Дело № 2-3184/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего Дуровой И.Н.

при секретаре Стафутиной О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 10 октября 2017 года гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199706,21 рублей, из них: задолженность по основному долгу 134376,87 руб., задолженность по уплате процентов по Договору 58329,34 руб., неустойка 7000 руб., почтовые расходы в размере 37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5194,12 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому № был предоставлен кредит в размере 233644,86 рублей сроком на 30 мес. под 36% годовых. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 12.2 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществить гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 220038,01 рублей. Согласно п. 12.1 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положения Договора, составляет 543560,60 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 736266,81 рублей из них: основной долг – 134376,87 рубля; проценты по договору – 58329,34 рубля, неустойка – 543560,60 рублей. Истец добровольно снижает сумму взыскиваемой неустойки до 7000 рублей. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Требование не исполнено. Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 199706,21 рублей из них: основной долг – 134376,87 рубля; проценты по договору – 58329,34 рубля, неустойка – 7000 рублей.

Истец о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. указывал на нарушение истцом порядка распределения платежей, установленного ст. 319 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 233644,86 рублей, срок возврата кредита 24 месяца, под 36 % годовых. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору, срок возврата Кредита 24 мес.

Условиями п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в течение одного операционного дня с момента подписания Договора Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, в случае нарушения обязательств по Договору с Заемщика может быть взыскана неустойка в суммах и порядке, определенных Сторонами в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего документа.

Полная стоимость кредита составляет 42,56 процентов годовых.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму Кредита не может превышать двадцать процентов годовых).

Указанные в п. 12,1 настоящего документа санкции применяются в случае, если по условиям Договора на сумму Кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Если по условиям Договора проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, взыскивается пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

В случае нарушения Заемщиком обязанности целевого использования Кредита (если целевое использование Кредита Стороны предусмотрели в настоящем документе) Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору и(или) потребовать полного досрочного возврата Кредита,

В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и(или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика любым из предусмотренных в п, 16.1, 16.2 настоящего документа способов и потребовать возврата оставшейся суммы Кредита в течение 30-ти календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В случае, если Договор заключен на срок менее чем 60 календарных дней, при нарушении Заемщиком условий Договора по сроку возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика любым из предусмотренных в п. 16.1, 16.2 настоящего документа способов и потребовать возврата оставшейся суммы Кредита в течение 10-ти календарных дней с момента направления Банком уведомления.

Факт выдачи кредита подтверждается заявлением заемщика, выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, заемщик ФИО1 не возвратила сумму основного долга по графику, допустив просрочку исполнения обязательства. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Проанализировав указанные выше нормы права и установив факт наличия задолженности по кредитному соглашению, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщика ФИО1, поскольку ею не исполнены обязательства по заключенному кредитному соглашению.

Из представленного банком расчета и выписки по счету видно, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 736266,81 рублей из них: основной долг – 134376,87 рубля; проценты по договору – 58329,34 рубля, неустойка – 543560,60 рублей. Истец добровольно снижает сумму взыскиваемой неустойки до 7000 рублей. 

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 199706,21 рублей из них: задолженность по основному долгу – 134376,87 рубля; задолженность по уплате процентов по договору – 58329,34 рубля, неустойка – 7000 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. судом истцу предложено произвести расчет суммы задолженности ФИО1 в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Представленный истцом расчет от ДД.ММ.ГГГГ. не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, доказательств того, что штраф и пеня не гасились при наличии просроченного долга по процентам и основному долгу, не представлено.

С учетом изложенного, учитывая нормы ст. 319 ГК РФ, внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. суммы денежных средств, зачисленные истцом в погашение неустойки, в сумме 2476,54 руб. (в том числе 734,86 руб. + 741,68 руб. + 1000 руб.), должны быть направлены на погашение задолженности по процентам, в связи с чем задолженность по процентам следует определить в сумме 55852,8 руб., исходя из расчета:

58329,34 руб. – 2476,54 руб. = 55852,8 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд не находит оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки, исходя из значимости нарушенного права, периода неисполнения денежного обязательства, суд учитывает, что истец самостоятельно принял решение о ее снижении, учитывает последствия нарушения ответчиком обязательств по договору, в связи с чем считает, что заявленный ко взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем неустойка дополнительно не может быть снижена.

Таким образом, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика задолженность в размере 197229,67 рублей из них: задолженность по основному долгу – 134376,87 рубля; задолженность по уплате процентов по договору – 55852,8 рубля, неустойка – 7000 рублей.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Почтовые расходы по отправке требования о досрочном возврате кредита в размере 36,54 рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 98,76 %) подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Указанные расходы признаны судом необходимыми, подтверждены документально (чеком и списком внутренних почтовых отправлений).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5145 рубля (пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 98,76 %). Расходы подтверждены платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 197229,67 рублей из них: задолженность по основному долгу – 134376,87 рубля; задолженность по уплате процентов по договору – 55852,8 рубля, неустойка –7000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5145 рубля, почтовые расходы в размере 36,54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья- И.Н. Дурова