ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года город Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области 

в составе председательствующего судьи Болденкова Е.Ю., при секретаре судебного заседания Холодовой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО» к С.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

по встречному исковому заявлению С.Т.В. к ПАО» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), незаключенным, 

УСТАНОВИЛ:

в Иркутский районный суд .... поступило исковое заявление ПАО» к С.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ~~~ руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб., в обоснование которого указано, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. по условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ~~~ руб. под ~~~% годовых, сроком на **/**/****. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, ответчик недобросовестно выполняет свои договорные обязательства. Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****., на **/**/****. суммарная продолжительность просрочки составила **/**/**** дня. Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****., на **/**/****. суммарная продолжительность просрочки составляет **/**/**** дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ~~~ руб. По состоянию на **/**/****. общая задолженность составляет ~~~ руб., из них: просроченная ссуда – ~~~ руб.; просроченные проценты – ~~~ руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ~~~ руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании указанного просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела от ответчика С.Т.В. поступило встречное исковое заявление (уточненное в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ПАО» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным). В обоснование встречного искового заявления указано следующее. С.Т.В. заявление-оферта со страхованием не подписывала и в ПАО ПАО не обращалась, с условиями кредитования не ознакомлена, акцепт/оферту не совершала. Факт заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме между ней и банком достоверными доказательствами не подтвержден. ПАО» акцепт не совершало, денежные средства С.Т.В. не выдавались. Досудебной претензии (требований) погасить задолженность перед ПАО» С.Т.В. не получала. На основании изложенного просит признать кредитный договор, заключенный между С.Т.В. и ПАО» недействительным (ничтожным), незаключенным.

Истец (по встречному иску – ответчик) ПАО» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик (по встречному иску – истец) С.Т.В., будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ее представитель Д.В.П. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в направленной суду телефонограмме сообщил о невозможности явки в суд по причине плохого самочувствия. Между тем, каких-либо доказательств уважительности причин неявки не сообщил, в связи с чем суд не находит оснований признать их таковыми. О причинах неявки С.Т.В. не сообщил, в предыдущих судебных заседаниях возражения С.Т.В. по заявленным исковым требованиям поддержал, в том числе, по доводам встречного иска.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что **/**/****. С.Т.В. обратилась в ПАО» (преобразовано **/**/****. в ПАО», приведено в соответствии с действующим законодательством **/**/****. в ПАО») с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие банковского счета №, где указала, что просит заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе Б настоящего заявления-оферты, где сумма кредита составляет ~~~ руб., срок кредита **/**/****., процентная ставка по кредиту равна ~~~%. договору присвоен №. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив С.Т.В. денежные средства путем зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с 09**/**/****.

В заявлении **/**/****. подписанного С.Т.В., указано, что С.Т.В. ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимать на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. 

Кроме того, указано, что С.Т.В. принимает график осуществления платежей, указанных в разделе Е настоящего заявления-оферты, являющегося неотъемлемой частью данного заявления-оферты. Обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

Гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции и возместить все расходы банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств одним из способов, указанных в разделе Г настоящего заявления-оферты.

Согласно условиям кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, С.Т.В. обязана возвратить кредит в срок, установленный договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольного страхования, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. (п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования)

Согласно п.п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По общему правилу, изложенному в ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на **/**/****. общая задолженность ответчика перед банком ~~~ руб., из них: просроченная ссуда – ~~~ руб.; просроченные проценты – ~~~ руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ~~~ руб., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности. 

Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений у суда в правильности не вызывает, суд находит данный расчет правильным, учитывая при этом, что расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу оспорен не был. 

Рассматривая доводы встречных исковых требований С.Т.В. к ПАО» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), незаключенным, суд приходит к выводу о несостоятельности заявленных требований и не усматривает правовых оснований для удовлетворения встречных требований по следующим основаниям.

Согласно ч.ч.1,2 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Положениями ст. 12 ГК РФ установлены способы защиты нарушенных прав.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что судебной защите подлежит только нарушенное право.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Ссылаясь на незаключенность сделки С.Т.В. указывает, что соглашения с банком по всем существенным условиям договора она не достигала, оферту и/или акцепт не совершала, не получала. Денежных средств по кредитному договору она не получала, платежи с целью оплаты кредита не осуществляла. С условиями о стоимости предоставления каких-либо услуг банка и о полной стоимости не знакомилась. С условиями, тарифами она не знакомилась. Оригиналы документов у банка, являющиеся основаниями первоначальных требований отсутствуют. Досудебной претензии банка с требованием погасить задолженность она так же не получала. Указывает, что таким образом, факт заключения кредитного договора достоверными доказательствами не подтвержден. 

В ходе судебных разбирательств от ответчика (истца по встречному иску) С.Т.В. (в лице ее представителя Д.В.П. поступило ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы. Вместе с тем, заявив ходатайство о назначении по делу почерковедческой экспертизы, С.Т.В. в суд не являлась, свободные и экспериментальные образцы подписи не предоставляла, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила достоверных доказательств, в связи с чем суд, оценив имеющиеся в дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о достаточности доказательств для вывода о заключении между сторонами кредитного договора.

Поскольку кредит был ответчику предоставлен, кредитный договор не признан недействительным, а ответчиком С.Т.В. обязательства перед банком не исполнены, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору. 

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств перед банком, ответчиком С.Т.В. в материалы дела не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком обязательств по заключенному с ПАО» кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО» к С.Т.В. - удовлетворить.

Взыскать с С.Т.В. в пользу ПАО» задолженность по кредитному договору № от **/**/****. в сумме ~~~ коп., расходы по уплате госпошлины в сумме ~~~ коп.

Во встречных исковых требованиях С.Т.В. к ПАО» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), незаключенным – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Болденков