Дело (УИД) 69RS0026-01-2024-000012-95 Производство № 2-210/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

19 апреля 2024 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б., 

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей фио о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года в размере 45 457 рублей 15 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 563 рублей 71 копейки.

Свои требования мотивировало тем, что Банк и фио (заемщик) заключили договор № от 04 февраля 2019 года на сумму 146 394 рубля 00 копеек, в том числе 119 564 рубля 00 копеек сумма к выдаче, 26 830 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 23,80 % годовых. Выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в Банке. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в кредитном договоре, который состоит из Индивидуальных и общих условий. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия, памятка по услуге «смс-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 290 рублей 28 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 06 марта 2023 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05 апреля 2023 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. В соответствии с условиями договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. По состоянию на 03 января 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 45 457 рублей 15 копеек, из которых сумма основного долга 44 376 рублей 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 882 рубля 50 копеек, сумма комиссии за направление извещений 198 рублей 00 копеек. В соответствии с информацией, имеющийся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ фио умерла. У Банка отсутствует информация о наследниках принявших наследство. Со ссылкой на положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1175 ГК РФ просит взыскать за счет наследственного имущества фио и/или наследников, принявших наследство, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года в размере 45 457 рублей 15 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 563 рублей 71 копейки.

Определением суда от 08 февраля 2024 года к участию по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Определением суда от 20 марта 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «Группа ренессанс страхование».

Истец ООО «ХКФ Банк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признавала. Однако задолженность перед истцом погасила, о чем предоставила справку ООО «ХКФ Банк» о полной оплате задолженности по кредиту по состоянию на 15 апреля 2024 года. Не оплатила только понесенные истцом судебные расходы. 

Третье лицо ПАО «Группа ренессанс страхование», извещённое о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом отслеживания отправлений, представителя в судебное заседание не направил, уважительных причин неявки своего представителя суду не сообщило.

Заслушав в судебном заседании пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 04 февраля 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и фио заключен договор потребительского кредита № о предоставлении денежных средств в размере 146 394 рублей 00 копеек, в том числе 119 564 рубля 00 копеек сумма к выдаче, 26 830 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 23,80 % годовых, срок действия договора бессрочно.

фио согласилась на получение кредитных средств на условиях ООО «ХКФ Банк», изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях. Предоставленная информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора. 

Факт получения фио кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. 

Доказательств обратного установленного судом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

В судебном заседании установлено, что фио свое обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 03 января 2024 года составляет 45 457 рублей 15 копеек, из которых сумма основного долга 44 376 рублей 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 882 рубля 50 копеек, сумма комиссии за направление извещений 198 рублей 00 копеек.

В судебном заседании установлено, что фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным отделом ЗАГС Администрации Ржевского муниципального округа Тверской области ДД.ММ.ГГГГ, и актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС Администрации Ржевского муниципального округа Тверской области.

Согласно п. 1 ст. 418 ГУ РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из наследственного дела № наследником принявшим наследство после смерти фио, является ее дочь ФИО1. Принятое наследство состоит из земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 78 234 рубля 48 копеек, здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 162 409 рублей 14 копеек, денежных вкладов в сумме 1 374 рублей 82 копеек и компенсации в размере 6 000 рублей 00 копеек.

В судебном заседании установлено, что наследником ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года оплачена в полном объеме в период рассмотрения настоящего дела, что подтверждается представленной справкой ООО «ХКФ Банк» от 15 апреля 2024 года.

Поскольку задолженность по вышеуказанному кредитному договору оплачена в полном объеме, требование истца в указанной части удовлетворению не подлежит. 

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика (п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Как установлено в судебном заседании, истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1 563 рубля 71 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 6730 от 04 декабря 2023 года, поскольку требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору добровольно удовлетворено ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по делу, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 563 (одна тысяча пятьсот шестьдесят три) рублей 71 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества.

В остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 26 апреля 2024 года.