Номер 

Номер RS0Номер -56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года 

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Ухановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что Дата между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита Номер , по условиям которого последнему была предоставлена кредитная карта с лимитом в 142 000 руб. на условиях, определенных кредитным договором. В связи с неисполнением договора образовалась задолженность.

Дата ПАО Банк ВТБ уступило ООО «ЭОС» право требования задолженности с ответчика в размере 223 198 руб. 77 коп., согласно договору уступки прав требования Номер /ДРВ.

ООО ПКО «ЭОС» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер в размере 223 198 руб. 77 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5431 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЭОС» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности и в иске отказать. 

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, в вязи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из ч. 1 ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч.ч. 2. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании анкеты - заявления ФИО1 на его имя Банком ВТБ 24 (ПАО) была выпущена международная банковская карта Номер и открыт расчетный счет Номер .

В соответствии с распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от Дата заемщик получил международную банковскую карту со сроком действия до мая 2018 года и установленным по ней кредитным лимитом в размере 142 000 руб. под 23,47 % годовых, заявив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО), заключенного на срок 30 лет с Дата по Дата . состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и настоящей расписки (л.д.10-11).

Согласно Тарифам на обслуживание банковских карт размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по основному долгу на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению.

Дата между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете был заключен кредитный договор Номер на предоставление и использование банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении кредитной карты ВТБ 24 (ПАО) со сроком действия карты до мая 2018 года. Договор заключен на срок до Дата .

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 142 000 руб. Заемщик, в свою очередь, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора (п. 5.4, 5.5. Правил) заемщик обязался ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода (20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.6 индивидуальных условий)), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее, последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом также установлено, что Дата банк уступил ООО «ЭОС» право требования задолженности с ответчика в размере 223 198 руб. 77 коп., согласно договору уступки прав требования Номер /ДРВ из которых 142000 руб. сумма основного долга, 76713,23 руб. просроченная задолженность оп процентам и 4485,54 руб. задолженность по возврату денежных средств, предоставленная для совершения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт. (л.д.29-35).

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, возникла просроченная задолженность.

Как следует из представленного стороной истца расчета, за период с Дата л по Дата образовалась задолженность по договору Номер в общей сумме 343 898 руб. 77 коп. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка Номер Адрес Дата был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору Номер за период с Дата по Дата в размере 218 713 руб. 23 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Номер Адрес от Дата названный выше судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Часть 1 ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее-постановление Номер ), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата , при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 постановления Номер разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абзац 2 пункта 18 постановления Номер ).

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 ГК РФ).

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статьи 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата ).

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку по условиям договора о предоставлении и использовании карты предусмотрена обязанность ответчика по уплате задолженности в виде ежемесячных платежей, размер которых не может составлять менее 5% от задолженности на последний рабочий день плюс суммы процентов, выставленных к погашению, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как указывает истец в своем исковом заявлении, минимальный ежемесячный платеж согласованный сторонами и определенный условиями договора составляет 7 100 руб. Истец указывает, что данная сумма должна идти на погашение суммы основного долга.

Согласно приложению к договору цессии истцу был передан основной долг в размере 142 000 руб.

Как следует из материалов дела, ответчиком последний взнос денежных средств на счет в размере 3215,61 руб. был осуществлен Дата . и данные денежные средства были списаны банком. Соответственно, с февраля 2016 года банку стало известно о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

С этого момента ФИО1 денежные средства на счет не вносились, со счета не снимались, оплата с использованием денежных средств, находящихся на карте, ответчиком не производилась, сумма задолженности по основному долгу оставалась неизменной – 142 000 руб.

Момент заключения договора цессии не является основанием для иного исчисления течения срока исковой давности.

Поскольку сумма долга должна была быть погашена согласно условиям договора путем внесения обязательных минимальных платежей не позднее 20 числа каждого месяца в размере 7 100 руб., то с учетом этой суммы основной долг должен быть погашен 20 платежами, т.е. не позднее Дата .

Соответственно срок исковой давности должен исчисляться с Дата по Дата .

Истец с заявлением о взыскании суммы долга к мировому судье обратился Дата , а с исковым заявлением в суд Дата . Оба этих срока находятся за пределами срока исковой давности и сумма основного долга в таком случае взысканию не подлежит.

Истцом так же заявлено к взысканию сумма просроченных процентов в размере 76 713,23 руб. 

Указанная сумма была передана банком истцу по договору цессии от Дата . Соответственно о наличии такой задолженности истцу стало известно в указанную дату.

Срок исковой давности по взысканию просроченных процентов в данном случае начинает течь с Дата и оканчивается Дата .

Соответственно обращение истца к мировому судье и с исковым заявлением по взысканию этой задолженности так же произошло за пределами срока исковой давности и так же взысканию не подлежит.

На основании изложенного требования ООО ПКО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер в размере 223 198 руб. 77 коп. удовлетворению не подлежит.

Поскольку требования о взыскании судебных расходов являются производными от основного требования, то и они так же удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО ПКО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору Номер оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд Пензы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.А. Турчак