УИД 19RS0002-01-2020-002388-81 Дело № 2-1482/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Орловой Ю.Н., помощнике судьи Черчинской М.О.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 22.11.2012 в размере 220 277,44 руб. возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что 22.11.2012 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 336 759 руб. под 22,9 % годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 07.06.2020 образовалась задолженность по договору в размере 220 277,44 руб., в том числе: 172 236,36 руб. – основной долг, 35 819,65 руб. – проценты за пользование кредитом, 12 221,43 руб. – штрафы.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в удовлетворении требований Банка просили отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Указали, что согласно п. 14. Условий договора и графика гашения кредита кредит погашается ежемесячно равными платежами по 9 456,19 руб. Согласно условиям кредитного договора задолженность считается просроченной по окончании последнего дня процентного периода. В случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Таким образом, кредитным договором установлена процедура изменения порядка оплаты по договору, которая не предусматривает предъявления дополнительного требования о досрочном возврате кредитной задолженности. Истец неоднократно и длительно нарушала условия кредитного договора в части оплаты, последний платеж произведен 24.05.2016 (по графику должен быть произведен 07.11.2015). Дата следующего платежа по графику – 07.12.2015, соответственно, с этой даты подлежит исчислению начало течения срока исковой давности, данный срок истек 07.12.2018, иск в суд предъявлен 13.08.2020. В письме от 20.09.2016 Банк подтвердил перевод всей суммы задолженности по кредитному договору в статус просроченной. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 22.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 336 759 руб. под 22,9 % годовых.

Согласно пунктам 7-9 кредитного договора количество процентных периодов составляет 60, дата первого ежемесячного платежа – 12.12.2012, сумма ежемесячного платежа – 9 456,19 руб.

Аналогичные условия приведены в Графике платежей, согласно которому последний платеж по договору подлежит уплате 27.10.2017. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ право на взыскание суммы займа возникает у заемщика в случае, когда заемщик не возвращает сумму займа в установленный срок, а если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то и при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из выписки по лицевому счету заемщика и выполненного Банком расчета задолженности следует, что платежи по договору вносились ответчиком ФИО1 с нарушением условий договора, последний платеж по кредитному договору внесен 24.05.2016 в сумме 4 000 руб.

Из выполненного Банком расчета следует, что по состоянию на 07.06.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 220 277,44 руб., в том числе 172 236,36 руб. – основной долг, 35 819,65 руб. – проценты, 12 221,43 руб. – штрафы.

Факт получения кредита и наличия просроченной задолженности ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Доводы ответчика и ее представителя об исчислении срока исковой давности по всей сумме задолженности с 07.12.2015 судом отклоняются как основанные на неверном толковании норм материального права. 

Так, согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) происходит в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита).

Доказательств того, что Банк предъявлял ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, ответчиком в материалы дела в порядке ч. 1 ст. 56 ГПКРФ не представлено.

Само по себе возникновение у кредитора права на предъявление подобного требования (в случае, если оно фактически заёмщику предъявлено не было) не изменяет порядок течения срока исковой давности, который в данном случае исчисляется по каждому периодическому платежу отдельно. 

«Эксклюзивное предложение по погашению кредита», которое, по утверждению ответчика, было направлено Банком ей на электронную почту, не содержит требования о досрочном возврате всей суммы кредита и не изменяет срок исполнения обязательства. 

02.08.2017 Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 234 426,04 руб.

09.08.2017 мировым судьей судебного участка № 5 г. Черногорска Республики Хакасия вынесен судебный приказ, который отменен 17.08.2018 в связи с поступлением возражений от должника.

Подлежащий исключению из срока исковой давности период, в течение которого осуществлялась судебная защита прав кредитора в порядке приказного производства, составил 1 год 0 месяцев 15 дней.

Иск в суд направлен Банком 06.08.2020.

Следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам по погашению кредита, возникшим после 23.07.2016 (06.08.2020 – 3 года – 1 год 0 месяцев 15 дней).

Согласно графику платежей, согласованному сторонами при заключении кредитного договора, размер подлежащего уплате после 23.07.2016 основного долга составляет 129 023,88 руб. (7012,55 + 7145,07 + 7280,41 + 7418,32 + 7558,83 + 7702,01 + 7843,45 + 7992,43 + 8144,24 + 8298,94 + 8456,57 + 8617,19 + 8780,87 + 8947,65 + 9117,61 + 8708,04). 

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию за период после 23.07.2016, согласно графику размер процентов за этот период составит 21 692,41 руб. (2443,94 + 2311,12 + 2175,78 + 2037,87 + 1897,36 + 1754,18 + 1612,74 + 1463,76 + 1311,95 + 1157,25 + 999,62 + 839 + 675,32 + 508,54 + 338,58 + 165,4).

Штрафы не подлежит взысканию, поскольку согласно расчету задолженности они начислены за период с 23.11.2015 по 03.02.2016, по которому срок исковой давности пропущен. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в ползу Банка подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (68,42 %) в сумме 3 696,58 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от 22.11.2012 в размере 150 716 руб. 29 коп., в том числе основной долг в размере 129 023 руб. 88 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 21 692 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 696 руб. 58 коп., а всего взыскать 154 412 руб. 87 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Справка: мотивированное решение составлено 29.09.2020.