Дело № 2-1256/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Галановой Л.В.

при секретаре Романовой А.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 100898 руб. 92 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3217 руб. 98 коп.

В обоснование требований указал, что 20.03.2012 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №** в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяца. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, 21.04.2012 возникла просроченная задолженность по ссуде. В период пользование кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 372322 руб. 81 коп. По состоянию на 15.02.2017 задолженность ответчика перед банком составила 100898 руб. 92 коп., из них просроченная ссуда 89217 руб. 54 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10002 руб. 11 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1679 руб. 27 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что брал кредит на сумму 190000 руб. и 60000 руб. плата за страхование. Часть задолженности погашена в размере 372000 руб. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2012 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит в сумме 250000 руб., на 60 месяцев, под 29 % годовых. 

Одновременно ответчиком подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Подписывая указанное заявление ответчик получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и согласен с условиями договора страхования. 

В разделе «Б» заявления-оферты указано, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 24% от первоначальной суммы кредита: 60000 руб. Также указано, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту – 250000 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 29 % годовых, по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков – 60000 руб.

В соответствии с п. 3.3. Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (условия кредитования) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой, предоставления заемщику кредита в сумме указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1, в случае отказа заемщика от открытия в банке банковского счета -1 – путем перечисления денежных средств на счет в другом банке. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке.

Своей подписью в заявлении-оферте от 20.03.2012 ответчик подтвердил, что с условиями данного продукта полностью ознакомлен, условия кредитования, заявление-оферту на руки получил, также согласился на включение в программу страховой защиты заемщиков.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из выписки по счету за период с 20.03.2012 по 15.02.2017, банк открыл заемщику банковский счет, на который 20.03.2012 была перечислена сумма кредита в размере 250000 руб., из которых перечислена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме 60000 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 20.03.2012 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования, которому присвоен номер **.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 3.4, 3.5 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. 

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа – 7935 руб. 47 коп., последний платеж 20.03.2017 в сумме 8555 руб. 62 коп.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако ответчик, как следует из выписки по счету за период с 20.03.2012 по 15.02.2017, неоднократно нарушал обязательства в части уплаты ежемесячных платежей, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 372322 руб. 81 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1 условий кредитования и разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов, ПАО«Совкомбанк» произвело ответчику начисление штрафных санкций (пеней).

Как следует из представленного расчета задолженности, выписки по счету ФИО1, задолженность по кредитному договору № ** от 20.03.2012 по состоянию на 15.02.2017 составляет 100898 руб. 92 коп., в том числе просроченная ссуда – 89217 руб. 54 коп., просроченные проценты – 0, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 22.09.2015 по 15.02.2017 в размере 10002 руб. 11 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 21.08.2015 по 15.02.2017 в размере 1679 руб. 27 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривался. Кроме того, ответчик не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт погашения заявленной ко взысканию суммы долга по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности в размере 100898 руб. 92 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3217 руб. 98 коп., что подтверждается платежными поручениями № ** от 12.07.2016 на сумму 1693 руб. 22 коп., № ** от 20.02.2017 на сумму 1524 руб. 76 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от 20.03.2012 по состоянию на 15.02.2017 в размере 100898 руб. 92 коп., из которых просроченная ссуда – 89217 руб. 54 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 22.09.2015 по 15.02.2017 в размере 10002 руб. 11 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 21.08.2015 по 15.02.2017 в размере 1679 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3217 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Л.В. Галанова