Дело № 2-155/2021

73RS0015-01-2021-000341-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Новоспасское 15 июня 2021 года 

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Берхеевой Г.И.,

при секретаре Щипановой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – ФИО2 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, в последствии уточненным, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что 04.02.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила) на сумму 171 000 руб. под 10,9% годовых на срок до 14.08.2021. 

В соответствии с п.17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика. 

Согласно п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемых на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее График), являющимся приложением 1 к соглашению.

Стороны договорились, что дата платежа: по 15 числам, способ платежа: аннуитетными платежами (п.2.6, 6.3 соглашения)

Ответчик допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7. Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и\или утрату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную п.12 указанного соглашения: п.12.1.1. – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п.12.1.2. – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.7. Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

В силу п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Банк направлял заемщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. 

В связи с непогашением просроченной задолженности банк направил ответчику требование о досрочном возврате полной задолженности по указанному соглашению. Указанные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения. В установленный в требовании срок должник кредит не возвратил, проценты не уплатил. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены.

Истец просит расторгнуть соглашение № от 04.02.2020, заключенное между банком и ответчиком, с даты вынесения решения суда, взыскать с ответчика задолженность по соглашению в размере 171 767 руб. 00 коп., в том числе: просроченный основной долг - 146 611,08 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом –11 523 руб. 86 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 13 366, 15 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 266 руб. 21 коп., государственную пошлину в размере 4588 руб.00 коп.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещся надлежащим образом. В поступившей в суд телефонограмме, просил рассмотреть дело без его участия, сообщил, что у него действительно имеется задолженность перед истцом. 

Суд в соответствии со ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице начальника отдела розничных продаж Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от 04.02.2020 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 171 000 руб. под 10,9% годовых на срок до 04.08.2021.

В соответствии с п. 17 соглашения банк перечислил сумму кредита на счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от 04.02.2020.

Стороны договорились, что дата платежа: по 15 числам, способ платежа: аннуитетными платежами в сумме 10 899 руб. 95 коп. (п.6.2, 6.3 соглашения)

В силу п. 14 соглашения, ФИО1 выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанных в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что подтверждается его подписью в соглашении № от 04.02.2020 (л.д. 19-21). 

Согласно п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. 

Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7 Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.12 Соглашения при несвоевременном внесении платежей в погашении кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в сумме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, допустил образование задолженности по соглашению о кредитовании № от 04.02.2020, по состоянию на 15.06.2021 в размере 171 767 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг – 146 611 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 11 523 руб. 86 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 13 366 руб. 15 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 266 руб. 21 коп.. 

Доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиком в суд не представлено.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора истцом в адрес ответчика было направлено 24.02.2021, был установлен срок досрочного возврата не позднее 05.04.2021. Однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени истцу не уплачены, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк от ответчика не поступало.

При таких обстоятельствах следует взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании № от 04.02.2020.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ответчика перед ним задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется. 

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с него в пользу истца.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Поскольку размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства (размеру обязательства и периоду просрочки), оснований для уменьшения ее размера у суда не имеется.

С учетом изложенного с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 13 366,15 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов в сумме 266,21 руб.

По смыслу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, чем существенно нарушил условия договора и что является основанием для расторжения договора и досрочного взыскания кредита. Требование истца об исполнении обязательств по кредитному договору также были им не исполнены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по соглашению № от 04.02.2020 в общей сумме 171 767 руб. 30 коп., а данное кредитное соглашение подлежит расторжению в соответствии с требованиями истца с даты вынесения решения суда, то есть с 15.06.2021.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 588 руб. 00 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 04.02.2020, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 04.02.2020 в сумме 171 767 руб. 30 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 588 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.И. Берхеева 

Решение изготовлено в окончательной форме 17 июня 2021 года.