№ 2-302/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2017 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Супренок И.Ю.

при секретаре Каширской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу ......... о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО ......... о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО ......... был заключен кредитный договор № ..... на сумму кредита ......... рублей, под ......... % годовых, сроком на ......... месяцев. Кредит взят на потребительские нужды. Отношения между заемщиком и банком по поводу предоставленного кредита находятся в сфере действия законодательства о защите прав потребителей. Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. В момент заключения договора у истца был доход, достаточный для исполнения обязательств по кредитному договору. Однако в связи с резким ухудшением экономической ситуации в стране доход истца существенно снизился. Она не имеет финансовой возможности исполнять принятые обязательства по погашению кредита по установленным в договоре условиям. Однако её доходы в данный момент снизились, дополнительный заработок отсутствует. Несмотря на трудное материальное положение, истец всячески пыталась исполнять свои обязательства по договору. Однако незначительные выплаты по кредиту идут на погашение штрафных санкций и никак не отражаются на снижении долга и процентов. После возникновения финансовых трудностей она незамедлительно предприняла все разумные действия для выхода из сложившейся ситуации. После этого она направила в ПАО ......... заявление (претензию) о расторжении кредитного договора. Однако банк на претензию не ответил. Это является злоупотреблением правом экономически сильной стороной в кредитных отношениях. Просит расторгнуть кредитный договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ПАО ......... (л.д. 2-4).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, что подтверждается почтовым уведомлением. Просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 4, 26).

Представитель ответчика ПАО ......... по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, поскольку истцом не представлены доказательства существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны не могли предвидеть при заключении договора, и наличие условий, позволяющих расторгнуть договор (л.д. 38).

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819-820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО ......... был заключен в письменной форме кредитный договор № ..... на потребительные нужды, сумма кредита ......... рублей, под ......... % годовых, сроком на ......... месяцев, о чем свидетельствует подпись истца в договоре и не отрицается самим истцом (л.д. 5-8,55-56).

Подписывая договор, стороны достигли соглашения по всем существенным вопросам. Существенными условиями для кредитного договора являются: сумма, срок, процентная ставка. Раздел кредитного договора «Предмет договора» содержит в себе все перечисленные выше условия. Соответственно договор следует считать заключенным. Условиями кредитного договора закреплена передача заемщику экземпляра договора следующим образом: «Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один экземпляр передается Заемщику, один -Кредитору». Подпись заемщика в договоре проставлена и свидетельствует о его получении. В приложении к кредитному договору изложена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, содержащая в себе кроме всего прочего и примерный график платежей. Подтверждением получения указанной информации является проставление подписи заемщика после фразы: «Экземпляр формы «Информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит», содержащую информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, получил (а) до момента подписания кредитного договора». 

Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами.

Пунктом 12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере .........% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита (л.д. 55-оборот).

Истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена досудебная претензия (заявление) о расторжении кредитного договора (л.д. 16-17).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вместе с тем истцом не представлены доказательства существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны не могли предвидеть при заключении договора, и наличие условий, позволяющих расторгнуть договор.

Доводы, на которые ссылается ФИО1 в обоснование иска, а именно на невозможность исполнения условий кредитного договора в связи с изменением материального положения, не являются основанием для расторжения кредитного договора по иску заемщика.

Других оснований для расторжения кредитного договора, вызванных обстоятельствами, которые заемщик не мог предвидеть при заключении договора, истец не предоставила.

Как установлено судом, со стороны ответчика ПАО ......... не допущено нарушений условий заключенного с истцом кредитного договора.

Истец, ссылаясь на ст. 451 ГК РФ, указывает, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Однако, данный довод следует считать несостоятельным, т.к. у истца имелись все основания предполагать возможность снижения своих доходов, а значит, данное изменение обстоятельств нельзя признать существенным. Соответственно, оснований для одностороннего отказа ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. 

ФИО1 не представлено доказательств того, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для нее и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон. В данном случае, само по себе, определение санкций за нарушение условий сделки не свидетельствует очевидно и безусловно о злоупотреблении правом со стороны ответчика.

По смыслу пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Поэтому направленность воли на обеспечение своего имущественного интереса кредитором сама по себе не может являться основанием и для вывода о злоупотреблении правом. Бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло должнику лежит на самом должнике.

Учитывая, что несоответствия условий заключенного между ОАО ......... и ФИО1 кредитного договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент их заключения, судом не установлено, а также, что банком надлежащим образом выполнены обязанности по договору, оценив в совокупности представленные доказательства, суд не находит законных оснований для расторжения договора.

С учетом вышеизложенного, исковое заявление ФИО1 удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу ......... о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий И.Ю. Супренок