г. Луга 08 июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дело № 2-866/2018)

Лужский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Скопинской Л.В.

при секретаре Сайко Ж.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием:

ответчика – ФИО1

гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа – Банк» (далее АО – «Альфа – Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 447 рублей 50 копейки, а именно: просроченный основной долг 98 670,62 рублей; начисленные проценты 14 351,17 рублей; штрафы и неустойка 1 425,71 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнении требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации №-фз от ДД.ММ.ГГГГ о проведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справки по Кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 114 447 рублей 50 копейки, а именно: просроченный основной долг 98 670,62 рублей; начисленные проценты 14 351,17 рублей; штрафы и неустойка 1 425,71 рублей.

АО «Альфа-Банк» надлежащим образом уведомленное о месте и времени слушания дела, своего представителя в судебное заседание не отправило.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании размер задолженности не оспаривала, указывала на то, что неоднократно обращалась в Банк с просьбой дать отсрочку в связи с её состоянием здоровья. 

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.15 Конституции Российской Федерации органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований -в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) 

заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 (в редакции от 06 декабря 2011 года) "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение потребительской карты. По условиям Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику 100 000 рублей под 39,99% годовых.

Так, ответчиком было подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 22-23).

В соответствии с условиями, содержащимися в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, кредит подлежит возвращению ежемесячными минимальными платежами в течение Платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентов от суммы основного долга на Дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящим Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования Кредитом. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга/или уплате процентов. Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Комиссия за обслуживание Кредитной карты: 1200 рублей, ежемесячно. С общими условиями договора ознакомлен и согласен.

При заключении договора ответчик присоединилась к общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа-Банк", в том числе в части порядка погашения кредита и ответственности за ненадлежащее исполнение взятых обязательств, о чем свидетельствует ее подпись в указанном выше уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Общими условиями соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих общих условиях кредитования в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой путем ее активации (пункт 2.1). 

Факт подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, а также получения денежных средств в размере, установленном рассматриваемым соглашением о кредитовании ответчиком не оспаривается. 

Согласно пунктов 3.4 - 3.5 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту; при этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу пункта 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Общими условиями предусмотрено, что клиент в течение срока действия соглашения о кредитовании обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка.

Пунктом 1 Тарифов предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу АО "Альфа-Банк" с текущего счета в размере 7,99% (л.д.23, оборот).

Таким образом, выпуск карты, выдача и прием наличных денежных средств в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты), возможность обслуживания счета при совершении денежных операций с третьими лицами являются самостоятельными услугами, оказываемыми банком, которые непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита.

Между тем выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты), это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Следовательно, предусмотренное условиями рассматриваемого соглашения о кредитовании взимание комиссии за обслуживание кредитной карты не нарушает положения действующего законодательства.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа-Банк" в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности.

Из представленной Банком справки по кредитной карте и выписке по счету № ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, однако свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту.

Условия, установленные рассматриваемым соглашением о кредитовании, в части уплаты комиссий, а также очередности зачисления Банком поступающих платежей соответствуют принципу свободы договора, что свидетельствует об отсутствии каких-либо объективных доказательств о нарушении прав и законных интересов ответчика, как потребителя, со стороны Банка.

Согласно представленного истцом расчета задолженность за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 114 447,50 рублей, из которой: просроченный основной долг – 98 670,62 рубля; начисленные проценты – 14 351,17 рублей, штрафы и неустойки – 1 425,71 рублей.

Расчет задолженности по кредиту представителем ответчика не оспорен, а потому принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено письменных доказательств возврата всей суммы кредита с начисленными и предусмотренными Общими условиями процентами и комиссиями.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком нарушаются принятые обязательства по Соглашению, сроки возврата кредита, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом, при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 488,95 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1744,48 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1744,47 рублей (л.д.6-7).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина из размера 3 488,95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194,196-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность в сумме 114 447,50 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 488 рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2018 года

Председательствующий подпись

Копия верна