Дело №2-193/2024

50RS0033-01-2023-006094-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2024 года 

<

адрес>

Орехово-Зуевский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре Репиной А.Г., 

С участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Банк ВТБ, ООО «Оптимум Финанс» о признании кредитного договора незаключенным, признании договора уступки прав требований недействительным в части, возложении обязанности исключить информацию из кредитного досье,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась с иском к ПАО Банк ВТБ, ООО «Оптимум Финанс» о признании кредитного договора незаключенным, признании договора уступки прав требований недействительным в части, возложении обязанности исключить информацию из кредитного досье.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что в отделении банка ПАО «Банк ВТБ» у ФИО2 открыт банковский счет №. Данный счет является зарплатным (дебетовым). К данному банковскому счету через Онлайн-банк привязан зарегистрированный на истца абонентский № сотового оператора МТС.

ДД.ММ.ГГГГ неизвестное лицо, воспользовавшись персональными данными истца, с неизвестного абонентского номера и технического устройства удаленно подало заявку в ПАО Банк ВТБ от имени истца на оформление кредитного договора. Затем неизвестное лицо, воспользовавшись доверчивостью истца, сообщило о том, что кто-то незаконно воспользовавшись персональными данными истца, удаленно пытается оформить на ее имя кредит, попросив проверить эту информацию путем входа в Онлайн-банк. В онлайн кабинете банка ВТБ истец обнаружила, что Банком ВТБ ей одобрен кредит в размере 924000 руб.

Неизвестное лицо, представившись сотрудником безопасности банка ВТБ, попросило продиктовать коды, которые будут приходить в виде СМС-сообщений, для того, чтобы истец смогла перевести данные кредитные средства в сейфовую ячейку для сохранности, чтобы мошенники не смогли ими воспользоваться.

В результате преступных действий неустановленных лиц обманным путем удаленно на истца был оформлен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 924784 руб., в том числе и договор страхования в АО СОГАЗ № № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой премией 174784 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в 19 час 57 мин. на банковский счет №, принадлежащий истцу и открытый в ПАО Банк ВТБ, поступила сумма 924784 руб. с пометкой - выдача кредита по договору. ДД.ММ.ГГГГ с данного банковского счета, открытого в ПАО Банк ВТБ, была списана сумма 174784 руб. с пометкой - оплата страховой премии по договору.

Затем ДД.ММ.ГГГГ в период с 20 час 20 мин. по 21 час 42 мин. четырьмя банковскими операциями со счета истца были списаны автоматически денежные средства в сумме 371500 руб. на неизвестные ей банковские счета неизвестных ей лиц.

ДД.ММ.ГГГГ четырьмя банковскими операциями со счета истца были списаны автоматически денежные средства в общей сумме 310000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о хищении денежных средств и оформлении кредита мошенниками от ее имени истец обратилась в УМВД России по Орехово-Зуевскому городскому округу. По результатам проверки проведенной сотрудниками полиции ДД.ММ.ГГГГ Следственным управлением УМВД России по Орехово-Зуевскому городскому округу в отношении неустановленного лица по признакам ч.3 ст.159 УК РФ возбуждено уголовное дело. ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя Следственного управления истец признана потерпевшей по настоящему уголовному делу.

Согласно выписке с банковского счета истца денежные средства, списанные банком и похищенные мошенническим путем неизвестными ей лицами, были перечислены в такие регионы России как Казань и Самара. В анкете ее личные данные о наличии детей и размере заработной платы не соответствуют действительности. 

Она не давала свое согласие на исполнение распоряжений по кредитному договору и согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам, в договоре нет подписей истца, данные документы она видит впервые, никогда их не видела, не подписывала.

Она обратилась в банк с требованием расторгнуть договор кредита, ей было отказано, на ее счет возвращена сумма страховки.

Заключая рамочный договор уступки прав требования и передавая право требования по оспариваемому договору № № от 21.02.2023г., банк действовал неразумно и недобросовестно, так как к моменту переуступки ДД.ММ.ГГГГ знал о наличии спора, о возбужденном уголовном деле по данному факту в отношении неустановленных лиц по ст. 159 УК РФ.

В силу ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй. 

Поскольку ФИО2 просит суд признать оспариваемый ею кредитный договор незаключенным, требование истца о возложении обязанности на ответчика направить сведения в бюро кредитных историй об исправлении записи в кредитной истории ФИО2 в связи с отсутствием кредитных правоотношений по оспариваемому кредитному договору является обоснованным.

Согласно уточненным исковым требованиям истец просила признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный от имени ФИО2 с ПАО Банк ВТБ на сумму 924784 руб. незаключенным.

Признать недействительным договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Банк ВТБ и ООО «СФО Оптимум Финанс» в части уступки прав требований о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному от имени ФИО2 с ПАО Банк ВТБ.

Возложить на ПАО Банк ВТБ и ООО «СФО Оптимум Финанс» обязанность в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу исключить из кредитного досье ФИО2 в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии у нее кредитных обязательств перед ПАО Банк ВТБ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 924784 руб. 

Возложить на ООО «СФО Оптимум Финанс» обязанность в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу исключить из реестра прав (требований) (Приложение 1 к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ) информацию о наличии у ФИО2 кредитных обязательств перед ООО «СФО Оптимум Финанс» по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 843639 руб. 59 коп. (л.д. 4-8, 128-133).

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась.

Представитель истца ФИО1 (по доверенности л.д. 11) иск поддержал, представил письменные пояснения (л.д. 134-140).

Пояснил, что кредит был оформлен удаленно неизвестным лицом, воспользовавшимся личными данными истца. В протоколе сеанса онлайн-связи указана не только операционная версия технического условия, но и само техническое устройство, его IP-адреса, местоположение лица, которое с данного технического устройства осуществило вход в систему дистанционного банковского обслуживания клиентов Онлайн Банка ВТБ. Вход был осуществлен через канал доступа Мобильный банк посредством технического устройства Apple. Истец пользуется мобильным телефоном Vivo. Документы о получении кредита выданы истцу только ДД.ММ.ГГГГ До истца не была доведена информация об индивидуальных условиях, правилах ДБО.

Представитель ответчика ФИО4 (по доверенности л.д. 56) представил письменные возражения. Указал, что оспариваемый кредитный договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Клиент ознакомился с индивидуальными условиями. Для подписания договора, распоряжений, заявлений клиент имеет право воспользоваться SMS/Push-сообщениями, кодом по своему выбору, который вводится только при условии согласия клиента с проводимой операцией, которая проводится после положительного результата проверки подписи клиента ПЭП. Денежные средства были зачислена на банковский счет клиента. Все операции были проведены с ведома и согласия истца. Порядок доступа клиента в ВТБ-Онлайн является конфиденциальным, аутентификация осуществляется с использованием пароля, который является строго конфиденциальным, клиент обязуется хранить данную информацию от доступа третьих лиц, в случае компрометации пароля немедленно уведомить банк. Ответчик полагает, что истцом избран неверный способ защиты права, по факту хищения денежных средств истец имеет право на защиту интересов в уголовно-правовом порядке (л.д. 57-63).

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ ФИО5 (по доверенности л.д. 100-101) пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 возвращает страховую премию в размере 180000 руб., продолжила снимать денежные средства. Снятие происходило в несколько дней. Со стороны истца не представлено доказательств, что кредитный договор не заключен. Банк ВТБ оказывает услуги ООО «СФО Оптимум Финанс» по обслуживанию прав требования, которые были им переданы. Банк ВТБ сопровождает кредитные требования.

Представитель ответчика ООО «СФО Оптимум Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 309 и п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В отделении банка ПАО «Банк ВТБ» у ФИО2 открыт банковский счет №. Данный счет является зарплатным (дебетовым). К данному банковскому счету через Онлайн-банк привязан зарегистрированный на истца абонентский № сотового оператора МТС. Кроме того, на имя ФИО2 открыто 7 банковских карт (л.д. 53). 

В соответствии с п. 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания Банк ВТБ (ПАО): Простая электронная подпись (ПЭП) - электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ. Распоряжение - поручение клиента о совершении операции по счету (включая, периодичность и условия ее совершения) в виде электронного документа, составленное по форме/установленной банком, оформленное клиентом самостоятельно с использованием системы ДБО или по технологии безбумажный офис, подписанное клиентом с использованием средства подтверждения и направленное в банк с использованием системы ДБО в соответствии с договором ДБО.

Пунктом 8.3 Правил установлено, что клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

В соответствии с Правилами ДБО клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа).

Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил.

Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push- сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве.

В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка.

Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах банка.

В случае размещения банком в ВТБ-Онлайн предварительно одобренного предложения о предоставлении кредита клиент может ознакомиться с условиями кредитования, предложенными банком, при необходимости изменить сумму и срок кредита в предлагаемых банком пределах, и при желании получить кредит на предложенных банком условиях, подтвердив свое волеизъявление способом, определенным в пункте 8.3 Правил.

При оформлении заявления на получение кредита/ознакомлении с предварительно одобренным предложением о предоставлении кредита клиенту может быть предоставлена возможность сформировать распоряжение на перевод денежных средств в оплату страховой премии (в случае если клиент выразит добровольное волеизъявление на приобретение страховой услуги).

В соответствии с Правилами ДБО подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и подтверждения других действий (например, изменение номера телефона (за исключением доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение шаблона и иное), совершенных клиентом в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения.

Порядок подписания распоряжений/заявлений П/У, формирования и использования средств подписания при доступе к ВТБ-Онлайн по различным каналам дистанционного доступа указан на сайте банка и в ВТБ-Онлайн.

Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания распоряжений/ заявлений П/У несколько средств подтверждения, указанных в пункте 5.1 настоящих Условий. Если распоряжение/заявление П/У клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода или Passcode - в мобильном приложении, клиент самостоятельно осуществляет выбор средства подтверждения при передаче распоряжения/заявления П/У, SMS/Push-коды банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.

При условии успешной идентификации и аутентификации клиент в мобильном приложении может проверить перечень мобильных устройств, зарегистрированных в банке для направления клиенту Push-кодов, и отключить любое из указанных мобильных устройств от получения Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.

Согласно п. 5.3.5. в случае утраты мобильного устройства с доверенным номером телефона, на который банк направляет SMS/Push-коды, клиент обязан в день утраты мобильного устройства блокировать доступ в ВТБ-Онлайн в соответствии с подпунктом 7.1.3 Правил (л.д. 64-87).

Из Заявления-Анкеты следует, что за получением кредита обратилась ФИО2, личные данные (дата рождения, адрес, данные паспорта) соответствуют действительности. Сумма кредита составляет 924 784 руб. под 13,60 % годовых, 60 платежей, имеется График платежей. Дано согласие на заключение договора страхования, переуступку прав по договору третьим лицам, на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам, оформлено соглашение о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ ПАО, предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на перечисление страховой премии (л.д. 20-29).

Отношения между истцом и Банком, возникшие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, Правила предоставления и использования банковских карт, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), в редакции, действующей на момент совершения операции с использованием «ВТБ-Онлайн». Правила ДБО являются неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания (далее - Договор), заключенного между истцом и Банком. 

Оформление кредитного договора произошло согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ в 19 час 57 мин. на банковский счет №, принадлежащий истцу и открытый в ПАО Банк ВТБ, поступила сумма 924784 руб. с пометкой - выдача кредита по договору. 21.02.2023г. с данного банковского счета №, открытого в ПАО Банк ВТБ была списана сумма 174784 руб. с пометкой - оплата страховой премии по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в период с 20 час 20 мин. по 21 час. 42 мин. четырьмя банковскими операциями со счета истца были переведены на неизвестные номера или сняты в банкоматах денежные средства в сумме 371500 руб. (101500 руб., 80000 руб., 80000 руб., 80000 руб., 70000 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ четырьмя банковскими операциями со счета истца были списаны автоматически денежные средства в общей сумме 310000 руб. (80000 руб., 80000 руб., 80000 руб., 70000 руб.). Кроме того, данные банковские операции отражены в личном онлайн-кабинете ФИО2 (л.д. 19, 30-36, 88-94).

При этом прием и исполнение распоряжений на перевод денежных средств осуществлен Банком в соответствии с условиями Договора и удовлетворяют требованиям ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в связи с чем обязанность возмещения суммы оспариваемых операций в соответствии с п. 15 ст. 9 указанного Федерального закона у Банка отсутствует.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

ФИО2 обратилась в органы полиции ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о хищении денежных средств и оформлении кредита мошенниками от ее имени истец обратилась в УМВД России по Орехово-Зуевскому городскому округу. ДД.ММ.ГГГГ неизвестное лицо, воспользовавшись персональными данными истца, с неизвестного абонентского номера и технического устройства, удаленно, подало заявку в ПАО Банк ВТБ от имени истца на оформление кредитного договора. Затем неизвестное лицо, воспользовавшись доверчивостью истца, сообщило о том, что кто-то незаконно воспользовавшись персональными данными истца, удаленно пытается оформить на ее имя кредит, попросив проверить эту информацию путем входа в Онлайн-банк. В онлайн-кабинете банка ВТБ истец обнаружила, что Банком ВТБ ей одобрен кредит в размере 924 000 руб.

Неизвестное лицо, представившись сотрудником безопасности банка ВТБ, попросило продиктовать коды, которые будут приходить в виде СМС-сообщений, для того, чтобы истец смогла перевести данные кредитные средства в сейфовую ячейку для сохранности, чтобы мошенники не смогли ими воспользоваться.

В результате преступных действий неустановленных лиц обманным путем удаленно на истца был оформлен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 924784 руб. (л.д. 13-15).

ДД.ММ.ГГГГ Следственным управлением УМВД России по Орехово-Зуевскому городскому округу в отношении неустановленного лица, которое введя в заблуждение истца, завладело денежными средствами в размере 951000 руб., принадлежащими ФИО2, которые последняя перевела на различные счета, а также находясь в ТЦ «Олимпий» по адресу 

<

адрес>, причинив ей материальный ущерб в крупном размере, по признакам ч.3 ст.159 УК РФ возбуждено уголовное дело (л.д. 16). 

Из обращения клиента от 25.02.21023 г. следует, что ФИО2 (абонентский №) под влиянием третьих лиц получила кредитный продукт «потребительский кредит» в сумме 924784 руб., без ее участия со счета сняты денежные средства, просила вернуть снятые средства (л.д. 17-18).

Таким образом, данная сделка была совершена истцом свободно путем передачи неизвестным лицам данных СМС-сообщений (кодов доступа и паролей) без какого-либо принуждения со стороны Банка.

Заключив с Банком Договор, истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с его условиями, а также принял на себя обязательства, которые необходимо исполнять в полном объеме и в установленные Договором сроки. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные Договором.

Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

Истец, заключив кредитный договор, получил кредитные денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению.

На банковский счет ФИО2 поступила денежная сумма 924784 руб. с пометкой - выдача кредита по договору. Списана сумма 174784 руб. с пометкой - оплата страховой премии по договору. 924784- 174784 = 750000 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ сняты и переведены денежные средства в сумме 371500 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ списаны денежные средства в общей сумме 310000 руб. 

750000 руб. – (371500+310000 = 681500) = 68500 руб.

Таким образом, в распоряжении ФИО2 на ее банковском счете остались кредитные денежные средства в размере 68500 руб. Согласно выписке со счета с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 производила оплату товаров и услуг с данного счета, снимала наличные денежные средства, с ДД.ММ.ГГГГ начала погашать задолженность по кредиту. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на ее счет были зачислены денежные средства в сумме 174784 руб. – возврат страховой премии (приход) (л.д. 88-94).

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, переданные с использованием системы «ВТБ-Онлайн»: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам и договорам; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам (П. 1.10 Правил).

В соответствии с ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Истцом представлены сведения об осуществлении звонков с номеров (ФИО6) на телефонный номер истца, сведения с координатами мест произведенных операций, телефоны (л.д. 44-46, 107-115, 141-157, 160-171).

По мнению суда, данные обстоятельства не имеют значения для рассмотрения настоящего дела, но являются доказательствами для проведения следственных мероприятий в рамках УПК РФ.

Суд не находит оснований для признания договора кредита незаключенным.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. 

Банк ВТБ (ПАО) заключил с ООО «СФО Финанс» Договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому уступил последнему права требования согласно реестру прав (требований), в том числе в отношении договора с ФИО2 Истец извещена об уступке прав требований (л.д. 103-106, 118, 119-121, 201-206).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) заключил с ООО «СФО Финанс» Договор оказания услуг по обслуживанию прав (требований) № (л.д. 202-206).

Заключая договор уступки прав требования и передавая право требования по оспариваемому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ банк исходил из действительности договора, который не был отменен или признан незаключенным на указанную дату. Исковые требования о признании незаконным указанного договора также не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия наступлении такого события).

Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если формация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Поскольку в удовлетворении иска ФИО2 суд отказывает, отсутствуют основания для возложения обязанности на ответчиков направить сведения в бюро кредитных историй в связи с отсутствием кредитных правоотношений по оспариваемому кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО Банк ВТБ, ООО «Оптимум Финанс» о признании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, признании договора уступки прав требований№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, возложении обязанности исключить информацию о наличии кредитных обязательств из кредитного досье оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: М.Е. Барабанова