Дело № 2-3377/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н. 

При секретаре Стафутиной О.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 17.07.2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, и просит взыскать с ФИО1. сумму задолженности по договору о карте № в размере 86414,74 руб., из которых: сумма основного долга 66530,01 руб..; сумма процентов 9179,91 руб.; комиссия за участие в программе страхования 3904,92 руб., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества 350 руб.,, плата за смс-сервис 250 руб., плата за выпуск и обслуживание карты 600 руб., плата за пропуск минимального платежа 5600 руб., расходы по оплате госпошлины 2792 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратилась с заявлением, в рамках которого просила открыть на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт». Во исполнение оферты клиента, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет. Карта ответчиком была активирована, ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств. В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврате суммы задолженности, направив заключительную выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. 

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не оспаривала заявленные исковые требования, просила снизить размер неустойки. 

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт Классик», 

Согласно тексту заявлений она просила Банк:

1. Выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты «Русский Стандарт». 

2. Открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет Карты);

3. Установить ей лимит для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, и в случаях, установленных Условиями банковского обслуживания, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью под Заявлениями ответчик подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также экземпляра Условий и Тарифов по Договору о карте.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 6.1., 6.2), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате:

1. Предоставления Банком Клиенту кредита;

2. Расходных Операций с использованием Карты;

3. оплаты Банком начисленных плат и комиссий и сумм иных платежей, в соответствии с Условиями.

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Счет-выписка содержит (п.6.7):

- все Операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода;

- баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»);

- сумму Минимального платежа и дату его оплаты;

- прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

В соответствии с Условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах.

Согласно п.6.14. и пп.6.14.1. Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. 

Согласно тарифам ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» плата за пропуск очередного платежа, совершенный 2йраз подряд составляет 300 руб., 3-й раз подряд составляет 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск и обслуживание карты- основной карты -600 руб. Комиссия за участие в программе по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» ежемесячная 50 руб. 

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 5.24. Условий).

В соответствии с п. 6.25. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Согласно п.6.29 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в сумме 86558,56 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако, до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена.

Сумма задолженности ответчика составляет 86414,74 руб., в том числе:

сумма основного долга 66530,01 руб..; 

сумма процентов 9179,91 руб.; 

комиссия за участие в программе страхования 3904,92 руб., 

комиссия за участие в программе страхования от мошенничества 350 руб.,, 

плата за смс-сервис 250 руб., 

плата за выпуск и обслуживание карты 600 руб., 

плата за пропуск минимального платежа 5600 руб.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает. 

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе и положениям ст.319 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Суд находит, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, на основании статьи 333 ГК РФ сумма платы за пропуск минимального платежа подлежит уменьшению до 2000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 792 руб., подтвержденные квитанцией. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 82 814,74 руб., в том числе 66 530,01 руб. - сумма основного долга; 9 179,81 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3 904,92 руб. комиссия за участие в программе страхования клиентов, 350 руб. комиссия за участие в программе страхования «защита от мошенничества», 250 руб. плата за СМС-сервис, 600 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 2 000 руб. неустойка за пропуск платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 792 руб. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.07.2018г.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова