Дело № 2-85/2024

УИД 65RS0003-01-2023-001197-74

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2024 года г. Анива Сахалинской области 

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при ведении протокола помощником судьи Рафальской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

25 декабря 2023 года общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее также – ООО МКК «Джой Мани») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в нем, что 13 февраля 2023 года с ФИО1 заключен договор займа №. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https:joy.money), являющегося микрокредитной организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора. Сумма займа перечислена должнику 13 февраля 2023 года. 

Общая сумма задолженности 67 300 рублей, в том числе основной долг – 27 000 рублей, проценты по договору займа – 40 300 рублей, период образования задолженности с 14 февраля 2023 года по 19 декабря 2023 года.

ООО МКК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона «О весении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий договора займа.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Джой Мани» задолженность по договору займа № от 13 февраля 2023 года за период с 14 февраля 2023 года по 19 декабря 2023 года в размере 67 300 рублей, судебные расходы в размере 2 219 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Джой Мани» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обзательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1). 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2). 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). 

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа № от 13 февраля 2023 года, по условиям которого сумма займа составляет 27 000 рублей; денежные средства считаются переданными заемщику с момента перечисления суммы займа на платежную карту заемщика, которым в соответствии с Правилами предоставления займов признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком; заем предоставляется на срок 30 календарных дней (дата возврата суммы займа 15 марта 2023 года); процентная ставка по договору составляет 365,000% годовых (1,000% в день), начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено; возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока в размере 35 100 рублей, из которых 27 000 рублей – сумма займа, 8 100 рублей – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ФИО1 выразила свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Согласно п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма, акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использвании аналога собственноручной подписи.

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https:joy.money, и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и использовать функциональные возможности сайта https:joy.money для оформления заявок на предоставление займов.

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления займов ООО МКК «Джой Мани», для клиента впервые использующего сервис общества для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес электронной почты, контактный номер мобильного телефона. Данные анкеты передаются для обработки в систему общества после выражения клиентом согласия на обработку его первоначальных данных. Обработка первоначальных данных клиента осуществляется в соответствии с Правилами обработки персональных данных.

Если проверка достоверности контактных данных дала положительный результат, клиент получает возможность завершить процедуру регистрации. На подтвержденный адрес электронной почты клиента высылается персональный пароль, который наряду с логином должен использоваться клиентом для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина клиент использует номер телефона, ранее подтвержденный им в ходе регистрации. Посредством введения логина и полученного пароля в интерактивные поля сайта клиент получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для оформления заявок, заключения договоров займа, а также для осуществления информационного взаимодействия.

Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту клиента либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в Индивидуальных условиях договора микрозайма.

Как следует из материалов дела, 13 февраля 2023 года ФИО1 на сайте истца размещено заявление о предоставлении микрозайма, в которой указаны анкетные данные ответчика, а также адрес электронной почты и мобильный телефон. Заявление о предоставлении микрозайма от 13 февраля 2023 года, договор потребительского займа № от 13 февраля 2023 года подписаны ФИО1 простой электронной подписью.

Из выписки из электронного журнала видно, что 13 февраля 2023 года на мобильный телефон ответчика было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

Сумма займа в размере 27 000 рублей перечислена ответчику ФИО1 13 февраля 2023 года посредством платежной системы Киви эквайринг, что подтверждается копией распоряжения плательщика ООО МКК «Джой Мани».

Таким образом, в судебном заседании добыты доказательства того, что между истцом и ответчиком 13 февраля 2023 года заключен договор микрозайма на сумму 27 000 рублей на срок 30 дней.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 до настоящего времени не возращена ООО МКК «Джой Мани» сумма по договору займа в размере 27 000 рублей. 

С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 27 000 рублей, полученные ею 13 февраля 2023 года по договору займа.

Ответчиком ФИО1, на которую возлагается обязанность представления доказательств подтверждающих, что денежные средства с ее банковской карты были сняты не ею, а иными лицами суду не представлено.

Разрешая исковые требования ООО МКК «Джой Мани» о взыскании процентов за период с 13 февраля 2023 года по 19 декабря 2023 года, суд исходит из следующего.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 10 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 31 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям частей 23 и 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности определено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 статьи 12.1 вышеназванного закона).

Как видно из материалов дела, условие об ограничении начисления процентов по договору кредитором соблюдено, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от 13 февраля 2023 г. перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение самого размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма и ограничение фиксируемой суммы платежей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 1% за период, составляющий 150 день, при этом истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться и после истечения срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Предметом настоящего иска является неисполнение ответчиком условий договора займа от 13 февраля 2023 года, по которому ответчику предоставлен заем в размере 27 000 рублей, проценты по которому на 19 декабря 2023 года составляют 40 500 рублей (27 000 рублей х 1% х 150 дней). 

В судебном заседании установлено, что 25 июня 2023 года ответчиком внесена сумма в размере 200 рублей, которая с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом зачтена в счет уплаты процентов.

Таким образом, размер процентов за пользование суммой займа за период с 13 февраля 2023 года по 19 декабря 2023 года (150 дней) составляет 40 300 рублей.

Такой расчет не противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку размер начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (40 500 рублей).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 2 219 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Джой Мани» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Джой Мани» (ИНН 

<

***>/ОГРН 

<

***>) 27 000 рублей в возмещение основного долга, 40 300 рублей в возмещение процентов за период с 13 февраля 2023 года по 19 декабря 2023 года, 2 219 рублей в возмещение судебных расходов, а всего 69 519 (шестьдесят девять тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 февраля 2024 года.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова