Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июля 2019 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» о признании кредитного договора незаключенным, возврате оплаченных процентов,

установил:

публичное акционерное общества «Татфондбанк» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к А.В. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 577 885 рублей 36 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 978 рублей 85 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки LADA. ... LADA GRANTA SPORT, цвет серебристый, 2015 года выпуска, номер двигателя: ..., номер кузова ..., идентификационный номер VIN ....

Истец в обоснование заявленных требований указал, что ... между А.В. ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 500 122 рубля 35 копеек на срок 60 месяцев под 21,70% годовых на приобретение вышеуказанного транспортного средства. Кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, был предоставлен ответчику .... ... между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства .... Ответчик на настоящий момент свои обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 577 642 рубля 23 копейки, из которых просроченная задолженность – 381 642 рубля 23 копейки, просроченные проценты – 41 666 рублей 54 копейки, проценты по просроченной задолженности – 10 674 рубля 95 копеек, неустойка по кредиту – 8 643 рубля 68 копеек, неустойка по процентам – 6 798 рублей 78 копеек, неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита – 128 459 рублей 18 копеек.

Заочным решением Нижнекамского городского суда РТ от ... иск удовлетворен частично. 

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... заочное решение суда от ... отменено на основании заявления А.В. ФИО1.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принято увеличение исковых требований. Истец просит взыскать с А.В. ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 667 286 рублей 01 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LADA. ... LADA GRANTA SPORT, цвет серебристый, 2015 года выпуска, номер двигателя: ..., номер кузова ..., идентификационный номер VIN ..., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 978 рублей 85 копеек.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принят встречный иск А.В. ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании 330 268 рублей в счет возврата оплаченных процентов по общим условиям предоставления потребительских кредитом ПАО «Татфондбанк» за период с ... по ....

В обоснование встречного иска указано, что в обоснование своих требований истцом представлена копия Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» без номера и даты подписания, а также копия договора залога транспортного средства ... от .... А.В. ФИО1 не заключал кредитный договор с истцом, а сторона истца воспользовалась имеющимися у Банка данными ответчика и могла оформить договор на имя ответчика. Кроме того, к исковому заявлению приложены только копии документов, содержащие подпись лица, визуально напоминающая подпись ответчика, выписка, не подписанная уполномоченными должностными лицами истца. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО3 ФИО1 в судебное заседание не явился.

Представитель ФИО3 ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО4, в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении. В случае удовлетворения исковых требований просил уменьшить размер заявленных ко взысканию неустоек, в связи с их несоразмерностью требованиям разумности.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ... между ПАО «Татфондбанк» и А.В. ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого последнему предоставлен кредит на приобретение транспортного средства LADA. ... LADA GRANTA SPORT, цвет серебристый, 2015 года выпуска, номер двигателя: ..., номер кузова ..., идентификационный номер VIN ..., в размере 500 122 рубля 35 копеек сроком на 60 месяцев под 21,7% годовых. А.В. ФИО1 обязался погашать кредит равными ежемесячными платежами согласно графику платежей.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ... между истцом и ответчиком заключен договор залога приобретаемого по кредитному договору транспортного средства LADA. ... LADA GRANTA SPORT, цвет серебристый, 2015 года выпуска, номер двигателя: ..., номер кузова ..., идентификационный номер VIN ....

Банк исполнил свои обязательства по выдаче заемщику кредитных средств, что подтверждается банковским ордером ... от ... и не оспорено ответчиком.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, йной ставки за пользование кредитом от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойку за каждый календарный день в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению.

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиком, в связи, с чем образовалась задолженность.

Направленное в адрес заемщика требование о возврате кредита от ..., последним оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Татфондбанк» о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки, начисленной за просрочку исполнения обязанности по погашению кредита, в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей. 

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору по состоянию на ... составила 667 286 рублей 01 копейка, из которых: просроченная задолженность – 381 642 рубля 23 копейки; просроченные проценты – 41 666 рублей 54 копейки; проценты по просроченной задолженности – 10 674 рубля 95 копеек; неустойка по кредиту – 8 643 рубля 68 копеек; неустойка по процентам – 6 798 рублей 78 копеек; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 217 859 рублей 83 копейки.

Ответчиком суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в части взыскания просроченной задолженности в размере 381 642 рубля 23 копейки, просроченных процентов в размере 41 666 рублей 54 копейки, процентов по просроченной задолженности в размере 10 674 рубля 95 копеек подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у Банка неблагоприятных последствий, а также компенсационную природу неустойки, размер неустойки приходит к выводу, что определенная истцом сумма неустойки по кредиту в размере 8 643 рубля 68 копеек, неустойки по процентам в размере 6 798 рублей 78 копеек, неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 217 859 рублей 83 копейки явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

В связи с чем, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить неустойку по кредиту 8 643 рубля 68 копеек до 4 500 рублей, неустойку по процентам в размере с 6 798 рублей 78 копеек до 3 500 рублей, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита с 217 859 рублей 83 копеек до 60 000 рублей.

Таким образом, с А.В. ФИО1 подлежит взысканию общая сумма долга по кредитному договору в размере 501 984 рубля 72 копейки (381 642 рубля 23 копейки+ 41 666 рублей 54 копейки+ 10 674 рубля 95 копеек+4 500 рублей+3 500 рублей+60 000 рублей).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 978 рублей 85 копеек, уплаченные при обращении в суд.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

Доводы встречного иска о том, что в материалы дела представлена только копия кредитного договора, в связи, с чем договор является незаключенным, суд признает несостоятельными.

В соответствии с положениями части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

По смыслу приведенного положения закона копии документов могут быть положены судом в основу выводов по делу в том случае, если они заверены надлежащим образом.

В силу частей 6, 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Между тем, доказательств того, что представленные истцом копии документов сфальсифицированы либо содержат недостоверные сведения, суду не представлено.

Судебная полагает, что предоставление банком надлежащим образом заверенных копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, и не влечет признания договора незаключенным, поскольку ответчиком в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов.

При таких обстоятельствах, кредитный договор между сторонами был заключен в установленном законодательством порядке, существенные условия договора содержатся в условиях кредитного договора. Кредитный договор подписан А.В. ФИО1. Денежные средства, указанные в кредитном договоре А.В. ФИО1 получены были, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении встречных исковых требований о признании указанного кредитного договора незаключенным, заявленные А.В. ФИО1 требования о взыскании процентов, оплаченных по кредитному договору в период с ... по ... в размере 330 268 рублей также не подлежат удовлетворению, как следует из условий кредитного договора, стороны пришли к обоюдному согласию о размере процентов за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 501 984 рубля 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 978 рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки LADA, ... LADA GRANTA, цвет серебристый, 2015 года выпуска, номер двигателя: ..., номер кузова ..., VIN ... в счет погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Татфондбанк» по кредитному договору ... от ... путем продажи с публичных торгов.

Встречный иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» о признании кредитного договора незаключенным, возврате оплаченных процентов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.Х. Романова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ(16RS0...-66)

Мотивированное решение изготовлено «8» июля 2019 года

Судья В.Х. Романова