копия

дело № 2-572/2024

УИД 56RS0033-01-2024-000868-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Соболевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренесанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 28.07.2012 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 88 678 руб., в том числе: 70 000 руб. – сумма к выдаче, 5 683 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 12 995 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 88 678 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 26.01.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.02.2014. До настоящего времени требования банка не исполнены. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 28.02.2024 задолженность заемщика по договору составляет 65 274,61 руб., из которых: сумма основного долга – 34 157,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 721,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 395,91 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 158,24 руб.

Определением от 23.04.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направил в суд письменное заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях указал, что потребителем финансовых услуг не соблюден обязательный досудебный порядок. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и выгодоприобретатели или иные лица в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, документы не представляли. Страховое дело не формировалось в связи с отсутствием обращения. Просил в удовлетворении требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По условиям договора №, заключенного 28.07.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит в сумме 88 678 руб., в том числе: 70 000 руб. – сумма к выдаче, 5 683 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 12 995 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы на срок 18 месяцев с уплатой 69,90% годовых ежемесячно равными платежами в размере 8 133,55 руб. в соответствии с согласованным графиком. Первый платеж – 17.08.2012 в сумме 8 133,55 руб. Начало платежного периода 15 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в случае просрочки. 

В соответствии с п. 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик ФИО1 ознакомлен с Общими и индивидуальными условиями договора, что подтверждено собственноручной подписью ответчика.

Согласно распоряжению заемщика и выписке по счету денежные средства 28.07.2012 выданы банком путем перечисления денежных средств в размере 88 678 руб. на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя заемщика. 

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Судом установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, допуская просрочку внесения платежа, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж внесен 10.09.2013.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 28.02.2024 составляет 65 274,61 руб., из которых: сумма основного долга – 34 157,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 721,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 395,91 руб.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт заключения кредитного договора на вышеизложенных условиях ответчик не оспаривает.

Таким образом, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, банк праве взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из анализа условий договора следует, что договором предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, в связи с чем, исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Судом установлено, что согласно условиям договора и графику платежей, должник производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей в размере 8 133,55 руб. Истцом не представлен график погашения задолженности, являющийся неотъемлемой частью договора, вместе с тем, из кредитного договора следует, что количество процентных периодов по договору – 18, первый платеж – 17.08.2012 в сумме 8 133,55 руб., начало платежного периода 15 число каждого месяца. Таким образом, суд приходит к выводу, что последний платеж по договору приходится на 15.02.2014, а срок исковой давности по последнему платежу истекает 16.02.2017.

Из материалов дела следует, что истец обращался за судебным приказом о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. 

12.11.2014 определением мирового судьи судебного участка № 12 Советского района г.Орска ООО «ХКФ Банк» отказано в выдаче судебного приказа ввиду того, что из заявления усматривается спор о праве и рекомендовано обратиться в суд в порядке искового производства.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направило в суд 27.03.2024, т.е. за пределами срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности. В удовлетворении требований к ответчику ООО «СК «Ренесанс Жизнь» также надлежит отказать, ввиду отсутствия обращения по факту наступления страхового случая. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренесанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 21.05.2024.

Судья /подпись/ Т.М. Кучерявенко