Гр. дело № 2-307/2021

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года п. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования истец мотивирует тем, что 15.04.2019 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 140000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованную банку, содержащую информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). 

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014 г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.). При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 26.12.2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 169760 рублей 56 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.04.2019 года по 26.12.2019 года в размере 169760 рублей 56 копеек, из которых: 144424 рубля 00 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 16936 рублей 56 копеек – просроченные проценты; 8400 рублей 00 копеек – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4595 рублей 21 копейка.

Представитель АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть гражданское дело без участия их представителя. (л.д. 9, 51) 

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не заявлял, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. (л.д. 53)

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

08.04.2019 года ФИО3 направил в АО «Тинькофф Банк» Заявление-Анкету, Заявку на заключение кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита 140000 рублей, срок 36 месяцев, стоимость кредита 23,821 % годовых, предложил Банку заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Ответчик был уведомлен, что о полной стоимости кредита для Тарифного плана КН 1.24, о том, что в расчет полной стоимости кредита включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты, а также штрафы и проценте при неоплате регулярного платежа. В соответствии с Тарифным планом КН 1.24, процентная ставка составила 23,9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,5 % в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1500 руб., плата за подключение услуги «кредитные Каникулы» 0,5 % от первоначальной суммы. (л.д. 26, 27, 29) 

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие счета, вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (Договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету); для Договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет. (л.д. 32-34)

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии №, выписки по договору, ФИО4 были получены денежные средства по кредиту. (л.д. 22, 23)

При таких обстоятельствах суд полагает установленным, что кредитный договор на сумму 140000 рублей между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен путем акцепта банком оферты ФИО1, изложенной в Заявлении-Анкете, Заявке на заключение кредитного договора от 08.04.2019 года, в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу п.п. 5.8, 5.9, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счёте-выписке. (л.д. 35-36)

Заемщик заполнив, подписав Заявление-Анкету, Заявку на заключение кредитного договора, и прислав его в банк, фактически выразил свое согласие на предоставление кредита в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, в том числе согласился с размерами процентной ставки по кредиту, платы за обслуживание кредитной карты, комиссий за выдачу наличных денежных средств, платы за предоставление иных услуг, штрафов за неуплату минимального платежа, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии у ответчика кредитного обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Выпиской по договору № подтверждено, что ФИО4 не надлежащим образом исполнялись обязательства по оплате минимального платежа по погашению задолженности по кредиту. (л.д. 23)

Из расчета, справки, представленных истцом, следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 26 декабря 2019 года составляет сумму общего долга 169760 рублей 56 копеек, из которых: 144424 рубля 00 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 16936 рублей 56 копеек – просроченные проценты; 8400 рублей 00 копеек – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. (л.д. 13, 22)

Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов. 

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере. 

Поэтому определение судом размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 4.2.3 Общих условий 26 декабря 2019 года расторг договор на выдачу кредита № путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. (л.д. 41)

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. (л.д. 37)

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 19 марта 2021 года в связи с поступившими от ФИО1 возражениями отменен судебный приказ № 2-1414/2021 от 10 марта 2021 года по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выдачу кредита от 15.04.2019 № за период с 25.06.2019 по 26.12.2019 в сумме 169760 рублей 56 копеек и расходов по уплате госпошлины. (л.д. 38, 39)

В связи с изложенным суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по договору кредита № от 15.04.2019 года, образовавшейся за период с 15.04.2019 года по 26.12.2019 года в размере 169760 рублей 56 копеек, из которых: 144424 рубля 00 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 16936 рублей 56 копеек – просроченные проценты; 8400 рублей 00 копеек – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 4595 рублей 21 копейка, понесенные истцом уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. (л.д. 11, 12)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по договору кредита № от 15.04.2019 года, образовавшейся за период с 15.04.2019 года по 26.12.2019 года в размере 169760 рублей 56 копеек, из которых: 144424 рубля 00 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 16936 рублей 56 копеек – просроченные проценты; 8400 рубля 00 копеек – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 4595 рублей 21 копейка возврата уплаченной государственной пошлины. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.С. Капустей 

Решение29.06.2021