Дело № 2-373/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2019 года г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору реструктуризации задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 77 000 рублей. Лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был ознакомлен с условиями договора, о полной стоимости кредита. Ответчику направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк выставил заключительный счет, после чего предложил заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцепловал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по нему ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 75 575,06 рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 75 575,06 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 73 000,36 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте - 2 574,70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 6, 7, 45, 53 - 55).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 46, 50 - 51). 

Дело рассматривается в отсутствие сторон в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 подано в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.17, из которого следует, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Согласно Индивидуальным условиям срок действия кредита - до востребования, сумма кредита или лимит задолженности, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом (л.д. 29, 30, 34-оборот - 36). В соответствии с Тарифным планом ТП 7.17, процентная ставка по кредиту - 45,9 % годовых (л.д. 32). 

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовалась кредитными средствами, при помощи кредитной карты совершала покупки, снимала наличные денежные средства, но пополнение банковской карты производилось нерегулярно и с нарушением условий договора, в результате ДД.ММ.ГГГГ произведена реструктуризация задолженности в сумме 96 275,06 рублей (л.д. 20 - 21, 23 - 24).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет на сумму 96 275,06 рублей, из них кредитная задолженность 78 079,92 рублей, проценты - 16 120,44 рублей, штрафы - 2 074,70 рублей(л.д. 39).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена оферта о заключении договора реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), согласно которому сумма кредита (займа) или лимит кредитования составляет 96 275,06 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - до востребования, процентная ставка 0 % в беспроцентный период, 12 % годовых после завершения беспроцентного периода. Минимальный ежемесячный платеж 2 700 рублей, на срок 36 месяцев. Штраф за неоплату минимального платежа 50 рублей. Установлен график платежей (л.д. 25, 26). 

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик произвела акцепт оферты, приняв предложенные условия (л.д. 19, 22). 

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Условий комплексного банковского обслуживания следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом для заключения договора кредитной карты является совершение Банком активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.4). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1.). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.3). Клиент соглашается, что Банк предоставляет кредит, в том числе в случае совершения расходных операций, сверх лимита задолженности (п. 5.5). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.6.) (л.д. 34-оборот - 26). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлен заключительный счет, кредитная задолженность составляет 75 575,06 рублей, из них кредитная задолженность - 73 000,36 рублей, штрафы - 2 574,70 рублей (л.д. 38).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов, АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме, ответчик же ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного времени, что подтверждается выписками по счету.

Поскольку сумма основного долга по кредиту не возвращена, ответчик не оспаривает сумму основного долга, иных сведений о внесении платежей суду не представляет, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению. Взысканию с ответчика подлежат сумма основного долга 73 000,36 рублей и штрафные проценты, начисленные за пользование кредитными денежными средствами, 2 574,70 рублей (л.д. 10).

Определяя размер штрафных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, и разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки в связи с ее несоразмерностью, нахождением в отпуске по уходу за ребенком, потерей супругом основной работы, суд руководствуется следующим. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчик в судебном заседании просила снизить проценты.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 длительное время не производится оплата кредита, то есть обязательства не исполняются; учитывая соотношение суммы неустойки по условиям договора кредитования с суммой основного долга; соотношение размера неустойки с размерами ключевой ставки, суд не находит оснований для снижения неустойки в соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Рассчитанный размер неустойки в сумме 2 574,70 рублей отвечает последствиям нарушенного обязательства, поскольку соблюден баланс интересов как взыскателя, так и должника. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Снижение штрафной неустойки в большем размере приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 467,26 рублей (л.д. 9, 10). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ реструктуризации задолженности кредитной карты в сумме 75 575,06 рублей, в том числе 73 000,36 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 2 574,70 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 467,26 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья