Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Самара 13 июля 2021 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Щетинкиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Мамышевой А.З.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1528/2021 по иску публичного акционерного общества акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Эксперт Банк» (далее по тексту ПАО «Эксперт Банк») обратилось в суд к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 

<

дата> между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 705 000 рублей, сроком возврата кредита 

<

дата> с процентной ставкой 16% годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность ответчика автотранспортного средства. Банк свои обязательства исполнил, перечислив 705000 рублей на текущий счет заемщика, открытый в АО «Эксперт Банк».

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик представил в залог транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, год выпуска 2018, № двигателя №, кузова №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства: серия № №, выдан 

<

дата>, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390000 рублей (п. 10,11 кредитного договора). Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 

<

дата> №, заключенного между продавцом 

<

данные изъяты> и покупателем ФИО1, актом приема-передачи автомобиля от 

<

дата>. 

Заемщик обязательствам по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика по кредитному договору составила 621662 рубля 83 коп., в том числе сумма основного долга 614 101 рубль 22 коп., сумма процентов за пользование кредитом 1625 рублей 88 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 5074 рубля 71 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 861 рубль 02 коп.

В рамках досудебного урегулирования спора банк направлял в адрес ответчика претензии с указанием об образовавшейся заложенности и необходимости в установленные банком сроки погасить задолженность, требования не исполнены. 

Приказом Банка России от 

<

дата> № у АО «Эксперт Банк» с 

<

дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда Омской области от 

<

дата> по делу № АО «Экспертбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № по состоянию на 

<

дата> в размере 621662 рублей 83 коп., в том числе сумма основного долга 614 101 рубль 22 коп., сумма по начисленным и не уплаченным процентам за пользованием кредитом 1625 рублей 88 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 5074 рубля 71 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 861 рубль 02 коп.; взыскать с ФИО1 по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 

<

дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № имущество, принадлежащее ФИО1, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, год выпуска 2018, № двигателя №, кузова № №, идентификационный номер (VIN) № паспорт транспортного средства: серия № №, выдан 

<

дата>, - путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 390000 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 417 рублей. 

Представитель истца АО «Эксперт Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился не в полном объеме, пояснив, что допускал нарушения срока платежей ввиду невыплаты заработной платы, контррасчет не представил, указав, что намерен достигнуть с истцом соглашение о порядке уплаты задолженности по договору. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод. 

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2). 

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен целевой кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от 

<

дата> на предоставление кредита в сумме 705000 рублей, сроком возврата 84 месяца в порядке и в сроки, установленные договором и графиком платежей, под 16% годовых, на цели приобретение автомобиля стоимостью 650000 рублей и оплату стоимости по договору оказания услуг помощи на дороге 55000 рублей. Пунктом 10 условий кредитования заемщик принял на себя обязанность по обеспечению исполнении обязательств по кредитному договору в виде залога приобретаемого автомобиля 

<

данные изъяты>, год выпуска 2018, № двигателя №, кузова № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства: серия № №, выдан 

<

дата>, по договору купли-продажи № от 

<

дата>, стоимостью 650000 рублей, залоговой стоимостью 390000 рублей. Согласно графика платежей должник обязался возвращать кредит ежемесячными платежами по 14010 рублей не ранее 19 числа каждого месяца. Пунктом 12 договора стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, в виде начисления неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. 

Во исполнения обязательств кредитор предоставил заемщику ФИО1 кредит по договору в размере 705000 рублей путем зачисления на счет №, из которых произведена оплата в размере 55 000 рублей по договору на оказание услуг, 650000 рублей по договору купли-продажи № от 

<

дата> за автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер №.

Из договора купли-продажи № от 

<

дата>, заключенного между продавцом 

<

данные изъяты> и покупателем ФИО1 последний обязался принять и оплатить товар автомобиль 

<

данные изъяты> идентификационный номер 

<

данные изъяты>, стоимостью 650 000 рублей, денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией в качестве заемных средств для покупки товара, в размере 650000 рублей. По акту приема-передачи автомобиля от 

<

дата> ФИО1 принял транспортное средство. 

В реестре залогового движимого имущества зарегистрировано уведомление о возникновении залога № от 

<

дата> в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, залогодателя ФИО1 в пользу залогодержателя АО «ЭкспертБанк» по договору от 

<

дата> № № сроком исполнения обязательств 

<

дата>.

Из выписки по счету заемщика № следует, что денежные средства ФИО1 были предоставлены в кредит, в счет возврата которых заемщиком осуществлялись платежи ежемесячно за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в установленном размере, но с нарушением срока возврата до 4 дней. 

Согласно положениям ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Приказом Банка России от 

<

дата> № у АО «Эксперт Банк» с 

<

дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда Омской области от 

<

дата> по делу № АО «Экспертбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, утверждено конкурсным управляющим государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

О смене кредитора, реквизитах для возврата кредита ФИО1 уведомлен в претензии от 

<

дата>, в том числе о наличии задолженности на 

<

дата> в размере 621 662, 83 рублей и необходимости в течение 10 календарных дней досрочно погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно выписки по счету ФИО1 с мая 2019 года платежи вносились в не в полном размере и не своевременно, задолженность ответчика по состоянию на 

<

дата> составила 621 662 рубля 83 коп., в том числе сумма основного долга 614 101 рублей 22 коп., сумма процентов за пользование 1 625 рубля 88 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 5074 рублей 71 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 861 рубль 02 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет стороной ответчика не представлен, о несоразмерности исковых требований заявлений не поступало. 

Судом предоставлялось время для решения вопроса во внесудебном порядке, в том числе для погашения задолженности дот момента рассмотрения дела, применение не достигнуто. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Исходя из установления судом нарушений заемщика размера платежа и срока, определенного для возврата очередной части займа, кредитор в силу п. 2 ст. 811, ст. 330 Гражданского кодекса РФ, а также указанных разъяснений, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и неустойки, в том числе на будущее, до дня фактического возврата долга. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований в части досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № по состоянию на 

<

дата> в размере 621 662 рублей 83 коп., в том числе сумма основного долга 614 101 рубль 22 коп., сумма по начисленным и не уплаченным процентам за пользованием кредитом 1 625 рублей 88 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 5 074 рубля 71 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 861 рубль 02 коп., а также процентов за пользование кредитом в размере установленной ставки 16% годовых, подлежащие начислению на остаток основного долга, и неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита. 

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Гражданское законодательство выделяет залог как способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Положения ст. 346 Гражданского кодекса РФ регулируют вопросы пользования и распоряжения заложенным имуществом. 

В силу п. 1 и п.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом установления наличие задолженности ответчика перед истцом, отсутствие доказательств стоимости заложенного имущества, наличие периода просрочки более 3-х месяцев подряд (с марта по июнь 2020 года), то есть при отсутствии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №

Исходя из требований действующего законодательства, не предусматривающего определение в решении суда начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, суд считает, что установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется, а обращение взыскания на транспортное средство подлежит путем продажи на публичных торгах. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд платежным поручением № от 

<

дата>, подлежит удовлетворению в размере 15 417 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № по состоянию на 

<

дата> в размере 621662 рублей 83 коп., в том числе сумма основного долга 614 101 рубль 22 коп., сумма по начисленным и не уплаченным процентам за пользованием кредитом 1625 рублей 88 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 5074 рубля 71 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 861 рубль 02 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15417 рублей, а всего денежную сумму в размере 637079 (шестьсот тридцать семь тысяч семьдесят девять) рублей 83 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 

<

дата> по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 

<

дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 

<

дата> № № имущество, принадлежащее ФИО1, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, год выпуска 2018, № двигателя №, кузова № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства: серия № №, выданного 

<

дата>, - путем реализации на публичных торгах

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2021 года. 

Судья И.А.Щетинкина