УИД 74RS0017-01-2024-000725-54

Дело № 2-1280/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 059 руб. 87 коп., в том числе: сумму основного долга – 471 354 руб. 12 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 23 110 руб. 94 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –61 505 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 693 руб. 76 коп., сумму комиссий за направление извещений – 396 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8 780 руб. 60 коп. 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № отДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 516 488 руб., в том числе: 401 000 руб. – сумма к выдаче, 115 488 руб. – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту составила 5,90% годовых. Выдача кредита в размере 516 488 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства в размере 401 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 115 488 руб. – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 062 руб. 07 коп. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. В период действия договора заемщиком была подключена услуга «ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб., оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, как и за оплату услуги «финансовая защита». Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени задолженность не погашена. Размер задолженности ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 558 059 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга – 471 354 руб. 12 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 110 руб. 94 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –61 505 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 693 руб. 76 коп., сумма комиссий за направление извещений – 396 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 48), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5об.). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом (л.д. 44-47).

В исковом заявлении указан адрес ответчика ФИО1: 

<

адрес>. Из адресной справки (л.д. 78) следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Ответчику по указанным адресам направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 44-47).

Какие – либо данные об ином месте жительства ФИО1 материалы дела не содержат. 

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.8-10), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 516 488 руб., в том числе: сумма к перечислению - 401 000 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» - 115 488 руб., процентная ставка по кредиту - 5,9% годовых (17,50% годовых).

В соответствии с п. 6 кредитного договора (л.д. 8), графиком погашения по кредиту (л.д. 14-15) погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 10 062 руб. 17 коп., 20-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 912 руб. 99 коп.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени)

П. 12 кредитного договора (л.д. 9) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 –го до 150-го дня.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Выдача кредита в размере 516 488 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства в размере 401 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 115 488 руб. – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30).

Ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. Доказательств обратного суду не представлено. 

В период действия договора заемщиком была подключена услуга «ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб., оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, как и за оплату услуги «финансовая защита».

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 558 059 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга – 471 354 руб. 12 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 110 руб. 94 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –61 505 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 693 руб. 76 коп., сумма комиссий за направление извещений – 396 руб. (л.д. 21-23).

Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 30), судом проверен, признан арифметически верным, доказательства наличия задолженности в ином размере, контррасчет ответчиком суду не представлены. 

Оснований для снижения штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд не находит. 

Как разъяснено в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право займодавца на взыскание процентов, начисленных до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать задолженность по кредитному договору, возникшую на ДД.ММ.ГГГГ, а также убытки (неоплаченные проценты).

При этом, как следует из искового заявления, под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитному договору, которые ответчик должен выплатить банку, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности. Как следует из представленного истцом расчета, заявленные ко взысканию убытки соответствуют установленному договором размеру, входили в состав ежемесячного платежа.

При таких обстоятельствах, заявленные банком убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых к моменту вынесения решения для ответчика уже наступил.

Право взыскания таких процентов (поименованных в качестве убытков) прямо предусмотрено законом и условиями кредитного договора, доказательств исполнения обязанности по возврату кредита в полном объеме ответчиком не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 558 059 руб. 87 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 780 руб. 60 коп. (платежное поручение – л.д. 18).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 059 руб. 87 коп., в том числе: сумму основного долга – 471 354 руб. 12 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 23 110 руб. 94 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –61 505 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 693 руб. 76 коп., сумму комиссий за направление извещений – 396 руб., также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8 780 руб. 60 коп., а всего – 566 840 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч восемьсот сорок) руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Серебрякова

Мотивированное решение составлено 03.04.2024