дело № 2-587/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Карымское 

Карымского р-на 

Забайкальского края 10 ноября 2017 года

Карымский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём Изюмовой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Юниском инвест» (далее – ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов, 

установил:

ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» обратилось в Карымский районный суд Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» и ФИО1 03.07.2015 заключен договор денежного займа с процентами № №, по которому ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» предоставило ФИО1 заём в размере 12000 рублей на срок до 10.07.2015 с уплатой процентов за пользование займом в размере 1,5 % от суммы займа ежедневно. 03.08.2015 ФИО1 уплачены проценты за пользование займом в размере 5580 рублей и продлён срок действия договора денежного займа с процентами № № от 03.07.2015 до 03.09.2015. Однако в установленный срок сумма займа ФИО1 не возвращена, проценты за пользование заёмными денежными средствами не уплачены. Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» сумму займа в размере 12000 рублей, проценты за пользование заёмными средствами за период с 03.09.2015 по 25.05.2016 в размере 47880 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 1996 рублей 40 копеек. 

В судебное заседание истец – ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест», будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания не просил, представитель ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» ФИО2 направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, в котором заявленные исковые требования поддержала в полном объёме. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённой о его дате, времени и месте, не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просила, при этом направила в адрес суда возражения против удовлетворения заявленных исковых требований, в которых указала на наличие в действиях ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» злоупотребления правом, выразившегося в установлении процентной ставки в размере 547,5 % годовых и начислении процентов на протяжении двух лет без своевременного обращения в суд с иском о взыскании суммы долга, на отсутствие в договоре денежного займа с процентами № № от 03.07.2015 условия об обязанности заёмщика уплатить займодавцу проценты по указанной процентной ставке за пределами срока возврата суммы займа, просила снизить размер задолженности ФИО1 перед ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» до 12000 рублей суммы основного долга и 10980 рублей процентов за пользование займом, исчисленных в пределах срока действия договора денежного займа с процентами № № от 03.07.2015.

Руководствуясь частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца – ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» и ответчицы ФИО1 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ) устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьёй 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрофинансовой деятельностью (микрофинансированием) признаётся деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьёй 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (пункт 1 части 1).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2 части 1).

При этом микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учётом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся её учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2 части 1).

Микрозаём - заём, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1). 

Из содержания приведённых норм следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли такой организации и определяется по соглашению сторон на приемлемых для заёмщика условиях. 

ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» является микрофинансовой организацией, основной деятельностью которой является выдача кредитов, что подтверждается свидетельством о постановке 03.12.2014 на учёт российской организации в налоговом органе по месту её нахождения и свидетельством о внесении 13.05.2015 сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу части 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания приведённых норм следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы. 

Как следует из пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частей 1 и 2 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. 

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в изменённом виде.

В случае изменения договора обязательства считаются изменёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении договора.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из части 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, в силу пункта 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ. 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, а начисление процентов по ставке, предусмотренной договором микрозайма, за пределами срока действия договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами гражданского дела и не оспаривается сторонами, что 03.07.2015 между ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами № № (далее – договор), согласно пункту 1 которого ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» предоставило ФИО1 заём в размере 12000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 договора ФИО1 приняла на себя обязательство в срок не позднее 10.07.2015 возвратить ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» сумму займа в размере 12000 рублей и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 1260 рублей. 

Таким образом, сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

Согласно пункту 4 договора на сумму займа начисляются проценты за пользование из расчёта 547,5 % годовых. 

Факт передачи ФИО1 денежных средств в размере 12000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от 03.07.2015 и объяснениями ответчицы ФИО1, изложенными в возражениях против удовлетворения заявленных исковых требований (поступили в адрес суда 07.11.2017 за вх. № №). 

Под выдачу приходного кассового ордера ФИО1 03.08.2015 в счёт уплаты процентов за пользование займом по договору денежного займа с процентами № № от 03.07.2015 ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» передано 5580 рублей. 

Дополнительным соглашением ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» и ФИО1 срок действия договора денежного займа с процентами № № от 03.07.2015 продлён до 03.09.2015. 

В дальнейшем какие-либо платежи в счёт погашения задолженности по договору денежного займа с процентами № 229 от 03.07.2015, что подтверждается объяснениями ответчицы ФИО1, изложенными в возражениях против удовлетворения заявленных исковых требований (поступили в адрес суда 07.11.2017 за вх. № №), не вносились. 

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее – Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Исходя из приведённой нормы Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ и проанализированных положений договора денежного займа с процентами № 229, заключенного между ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» и ФИО1 03.07.2015, начисление по истечении срока действия указанного договора процентов, установленных договором лишь на срок до 03.09.2015, нельзя считать правомерным. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 03.07.2015. 

При таких обстоятельствах, учитывая правовую позицию, изложенную в ответе на вопрос № 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом проценты за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма подлежат исчислению из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. 

Учитывая изложенное, с ответчицы ФИО1 в пользу истца – ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» подлежит взысканию сумма основного долга в размере 12000 рублей, а также проценты за пользование займом за период с 03.09.2015 по 25.05.2016 в размере 2083 рубля 11 копеек, из следующего расчёта:

12000 рублей (сумма основного долга) * 23,82 % (установленная Банком России на момент заключения договора микрозайма (в рассматриваемом случае, по состоянию на август 2015 года, в котором продлён срок действия договора денежного займа с процентами № № от 03.07.2015) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации) / 365 дней в году * 266 дней просрочки. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При предъявлении иска в суд ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» уплачена государственная пошлина в размере 1996 рублей 40 копеек, что подтверждается платёжными поручениями от 29.02.2016 № № и от 31.03.2017 № №.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» исковых требований в части, с ответчицы ФИО1 в пользу истца – ООО Микрокредитная компания «Юниском инвест» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 462 рубля 50 копеек. 

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Юниском инвест» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Юниском инвест» сумму займа по договору денежного займа с процентами от 03.07.2015 № № в размере 12000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 03.09.2015 по 25.05.2016 в размере 2083 рубля 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 462 рубля 50 копеек, всего 14545 рублей 61 копейку. 

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 процентов за пользование суммой займа и судебных расходов в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Карымский районный суд Забайкальского края. 

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 10.11.2017.