Дело № 2-2837/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 06 сентября 2018 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылина О.П.,

при секретаре Животове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, действующей в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standart №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 %. Заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершего является ФИО4, вступившая в права наследства и фактически принявшая наследство в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. По состоянию на 28.05.2018 года задолженность по банковской карте составляет 14 494 руб. 62 коп., из которых: 12 487 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 2007 руб. 20 коп. – просроченные проценты. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 579 руб. 78 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала.

С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. 

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 20.03.2012 г. ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты (офертой).

На основании заявления ФИО2 банк открыл счёт № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выдал кредитную карту MasterCard Standart №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении на получение кредитной карты, тем самым заключил договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом по счету в размере 20 000 руб. на срок 36 месяцев под 19 % годовых.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % (от размера задолженности). Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.1. условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – общих условий) операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.4. общих условий).

Погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.8. общих условий). Согласно тарифам по кредитным банковским картам неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 со всеми условиями договора был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. 

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № №

По состоянию на 28.05.2018 года задолженность по банковской карте составляет 14 494 руб. 62 коп., из которых: 12 487 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 2007 руб. 20 коп. – просроченные проценты.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ФИО4, имел сына ФИО1 (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО4, ФИО1 являются наследниками первой очереди к имуществу умершего.

По сообщению нотариуса ФИО6, Нотариальной палаты Ульяновской области наследственное дело на имущество ФИО2 не заводилось, завещание от имени ФИО2 не удостоверялось.

В соответствии с информацией УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 18.07.2018 г. за ФИО2 зарегистрировано транспортное средство ВАЗ-2101, 1974 года выпуска, государственный регистрационный знак №, по настоящее время.

Между тем только лишь наличие сведений о регистрации транспортного средства за умершим должником недостаточно для удовлетворения требований кредитора. 

В материалах дела отсутствуют доказательства, что на момент смерти заемщика данное транспортное средство фактически существовало.

ФИО2 на момент смерти принадлежала ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Оставшаяся ? доля в праве общей долевой собственности на это жилое помещение принадлежит ФИО4. Данное обстоятельство подтверждается выписками из ЕГРН от 24 и 25 июля 2018 года.

Согласно справке формы № 8 от 17.07.2018 года в жилом помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, зарегистрированы ФИО4, ФИО1, ФИО8

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО4, действующая в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО1, фактически приняла наследство после своего умершего супруга в виде ? доли вышеуказанной квартиры, что подтверждается фактом их регистрации и проживания в данном жилом помещении.

Требование о погашении задолженности, направленное в адрес ответчика, было оставлено без удовлетворения.

В связи с тем, что ФИО3, действующая в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО1, фактически приняла наследство после своего умершего супруга, стоимость наследственного имущества явно превышает сумму требования банка, на неё возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере 14 494 руб. 62 коп., из которых: 12 487 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 2007 руб. 20 коп. – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 579 руб. 78 коп.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, действующей в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, действующей в своих интересах и несовершеннолетнего ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № в размере 14 494 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 579 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина