№ 2-3237/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002639-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск УР 23 ноября 2023 года

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

при секретаре Агафоновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное обществ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту также - ПАО «АК БАРС» Банк, истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ответчик), которым просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 01.12.2020 г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 489 180 руб., сроком до 30.11.2025 года, под 18,2 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование кредитом, не возвращал в установленные сроки части кредита. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 408 920,10 руб., в том числе: основной долг – 355 943,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 г. по 25.07.2023 г. (включительно) в размере 52 976,63 руб., с последующим начислением на сумму остатка основного долга (355 943,47) за период с 26.07.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) по ставке 18,2 % годовых, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 13 289 руб.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, ответчик на рассмотрение дела не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Как разъяснено в п.п. 67, 68 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения и хранения предназначенного для ответчика почтового отправления, установленного Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минцифры России от 17.04.2023 г. № 382, а также ранее действовавшими Правилами, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 г. № 234, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дел, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Руководствуясь ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Применительно к п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (пп. 1 п. 2).

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), 01.12.2020 г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 489 180 руб., на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18.2% годовых.

Фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика либо путем выдачи денежных средств заемщику в наличной форме через кассу банка при предоставлении заемщиком в банк соответствующего заявления. Фактическое предоставление кредита производится не позднее 3 (трех) дней с даты заключения Договора (п. п. 18.1, 18.2 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа в соответствии с графиком платежей, в размере 12 606 руб., кроме платежа 25.11.2025 г. в размере 473,94 руб., 30.11.2025 г. в размере 20 531,22 руб. (пункт 6.1 Индивидуальных условий, график платежей по договору).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Сумма кредита в размере 489 180 руб. зачислена на счет заемщика ФИО1 01.12.2020 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.12.2020 г. по 14.03.2023 г.

Согласно выписке по лицевому счету по кредитному договору и расчету задолженности, в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Вследствие допускаемых ответчиком нарушений кредитного договора, у ответчика перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

20.02.2023 г. истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, с требование о досрочном возврате кредита, по состоянию на 20.02.2023 г. в размере 378 925,67 руб., установлен срок возврата кредита - в срок не позднее 32 дней со дня отправки данного требования, путем перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в кредитном договоре. 

Ответчиком указанное требование досудебной претензии исполнено не было. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Устиновского района гор. Ижевска Удмуртской Республики № 2-1154/2023 от 25.04.2023 г. с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.12.2020 г. в размере 385 669,68 руб., в том числе: основной долг – 355 943,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 г. по 16.03.2023 г. в размере 29 726,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 529 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Устиновского района гор. Ижевска Удмуртской Республики от 27.06.2023 г. судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.07.2023 г. составляет 408 920,10 руб., в том числе 355 943,47 руб. - основной долг, 52 976,63 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 г. по 25.07.2023 г.

Оценивая представленный истцом расчет задолженности, суд находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы задолженности, является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, в связи с чем, суд принимает данный расчет за основу.

Таким образом, руководствуясь условиями заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора и нормами статей гражданского законодательства, регулирующими спорные отношения, учитывая, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ФИО1 распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1 уклоняется, что привело к образованию задолженности, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу ст.ст. 809 - 811 ГК РФ требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «АК БАРС» Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере основного долга 355 943,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 года по 25.07.2023 года в размере 52 976,63 руб.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению и требования взыскании процентов за пользование суммой кредита, начисленных на сумму остатка основного долга (355 943,47 руб.), за период, начиная с 26.07.2023 г. по день вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу, по ставке 18,2 % годовых.

Данные условия соответствуют положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, предусматривающим, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, согласно п. 4 Индивидуальных условий, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору устанавливается процентная ставка по кредиту 18,2 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Остаток непогашенной суммы основного долга на 25.07.2023 г. составляет 355 943,47 руб.

Суд, проанализировав представленный истцом расчет процентов, начисленных на сумму остатка основного долга (355 943,47 руб.), за период, начиная с 26.07.2023 г. по день вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18,2 % годовых, находит его достоверным и обоснованным, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы задолженности, является верным. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил. 

В связи с изложенным требования истца в указанной части отвечают условиям кредитного договора, являются законными и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «АК БАРС» Банк подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму остатка основного долга 355 943,47 руб., по ставке 18,2 % годовых, начиная с 26.07.2023 г. по день вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку кредитор лишается права на возврат кредита и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора в судебном порядке. 

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленной 20.02.2023 г. в адрес ответчика досудебной претензией.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 01.12.2020 г., заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 также является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 13 289 руб. в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 01.12.2020 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.12.2020 года в размере 489 180 руб., в том числе: основной долг – 355 943,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2020 г. по 25.07.2023 г. (включительно) в размере 52 976,63 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,2%, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (355 943,47 руб.), с учетом его фактического погашения, начиная с 26.07.2023 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 289 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2023 г.

Судья Л.В. Балобанова