Дело № 2-1630/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Кадыровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 22.11.2013 между ФИО1 и ОАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 917 600 руб. на срок по 22.11.2023 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 1 917 600 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 22.11.2013. Ответчик условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и уплата процентов производятся с нарушением срока и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. 04.04.2016 банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 18.04.2016. Требования банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены. По состоянию на 27.04.2018 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 3 167 527 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 1 907 115 руб. 50 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1 260 412 руб. 32 коп. Вынесенный мировым судьей 13.05.2016 судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» указанной суммы задолженности по заявлению должника отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Советского судебного района г. Томска от 19.04.2017.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.11.2013 в сумме 3 167 527 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 037 руб. 64 коп.

Истец ПАО «СКБ-банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частями 1, 4 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 22.11.2013 между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ОАО «СКБ-банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на предоставление кредита в сумме 1 917 600 руб. под 29,9 % годовых на срок по 22.11.2023 включительно (л.д. 10-12).

В соответствии с п.2.3 кредитного договора банк предоставляет кредит в день заключения договора путем выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Во исполнение условий кредитного договора ОАО «СКБ-банк» 22.11.2013 предоставило ФИО1 кредит, путем выдачи ей денежных средств в сумме 1 917 600 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № 20131122/940542 от 22.11.2013, подписанным заемщиком в подтверждение получения данных денежных средств в указанном размере (л.д. 15).

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору от 22.11.2013 банк выполнил своевременно и в полном объеме, ответчику ФИО1 были выданы денежные средства в размере 1 917 600 руб. в соответствии с условиями кредитного договора, в силу чего с момента заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств у заемщика возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 25.12.2015 (протокол № 3 от 28.12.2015) полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк», что следует из п.1.1 «Общие положения» Устава ПАО «СКБ-банк» (л.д. 19-37).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в «Обязательстве заемщика». Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом.

Погашение задолженности по договору может осуществляться путем внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу банка или путем перечисления денежных средств в безналичном порядке со счетом заемщика, открытых в банке. 

В силу п.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счетах для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем предоставления кредита Заемщику до дня полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно графику погашения задолженности, являющемуся приложением к кредитному договору 

<

***> от 22.11.2013 и неотъемлемой его частью, размер ежемесячного платежа составляет в период с 23.12.2013 по 24.11.2014 – в размере 1000 руб., с 22.12.2014 по день возврата кредита – в размере 56 500 рублей. Дата платежа установлена не позднее 22 числа каждого месяца, последний корректирующий платеж 22.11.2023 – в сумме 44 110,97 руб. (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и (или) в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения Кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени. 

Из представленного банком расчета задолженности, отражающего сведения о внесении платежей по кредитному договору 

<

***> от 22.11.2013 по состоянию на 27.04.2018, следует, что ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом вносились ответчиком в соответствии с графиком в период с даты получения кредита по 24.11.2014 в сумме по 1000 рублей (как было предусмотрено графиком гашения). Затем платежи стали поступать от заемщика нерегулярно в меньшем размере, чем предусмотрено графиком (л.д.8-9).

Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности. 

Производя расчет, суд руководствуется п.3 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (29,9%), п.п.4, 5 кредитного договора, устанавливающими порядок пользования кредитом, порядок погашения задолженности, очередность погашения, и приложением к кредитному договору (графиком погашения задолженности), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет также из представленного расчета, заверенного банком.

Из расчета задолженности банка усматривается, что всего за указанный период пользования кредитом по состоянию на 27.04.2018 в счет погашения основного долга ответчиком уплачены денежные средства в размере 10 484,50 руб., в счет погашения процентов - 115 080,50 руб. 

При этом за заявленный период банком были начислены проценты согласно графику в сумме 1 375 492,82 рублей.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 29,9% /365(366) x количество дней пользования кредитом.

Таким образом, задолженность заемщика по кредитному договору по основному долгу составила:

1 917 600 рублей (сумма кредита) - 10 484,50 рублей (оплачено) = 1 907 115, 50 рублей.

Задолженность заемщика по кредитному договору по процентам за пользование кредитом составила: 

1 375 492,82 рублей (начислено процентов) - 115 080,50 рублей (оплачено) = 1 260 412,32 рублей.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, банком в адрес ответчика направлена претензия (№ 206.6.1/2749 от 04.04.2016) о нарушении обязательства, одностороннем отказе от исполнения кредитного договора с требованием возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 18.04.2016 (л.д. 17). 

Доказательств того, что требование банка ответчиком было исполнено, в порядке ст. 56 ГПК РФ в материалы дела ответчиком не представлено, равно как и доказательств оплаты задолженности или меньшего ее размера.

Нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств и отмена судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору послужило основанием для обращения ПАО «СКБ-банк» с настоящим иском в суд.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части оплаты задолженности по кредиту, с ответчика в порядке ст. 811 ГК РФ и п. 7 кредитного договора подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.11.2013 в размере 3 167 527 руб. 82 коп., состоящая из: 1 907 115 руб. 50 коп. (задолженность по основному долгу) + 1 260 412 руб. 32 коп. (задолженность по уплате процентов).

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 24 037,64 руб., что подтверждено платежными поручениями № 942255 от 07.05.2018 на сумму 12018,82 руб. и № 7 от 27.04.2016 на сумму 12 018,82 руб. (л.д. 2, 3).

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 24 037,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.11.2013 в размере 3 167 527 руб. 82 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1 907 115 руб. 50 коп., задолженность по уплате процентов в размере 1260 412 руб. 32 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате госпошлины в размере 24 037 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Лобанова