Дело № 2-459/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Стребковой В.В.

при секретаре Губкиной Н.В.

с участием представителя истца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о возврате суммы займа, уплате процентов по договорам займа и поручительства, взыскании задолженности по обязательству по внесению членских взносов, 

УСТАНОВИЛ:

КПК «Доверие» обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно суммы займа, процентов по договорам займа и неустойки, указав, что в соответствии с заключенным договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен заем на сумму 825000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 21% годовых, в случае просрочки – неустойки в виде пени 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа. Согласно обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ в период пользования займами и имуществом кооператива ответчик ФИО2 обязался оплачивать предусмотренный Уставом КПК членский взнос до последнего числа каждого месяца согласно графику. Сумма займа и проценты заемщиком вовремя не гасятся, тем самым нарушен п. 6 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по договору займа. В соответствии с п.1.1, п.2.1, п.2.2 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручители также в добровольном порядке заем и проценты за заемщика не платят. Обязательство по внесению членских взносов ФИО2 не выполняется. В процессе исполнения договора займа ответчику и соответчикам направлялись извещения с предложением в трехдневный срок погасить всю задолженность по займу с начисленными процентами. Просит взыскать с ответчика и соответчиков солидарно сумму долга в размере 1411169,79 руб., взыскать с ответчика ФИО2 сумму неоплаченных членских взносов в размере 8252,00 руб., взыскать с ответчика и соответчиков солидарно госпошлину в размере 15297,11 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям указанным в исковом заявлении, дополнил, что после подачи иска в суд никаких платежей в счет погашения долга от ответчиков не поступало.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО3, исковые требования признали в полном объеме, о чем представили письменные заявления, последствия признания исковых требования им разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО4, которой неоднократно по месту регистрации направлялись судебные повестки с указанием места и времени судебного заседания, за их получением на почтовое отделение не являлась.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку сообщение ответчику ФИО4 было доставлено, но не вручено по обстоятельствам, зависящим от нее, при этом в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежали им процессуальными правами, суд расценивает неполучение почтовой корреспонденции ответчиком как отказ адресата от получения судебной повестки, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО4

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009 «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией, это - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива, которыми являются физические или юридические лица, принятые в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива; взносы члена кредитного кооператива – это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; фонд финансовой взаимопомощи - фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам); финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. При этом кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы, обязан своевременно возвращать полученные займы (ст.13 закона «О кредитной кооперации»).

Из Устава Кредитного потребительского кооператива «Доверие», утвержденного общим собранием членов (пайщиков) Кредитного потребительского кооператива «Доверие», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный потребительский кооператив «Доверие» является некоммерческой организацией граждан или граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения их материальных и иных потребностей посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов (пайщиков) кредитного кооператива и иных денежных средств; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Предметом деятельности кооператива является, в том числе оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) путем предоставления займов (п. 4.2), которые оформляются договором займа (п. 4.4.1); КПК «Доверие» заключает договоры в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по договору займа (п. 4.4.2); оказание финансовой помощи членам (пайщикам) кооператива по жилищным и ипотечным программам (п. 4.4.5); возврат зама членом (пайщиком) кредитного кооператива обеспечивается поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами обеспечения исполнения обязательств (п. 5.9).

Как следует из представленных в суд вышеуказанных документов и платежного поручения, по письменному заявлению ФИО2 между ним и истцом был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 825000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 21% годовых, а в случае просрочки - 20% годовых (0,0548% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа. Указанная сумма была перечислена ФИО2, что подтверждается платежным поручением, ответчик полное погашение займа должен был произвести к ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1, п. 2.1 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ФИО4 обязались выступить поручителями по вышеуказанному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и солидарно с должником-заемщиком ФИО2 отвечать перед истцом за исполнение обязательств должника-заемщика по указанному договору займа с объёмом ответственности поручителя - солидарной с основным должником.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был принят в члены КПК «Доверие» (регистрационный номер пайщика 13428), что подтверждается заявлением ФИО2, протоколом № заседания Правления КПК «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору потребительского займа №, общим условиям потребительского займа №, обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 обязался оплачивать членский взнос, предусмотренный п. 11.2.9 Устава, в размере 2063,00 руб. ежемесячно в период пользования займами и имуществом до последнего числа каждого месяца согласно графику, общая сумма членских взносов составляет 123780,00 руб.

Подписав договоры займа и поручительства, ответчик и соответчики согласились с условиями, указанными в договорах, при этом заемщик взял на себя обязательство по своевременному погашению суммы займа и процентов, установленных КПК «Доверие», в данном случае – 21 % годовых, а поручители взяли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение обязательств заемщиком, солидарно с ним. Таким образом, стороны вступили в обязательственные отношения, вытекающие из договора займа. В целях обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств были заключены договоры поручительства. При этом законодательством, Уставом КПК «Доверие», Положением о займах КПК «Доверие» не запрещено обеспечение обязательства члена КПК «Доверие» поручительством лиц, членами кредитного потребительского кооператива не являющихся.

При заключении займа и подписании договоров стороны были ознакомлены с указанными в договорах процентами, после заключения договоров, ни ответчик ФИО2, ни соответчики ФИО3, ФИО4 условия заключенных с ними договоров не оспаривали, но принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ни один из них не исполнял.

Ответчиком ФИО2 как членом-пайщиком КПК «Доверие» ДД.ММ.ГГГГ подписано обязательство по внесению членских взносов в период пользования займами и имуществом кредитного кооператива, согласно которому он обязался оплачивать установленный членский взнос, предусмотренный п. 11.2.9 Устава, в размере 2063,00 руб. ежемесячно до последнего числа каждого месяца согласно графику; общая сумма членских взносов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 123780,00 руб.

Как следует из представленного истцом, не оспоренного ответчиками расчёта, обязательство в части сроков погашения сумм займа и начисленных процентов ответчиком не выполняется; с учётом произведённых выплат по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращённого займа составила 812868,09 руб., остаток суммы процентов на ДД.ММ.ГГГГ – 104400,90 руб., остаток процентов до конца срока – 483980,52 руб., остаток членских взносов – 8252,00 руб., неустойка – 114321,18 руб., которые истец просит взыскать с ответчиков солидарно; членские взносы – 8252,00 руб.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или других полученных им вещей. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеназванных норм закона и условий заключенного сторонами договора займа в связи с неисполнением заемщиком и поручителями условий договора (несвоевременное внесение сумм и их недостаточность для погашения текущей задолженности) займодавец – КПК «Доверие» вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор займа, потребовать возврата оставшейся суммы займа, всех причитающихся по договору процентов, а также вправе требовать неустойку в виде повышенных процентов.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако суд не может согласиться с требованием истца о взыскании процентов по договору на будущий период, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положения Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ (по желанию заемщика), заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство, прямо предусматривает право заемщика, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Таким образом, условия кредитного договора заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом. 

Согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. 

Нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

Таким образом, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

Как следует из заявления ответчика, платежного поручения, договора потребительского займа, общих условий потребительского займа, ответчик обратился к истцу с заявлением о выдаче ему займа под проценты. При заключении вышеуказанного договора займа между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям соответствующего договора, установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств.

Таким образом, между сторонами был заключен договор займа, что действующему законодательству не противоречит. Поскольку условия указанных договоров займа и поручительства, в части возложения обязанностей по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование денежными средствами, процентов за невозврат в срок суммы займа, недействительными в установленном законом порядке не признаны, нарушенное право истца подлежит восстановлению взысканием с ответчиков денежных средств.

Пунктом 6 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) определены как предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 7 названной статьи Закона установлено, что членские взносы - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу п.п. 1,4,5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива, предусмотренные настоящим законом, иными нормативно-правовыми актами, уставом кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Таким образом, оплата членских взносов является обязанностью члена кооператива, происходящей из условия его членства в кооперативе и участия в осуществляемой кооперативом финансовой взаимопомощи. Вступая в члены КПК «Доверие», ФИО2 обязался помимо выполнения условий договора займа исполнять обязательства по уплате членских взносов в период пользования займом. 

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования, рассчитанные истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично; с ответчиков подлежит взысканию оставшаяся сумма займа в размере 812868,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом на день подачи иска в размере 104400,90 руб., неустойка в размере 114321,18 руб., задолженность по членским взносам в размере 8252,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

При предъявлении иска в суд КПК «Доверие» уплатил, исходя из цены иска –1419421,79 руб., государственную пошлину в размере 15297,11 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, с учетом того, что исковые требования подлежат удовлетворению в размере 1031590,17 руб. и 8252,00 руб., госпошлина подлежит к взысканию в размере 13399,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Доверие» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» 1031590,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13292,88 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность по уплате членских взносов в размере 8252,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 106,33 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Копию решения в течение пяти дней направить в адрес сторон.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 13.06.2017.

Судья В.В. Стребкова