объёме основного долга и начисленных процентов за весь срок пользования заёмными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвёл оплату процентов в размере 7000 рублей согласно п. 6 договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена оплата процентов в размере 1656 рублей 29 копеек. В нарушение п. 2.4.1.5 общих условий договора ответчик по истечении 10 календарных дней после государственной регистрации права собственности на приобретённое за счёт заёмных средств недвижимое имущество в Пенсионный фонд РФ с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала с указанием вида расходов, на которые должны быть направлены указанные средства не обратился. Платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составила 408026 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование заёмными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 55752 рубля 93 копейки, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 12792 рубля 61 копейка.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым после дня вступления его в силу (далее - Закон о потребительском кредите).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) (далее Общие условия кредитования) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа погашение займа и уплата процентов по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного платежа включает проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платёж процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы основного долга. Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объёме основного долга и начисленных процентов за весь срок пользования заёмными денежными средствами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа в виде неустойки в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на день заключения договора.

На основании п. 2.4.2.5 Общих условий договора, займодавец вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата займа в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей в счёт оплаты процентов за пользование заёмными средствами более трёх раз в течение срока, на который предоставлен заём.Такие условия были согласованны сторонами при заключении договора, несогласие с данными условиями сделки ответчик при подписании кредитного договора не выразил.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт 3 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

КПК «Миллениум» в адрес заёмщика направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об образовавшейся задолженности по договору займа и предложением погасить образовавшуюся задолженность в размере 427544 рубля 18 копеек. До настоящего времени сумма задолженности по договору займа не погашена (л. д. 36).

Представленный расчёт задолженности в части начисления процентов за пользование заёмными денежными средствами, неустойки за неисполнение обязательства представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Как следует из положений статей 334, 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства на основании решения суда обратить взыскание для удовлетворения своих требований на заложенное имущество, и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон № 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке), одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 77 Закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретённые или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заёмщика на жилой дом или квартиру. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется по правилам ст. 78 Закона № 102-ФЗ, - жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона № 102-ФЗ.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора, займ, предоставленный по договору обеспечивается залогом: квартира, общей площадью 27,1 кв. м, назначение: жилое помещение, кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>. Залог обеспечивает требования займодавца по возврату суммы займа, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования займом, вплоть до момента удовлетворения требований займодавца за счёт стоимости залога, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек займодавца. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 408026 рублей.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, основано на нормах действующего законодательства, положениях кредитного договора и подлежит удовлетворению.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат возмещению судебные расходы.

По утверждению истца он понёс расходы в виде средств, затраченных на отправку заказных писем в размере 62 рубля 50 копеек, 198 рублей 64 копейки и 67 рублей.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесённые ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку заявленные требования о взыскании материального ущерба судом удовлетворены полностью, исходя из разъяснений, изложенных в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в виде средств, затраченных на отправку заказных писем в размере 328 рублей 14 копеек.

При таких обстоятельствах требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению полностью.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме в размере 19987 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить полностью требования кредитного потребительского кооператива «Миллениум».

Расторгнуть договор займа №К от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между кредитным потребительским кооперативом «Миллениум» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО11 в пользу кредитного потребительского кооператива «Миллениум» задолженность по договору целевого займа №К от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476571 рубль 54 копеек, в счёт возмещения судебных расходов 20315 рублей 14 копеек, всего – 496886 (четыреста девяносто шесть тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 27,1 кв. м, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену предмета залога в размере 408026 (четыреста восемь тысяч двадцать шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в Дальнереченский районный суд Приморского края заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Дальнереченский районный суд.

Судья И. А. Тур