Дело № 2-372/18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 г. гор. Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Суркова А.Г., 

при секретаре Красновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Алькрим Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

ООО «Алькрим Плюс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО ГО «АктивДеньги» (ранее МФО ГО «АктивДеньги», переименовано ДД.ММ.ГГГГ) заключили договор займа № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заёмщику предоставлен заём 9000 рублей с начислением процентов в размере 2 % за каждый день пользования займом. ФИО1 не выполнила свои обязательства по возврату займа и уплате процентов. По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО ГО «АктивДеньги» (ранее МФО ГО «АктивДеньги», переименовано ДД.ММ.ГГГГ) уступило ООО «Алькрим Плюс» право требования к ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату займа истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 93300 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2999 рублей.

Представитель истца ООО «Алькрим Плюс» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, согласна на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1 и 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В статье 1 и части 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, закреплено, что в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

При этом в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО ГО «АктивДеньги» (ранее МФО ГО «АктивДеньги», переименовано ДД.ММ.ГГГГ) заключили договор займа № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заёмщику предоставлен заём 9000 рублей с начислением процентов в размере 2 % за каждый день пользования займом. Получение займа ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Частичный возврат денежных средств по договору займа в сумме 5000 рублей ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10) Однако, имеется задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 93300 рублей, в том числе: основной долг – 9000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2520 руб., штраф за просрочку уплаты – 300 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 290520 рублей. Общая сумма процентов 2520+290520= 293040. Погашено 5000 рублей. Итого: 9000+300+293040-5000= 297340 рублей. Истец, исходя из принципа разумности и справедливости, оценивает сумму долга в 93300 руб., из которых основной долг – 9000 рублей, проценты 84000 руб., штраф за просрочку уплаты – 300 рублей, просит суд эту сумму взыскать с ответчика.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО ГО «АктивДеньги» (ранее МФО ГО «АктивДеньги», переименовано ДД.ММ.ГГГГ) уступило ООО «Алькрим Плюс» право требования к ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае заем был получен ответчиком от микрофинансовой организации. Условия договора о размере процентной ставки за пользование суммой займа были согласованы сторонами, ясно и полно закреплены в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который был заключен ФИО1 добровольно.

В то же время, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя взыскания с ФИО1 в свою пользу процентов за пользование микрозаймом в размере 730 % годовых за период, составляющий 1614 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Такие требования истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 15 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 3.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан заем, в полном объеме и своевременно вернуть разовым платежом полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование. 

На основании пунктов 7.1, 7.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в пункте 3.2 настоящего договора займа, заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета 2 % от суммы займа за каждый день просрочки, при просрочке уплаты процентов более чем на три дня заемщик уплачивает заимодавцу «единовременный» штраф в размере 300 рублей. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., исходя из расчета 730 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на снижение истцом до суммы процентов в 84000 рублей, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить за этот период размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ частично погасила свой долг по договору займа в сумме 5000 рублей. По условиям договора займа проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дней), исходя из расчета 730 % годовых, составляют 2520 руб., штраф за нарушение сроков оплаты процентов более чем на три дня – 300 рублей. Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (63 дня) подлежат взысканию, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на февраль 2014 года в размере 279,59 руб. (9000 * 18% : 365 * 63)

По условиям договора займа сначала погашаются проценты за пользование займом и штраф, а затем основной долг. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составляет 7099,59 рублей (9000+2520+300+279,59 - 5000) 

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1551 день) подлежат взысканию, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апрель 2014 года в размере 5439,51 руб. (7099,59 * 18% : 365 * 1551)

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Алькрим Плюс» следует взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 7099,59 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5439,51 руб. 

Судебные расходы подлежат распределению в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Алькрим Плюс» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Алькрим Плюс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг –7099,59 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5439,51 руб., всего 12539,10 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере 502 рубля.

В удовлетворении остальных исковых требований ООО «Алькрим Плюс» отказать.

Копию заочного решения в течение трех дней направить ответчику ФИО1 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в тот же суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Тетюшский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Г. Сурков