№ 2-28/2020

24RS0035-01-2019-003216-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2020 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т. при секретаре Арнгольд В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Инкор Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Инкор Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 713183,42 руб. под 22% годовых на срок 84 месяца, также он был присоединен к Программе 1 добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, по договору заключенному между ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» и ООО «Инкор Страхование». Стоимость данной услуги составила 66183,42 руб., из которых стоимость услуг ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» составила 62949,56 руб., а страховая премия ООО «Инкор Страхование» составила 3233,86 руб.- п.5 заявления на страхование по Программе 1. В соответствии с п.3 заявления на страхование по Программе 1, выгодоприобретателем является он. ДД.ММ.ГГГГ им было направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования. В соответствии с ответом ООО «Инкор Страхование» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в возврате страховой премии ему было отказано по причине того, что он не является стороной договора и возврат страховой премии возможен только страхователю. Также ДД.ММ.ГГГГ им было направлено заявление в ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» об отказе от исполнения договора и возврате денежных средств в размере 62949,56 руб., на сегодняшний день данное требование проигнорировано. Просит суд взыскать с ООО «Инкор Страхование» в его пользу страховую премию в размере 3233,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., штраф. Взыскать с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» в его пользу страховую премию в размере 62949,56 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., штраф (л.д.3-6,104-105). 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ПАО «Плюс Банк» (л.д.49-50).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО «Трейд И» (л.д.99).

В судебное заседание истец и его представитель, представители ответчиков, представители третьих лиц не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом (л.д.101-103,108-111), представитель истца (л.д.16) заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие истца (л.д.104-105), в связи с чем, суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, полагает рассмотреть дело в их отсутствие.

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» поступили возражения (л.д.54,72) из которых следует, что между истцом и страховым брокером был заключен договор оказания услуг на условиях, указанных в заявлении, которые заключались в распространении на истца договора добровольного коллективного страхования, заключенного между страховым брокером и страховщиком. При этом, договор оказания услуг (заявление) является договором страхования и на него не распространяется Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартах) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Страховой брокер, распространив на истца условия договора добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» и ООО «Инкор Страхование» путем включения его в состав застрахованных, в полном объеме оказал услуги, предусмотренные договором оказания услуг (заявлением). Учитывая положения ч.1 ст.782 ГК РФ, ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» сообщают, что фактические расходы страхового брокера по договору оказания услуг (заявлению) заключенному с истцом составили 3233,86 руб. в виде оплаты страховой премии страховщику и 54138,04 руб. в виде платы ООО «Трейд И», которым был привлечен истец в рамках заключенного агентского договора. Кроме того, истец обратился к страховому брокеру с требованием о возврате страховой платы по истечении 14-ти календарных дней. Просили в иске отказать в полном объеме. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом указанного пункта документов.

На основании статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно статье 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5 - 8, 10 приведенного Указания (в редакции, действующей с 1 января 2018 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

В силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. NN 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условия договора, не допускающие предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе в установленный срок, являются в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Из чего так же следует, что все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор № (л.д.7-8), в рамках которого истцу предоставлены денежные средства в размере 713183,42 руб., сроком на 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 22% годовых.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком на следующие цели: 647000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 66183,42 руб. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному с заемщиком с компанией предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании данной услуги указана в п.20 настоящих условий.

Пунктом 20 кредитного договора установлен минимальный перечень страховых риском: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная полная потеря трудоспособности (инвалидность 1-й группы) в результате несчастного случая. Выгодоприобретатель по договору страхования- застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица по закону. Застрахованный- ФИО1 Наименование страховой компании- ООО «Инкор Страхование». Страховая сумма- 713183,42 руб. Срок страхования- 32 месяца. Наименование компании, поставщика услуг- ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование». 

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков (л.д.9,84), из которого следует, что подписав заявление ФИО1 ознакомился с условиями страхования, согласен быть застрахованным и просил ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» (страхователь) предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования (договор страхования), заключенному между страхователем и ООО «Инкор страхование» (страховщик), страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем» Программы («Смерть в результате несчастного случая»); инвалидность 1 группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем» Программы («Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая»). 

Из заявления также следует, что страховая сумма на день распространения на ФИО1 действия договора страхования составляет 713183,42 руб. В период страхования размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, но не более размера страховой суммы. Установленной на день распространения на него действия договора страхования. Срок страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.2). ФИО1 имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает выгодоприобретателем ФИО1 по указанному договору страхования на сумму задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления с ним страхового случая (п.3). ФИО1 проинформирован и понимает то, что присоединение к Программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой страхователя (п.4). За сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространение на ФИО1 условий договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на него условия договора страхования, он обязан уплатить страхователю плату в размере 66183,42 руб., в которую включена уплаченная страхователем страховщику страховая премия в размере 3233,86 руб. (п.5). С Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ФИО1 ознакомлен, условия страхования ему понятны и возражений по ним он не имеет. Он понимает, и согласен с тем, что в любой момент может запросить любую необходимую информацию, касающуюся его страхования. Он понимает и согласен с тем, что в случае его отказа от участия в Программе страхования страхователь не возвращает уплаченную им плату в соответствии с настоящим пунктом (п.7). ФИО1 уведомлен и понимает, что он имеет право отказаться от присоединения к договору страхования, а также то, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и его отказ от страхования не может являться основанием для отказа от заключения с ним кредитного договора (п.10). 

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» перевел в ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» денежные средства в размере 66183,42 руб. в счет оплаты услуг по распространению договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 (л.д.27,31). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ПАО «Плюс Банк», ООО «Инкор Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 66183,42 руб. (л.д.10).

Из ответа ООО «Инкор Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) следует, что страхование физических лиц- заемщиков потребительских кредитов от несчастных случаев осуществляется в рамках заключенного между Обществом (страховщиком) и ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» (страхователем) договора добровольного коллективного страхования. ФИО1 было выражено прямое волеизъявление на распространение на него условий договора добровольного коллективного страхования, что подтверждается подписанным лично им заявлением на страхование по Программе 1 (п.2,4,7,10 заявления) и индивидуальными условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам. Страховая премия уплачивается Обществу (страховщику) ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» (страхователем), следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований, возможен только страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. В соответствии с абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретатаеля) от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. А также, в соответствии с п.7 заявления на страхование по Программе 1, в случае его отказа от участия в Программе страхования, страхователь не возвращает уплаченную плату. Таким образом, у Общества не имеется правовых снований для удовлетворения требования ФИО1 по возврату страховой премии, уплаченной страхователем (ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование»). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 66183,42 руб. (л.д.12-13), которое было получено ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

В соответствии с Договором добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование" (страхователь) и ООО "Инкор Страхование" (страховщик), Правилами страхования от несчастных случаев ООО "Инкор-Страхование", указанными в программе страхования, разработана Программа добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков (л.д.43-47,85-93).

Условиями Программы 1 предусмотрено, что "застрахованным" является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в Программе страхования, указанное в списке застрахованных лиц, за которое страхователем уплачена страховая премия, "страховщиком" является ООО "Инкор Страхование", а "страхователем" - ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование" (л.д.44).

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1.4 договора добровольного коллективного страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является любое физическое или юридическое лицо, назначенное с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно заявлению ФИО1 на страхование, выгодоприобретателем по договору назначен сам ФИО1 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита в общую сумму кредита вошла, в том числе, оплата услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенного заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги, в сумме 66183,42 руб. Данная сумма была оплачена за счет кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 банком, на счет ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» для последующего перечисления страховой компании.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов поставщика страховых услуг, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на поставщика страховых услуг - ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование». 

Между тем, каких-либо доказательств того, что на момент получения заявления застрахованного лица об отказе от исполнения договора, договор страхования в отношении него действовал, суду не представлено.

Доводы о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор оказания услуг, которые заключались в распространении на истца договора добровольного коллективного страхования, заключенного между страховым брокером и страховщиком, данный договор не является договором страхования и соответственно на него не распространялось Указание Банка России от 20 ноября 2015 г., во внимание судом не принимаются, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно ч. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу п. 3.3 договора добровольного коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» и ООО «Инкор Страхование», срок страхования в отношении застрахованного лица определяется сторонами индивидуально на каждое застраховано лицо и указывается в соответствующем списке застрахованных лиц. Период ответственности Страховщика начинается с даты начала срока страхования в отношении застрахованного лица, указанной в списке застрахованных лиц, и действует до даты окончания срока страхования в отношении застрахованного лица (п. 3.4 договора).

В соответствии с п. 2.1.2 указанного выше договора страхователь обязуется ежедневно направлять страховщику список застрахованных лиц по Программам страхования. Список застрахованных лиц должен быть датирован днем отчетного периода. Ежедневно перечислять страховщику страховую премию (в соответствии со списком застрахованных лиц) за каждое застрахованное лицо, одним платежом за весь период страхования на расчетный счет страховщика (п. 2.1.3).

Страховщиком в качестве доказательства представлены копия агентского договора (л.д.73-77), копия акта оказанных услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78-79), копии платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80,83), а также незаверенный реестр заключенных договоров страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, список застрахованных лиц с указанием даты начала срока страхования в отношении ФИО1, датированный днем отчетного периода, суду не представлен, в связи с чем, определить начало срока страхования и дату перечисления страховой премии в отношении последнего, не представляется возможным.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика относительно того, что услуги страхового брокера заканчиваются в момент включения истца в список застрахованных лиц не могут судом быть приняты во внимание, поскольку из материалов дела невозможно определить дату включения ФИО1 в список застрахованных лиц.

Доводы о том, что 54138,04 руб. были перечислены в виде агентского вознаграждения ООО «Трейд И», которым был привлечен истец, также не могут быть приняты во внимание, поскольку допустимыми доказательствами не подтверждены. В частности, каких-либо доказательств того, что ФИО1 был привлечен ООО «Трейд И» для заключения договора страхования, материалы дела не содержат. Сведений о фактически понесенных расходах в сумме 54138,04 руб. в связи с оплатой агентских услуг, суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания страховых премий в полном размере с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» и ООО «Инкор Страхование», поскольку обязанность возвратить истцу страховую премию лежит на страховщике.

Доводы ответчика о том, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования по истечении 14-календраных дней судом приняты во внимание быть не могут, исходя из следующего. 

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Между тем, необходимая информация истцу предоставлена не была, так ответчик не раскрыл истцу информацию о размере страховой премии и комиссии Банка, не разъяснил его право отказаться от страхования в течение 14 дней в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У.

Доказательств тому, что ответчики понесли реальные расходы в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к указанной программе, в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворении заявленных ФИО1 требований о взыскании суммы страховой премии.

Ссылка на добровольность заключения истцом договора страхования не может быть принята во внимание, поскольку указанное обстоятельство не освобождает ответчиков от возложенной на них обязанности по возврату уплаченных по договору страхования денежных средств при обращении истца с соответствующим заявлением в порядке ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании страховой премии, суд находит правомерным его требования о взыскании компенсации морального вреда на основании статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Применение данного закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В соответствии с разъяснениями пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

Поскольку в силу положения ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" истец имеет право на компенсацию морального вреда и факт нарушения прав потребителя установлен, суд приходит к выводу о взыскании компенсационной выплаты в счет возмещения морального вреда в размере 1000 руб., с каждого из ответчиков.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку требования истца ответчиком не были удовлетворены, подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы в размере 2116,93 руб. с ООО «Инкор Страхование» и в сумме 31974,78 руб. с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование». 

Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) ФИО7 получила от ФИО1 3000 руб. за написание искового заявления к ООО «Инкор Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» о защите прав потребителей- взыскание страховой премии по договору № ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 

Также, с учетом требований статьи 100 ГПК РФ о разумности и справедливости судебных расходов, суд полагает взыскать с каждого из ответчиков сумму расходов на оплату услуг по составлению искового заявления в размере 1500 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика ООО «Инкор Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб. в доход местного бюджета, с ответчика ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2388,49 руб. в доход местного бюджета.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО «Инкор Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» о защите прав потребителя– удовлетворить.

Взыскать с ООО «Инкор Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 3233,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., штраф в размере 2116,93 руб.

Взыскать с ООО «Инкор Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб. 

Взыскать с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 62949,56 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., штраф в размере 31974,78 руб.

Взыскать с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2388,49 руб. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: