№ 2-262/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 

Воронежская область 18 июня 2021 г.

Аннинский районный суд Воронежской области в составе: 

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальныйпредприниматель ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 12.08.2013 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 579200 рублей 00 копеек на срок до 10.08.2018 года из расчета 25% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 10.08.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,00% годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 27.08.2014 по 10.03.2021 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 10.03.2021 г. составила: 564 397,89 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г.; 110 942,35 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014 г.;922 365,32 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 г. по 10.03.2021;6 738 910,81 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 г. по 10.03.2021 г.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 25,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014 г. в размере 110 942,35 руб. добровольно снижается истцом до 10 000,00 руб.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 922 365,32 до 10 000,00 руб.Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6 738 910,81 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб., таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и Индивидуальным предпринимателем И.К. (далее по тексту - ИП И.К.) заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К. исполнены в полном объеме.

Между ИП И.К. и ИП К.О.И. заключен договор уступки прав требования № КО-0403-02 от 04.03.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму основного долга 564397 руб. 89 коп по состоянию на 26.08.2014 года, 10000 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 25% годовых, 10000 сумму процентов по ставке 25% годовых по состоянию с 27.08.2014 года по 10.03.2021 г; 10000 руб. сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 10.03.2021 г; проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга 564 397 руб. 89 коп.за период с 11.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 564 397, 89 руб.

В судебном заседании истец индивидуальный предприниматель ФИО1 не присутствовал, уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил.

Представитель третьего лица - КБ «Русский Славянский банк» ( АО) в лице конкурсного управляющего- государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал.

С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования, подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что 12 августа 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 579200 рублей, сроком до 10 августа 2018 года, с ежемесячной уплатой процентной ставкой 25,00% годовых, что подтверждается заявлением-офертой 

<

***> от 12.08.2013 г. (л.д. 25), в связи с чем онподтвердил полноту и достоверность указанных данных и свое согласие с действующими Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк», представляющих собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, информацией об основных условиях использования банковской картой и порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.

Из заявления- оферты 

<

***> от 12.08.2013 г. следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 17000 рублей, сумма последнего платежа 17642 руб. 35 коп., дата последнего платежа -10.08.2018 г.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО2 ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления кредита ответчик в своем волеизъявлении не ограничивался и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

ФИО2 получил и воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается кредитным договором 

<

***> от 12.08. 2013 г.( л.д.25).

28.06.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014на основании которого к ООО « САЕ» (л.д.22-24).

02.03.2020 г. между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 г., согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К. исполнены в полном объёме( л.д. 15-16).

04.03.2020 г. между ИП И.К. и ИП К.О.И. заключен договор уступки прав требования №КО-0403-02 от ДД.ММ.ГГГГ.( л.д. 17-21).

Таким образом, на основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежаще заверенной копии.

У суда нет оснований сомневаться в предоставленных истцом документах, представленных в суд в надлежаще заверенной копии. Сведений о том, что договор кредитный договор 

<

***> от 12.08.2013г. в установленном законом порядке оспорен, признан недействительным материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В период с 27.08.2014 по 10.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. 

Согласно п.п. 1-3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных эти для него неблагоприятных последствий, в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности по договору по состоянию на 10.03.2021 г. составила: 564 397,89 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г.; 110 942,35 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014 г.; 922 365,32 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 г. по 10.03.2021; 6 738 910,81 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 г. по 10.03.2021 г.( л.д. 2). 

Расчет банка судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен. 

Между тем, истец добровольно снизил сумму неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 25,00% годовых, рассчитанных по состоянию на 26.08.2014 г. в размере 110 942,35 руб. до 10 000,00 руб., сумму процентов в виде 922 365,32 рублей до 10 000,00 руб., сумму неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6 738 910,81 руб. до 10 000,00 рублей. 

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу банка, с учетом сниженного размера процентов и неустойки, подлежит взысканию задолженность в общей сумме 594397,89 рублей.

Согласно расчету задолженности, сумма невозвращенного ФИО2 основного долга по состоянию на 26.08.2014 г. составляет 564397, 89 рублей.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,00 % годовых.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требования истца о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчица свои обязательства по возврату заемных средств не исполнила, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то требования истца о взыскании процентов на сумму займа, начисляемых по день исполнения денежного обязательства являются правомерными.

Согласно условий кредитного договора от 12.08.2013 года, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начиная с 11.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно п.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в доход бюджета подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9143 руб. 97 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.08.2013 года в размере 594397 (пятьсот девяносто четыре тысячи триста девяносто семь) рублей 89 копеек, в том числе: 564397 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи триста девяносто семь) рублей 89 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г., 10000 ( десять тысяч) рублей 00 копеек- сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.08.2014 г., 10000 (десять тысяч) рублей - сумма неоплаченных процентов за период с 27.08.2014 г. по 10.03.2021г., 10000 ( десять тысяч) рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 г. по 10.03.2021 г. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга 564 397, 89 рублей за период с 11.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 564 397,89 рублей за период с 11.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход бюджета в размере 9143 (девять тысяч сто сорок три) рубля 97 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июня 2021 года.

№ 2-262/2021