Дело № 2-1107/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 10 декабря 2019 года 

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Рудь А.А., 

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, действующей в интересах 

<

данные изъяты> к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о признании смерти страховым случаем и взыскании страховой суммы по договору страхования жизни,

Установил:

Истец – ФИО1, действующая в интересах 

<

данные изъяты> обратилась с иском к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» (далее – АО «Тинькофф Страхование»), в котором просит (с учетом уточнений требований): признать смерть ФИО7, наступившую ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем, взыскать с ответчика: страховую сумму в размере 500 000 рублей, проценты за прострочку исполнения обязательства в размере 13 424,65 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы, судебные расходы: почтовые в сумме 552 рубля 70 копеек, по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в соответствии со страховым сертификатом № от 15.02.2014 между истцом и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев. Согласно условиям Страхового сертификата, гражданский муж ФИО1 был застрахован по страховым рискам: смерть, инвалидность I и II групп в результате несчастного случая. Размер страховой выплаты, при наступлении страхового случая, составляет 500 000 рублей. Предметом данного договора являлось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). ДД.ММ.ГГГГ в период действия указанного договора, гражданский муж истца ФИО1 умер. 24.05.2019 в адрес АО «Тинькофф Страхование», истцом было направлено заявление на получение страховой выплаты. Согласно п.4 «Условий страхования от несчастных случаев» АО «Тинькофф Онлайн Страхование», оказываемых ОАО «СК «Москва», ведущей свою деятельность под брендом «Тинькофф Онлайн Страхование», в случае смерти Застрахованного лица, выгодоприобретателями являются его наследники. Единственным наследником первой очереди является несовершеннолетний 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В силу п.7.1 Условий страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. На основании п.7.2 Условий страхования - несчастный случай — внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли Страхователя и (или) Застрахованного лица и (или) Выгодоприобретателя. Аналогичные условия и определения содержатся в Программе страхования ОАО СК «Москва» (Тинькофф Онлайн Страхование), действующие с 04.09.2013. По мнению истца, наступило страховое событие, в связи с чем, она имеет право на получение страховой выплаты, однако, до настоящего времени, страховая сумма не выплачена. На иждивении ФИО1 остался несовершеннолетний 

<

данные изъяты>, который является сыном умершего супруга ФИО7 

В судебное заседание истец ФИО1, её представитель ФИО2 (по доверенности) не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, согласно письменного заявления, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - АО «Тинькофф Страхование» ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, направил письменные возражения на иск, согласно которых, просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме. В обоснование своих возражений ответчик сослался на то, что у АО «Тинькофф Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку в соответствии с медицинскими документами, смерть ФИО7 наступила от заболевания – 

<

данные изъяты>. Страховыми рисками по Договору страхования являются инвалидность застрахованного лица I, II группы и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Из представленных документов не усматривается состав страхового случая, ввиду отсутствия внешнего воздействия, телесных повреждений, а также установлен исключающий элемент наступления страхового случая – смерть в результате болезни. Доводы истца о том, что 

<

данные изъяты> является несчастным случаем, признаются ответчиком несостоятельными, поскольку представленными доказательствами установлены «внутренние» причины смерти, состоящие в причинно-следственной связи с заболеванием. Истцом не представлены доказательства, указывающие на реализацию страхового случая.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу, согласно ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного Кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15.02.2014 года на имя ФИО1 ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» был выдан страховой сертификат, который удостоверил факт заключения между сторонами договора страхования от несчастных случаев, в соответствии с «Условиями страхования от несчастных случаев ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (далее - Условия страхования), в редакции, действующей на дату заключения договора, с периодом страхования с 22.02.2014 года по 21.03.2014 года по риску: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая. Застрахованными лицами и выгодоприобретателями по договору являются сам страхователь и его супруг/супруга, страховая сумма 500 000 рублей. 

В соответствии условиями страхового сертификата, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие с застрахованным лицом в срок страхования, определенный страховым сертификатом. При отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за пять календарных дней до окончания срока страхования, договор автоматически продлевается на каждый последующий месяц на тех же условиях. Договор страхования считается продленным с даты, следующей за датой окончания срока страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования. При наступлении страхового случая страховая премия производится в размере 100% страховой суммы каждому застрахованному лицу. 

В период действия указанного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ произошла смерть застрахованного лица ФИО7, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 является отцом несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

03.11.2017 ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО3, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица.

25.04.2018 года по факту смерти ФИО7, на основании заявления ФИО1, действующей как законный представитель несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сына умершего ФИО7), нотариусом Шарыповского нотариального округа ФИО5 открыто наследственное дело №, что подтверждается сведениями, предоставленными нотариусом.

Согласно сообщению ответчика, направленного 23.05.2018 в адрес ФИО1 и в адрес нотариуса, решение о признании события страховым случаем не принято, в связи с отсутствием достаточных сведений по заявленному событию и необходимостью получения от Выгодоприобретателя документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

19.06.2019 ФИО1 направила в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» претензию с приложением необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая по риску смерть в результате несчастного случая, с требованием произвести выплату страхового возмещения. 

Поскольку в установленный срок выплату страхового возмещения ответчик так и не произвел, истец обратилась в суд с настоящим иском. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, по следующим основаниям.

Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, при предъявлении требования о страховой выплате факт наступления страхового случая подлежит доказыванию истцом.

Согласно п. 6 Условий страхования, страховым случаем признается, в том числе, по риску «Смерть»: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесные повреждения или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) ыыгодоприобретателя. 

Исходя из буквального толкования указанного пункта Условий страхования, для признания наступившего случая страховым, необходима совокупность следующих событий, состоящих в прямой причинно-следственной связи:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, под которым понимается внезапное кратковременное внешнее событие, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции; 

- событие должно произойти в период действия Договора страхования.

Факт наступления смерти ФИО7 в период действия Договора страхования сторонами не оспаривается.

Согласно выводов судебно-медицинского эксперта ФИО9, изложенных в акте медицинского исследования трупа ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ, при судебно-медицинском исследовании трупа каких-либо механических повреждений не обнаружено. Смерть наступила в результате 

<

данные изъяты> 

В соответствии с медицинскими картами ФИО7, как стационарного больного и пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, у ФИО7 в январе 2017 году диагностирован 

<

данные изъяты>.

Согласно медицинской карты стационарного больного, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 находился на стационарном лечении в 

<

данные изъяты> с клиническим диагнозом: 

<

данные изъяты> Согласно выписки из медицинской карты, при проведении ЭКГ были выявлены 

<

данные изъяты>, ФИО7 проведено лечение: 

<

данные изъяты>

Таким образом, из представленных медицинских документов следует, что смерть ФИО7 явилась результатом хронического заболевания, которое диагностировано в январе 2017 году.

Доказательств того, что смерть супруга истца наступила в результате несчастного случая, как это предусмотрено Условиями страхования суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что смерть ФИО7, наступила в результате заболевания, а истцом не доказан факт смерти ФИО7 от несчастного случая, оснований для признания смерти ФИО7 страховым случаем у суда не имеется.

Ошибочное позиция истца о том, что наступление смерти ФИО7 в период действия договора страхования является страховым случаем, основаны на неправильном толковании и применении условий договора страхования, которые она сама добровольно приняла и не оспаривала.

Поскольку страховой случай, применительно к обстоятельствам данного дела, не наступил, как следствие, не имеется оснований для взыскания страхового возмещения и производных исковых требований о компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме).

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 10 декабря 2019 года.

Мотивированное решение суда составлено 16 декабря 2019 года

Председательствующий: