Дело № 2-718/2023

42RS0016-01-2023-000577-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего Аксиненко М.А., 

при секретаре судебного заседания Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 22 июня 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», в лице представителя Е,Т.В., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к наследственном имуществу К.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 03.07.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» к К.И.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 руб. по 0% годовых сроком на 120 месяцев. 09.06.2021 г. К.И.В. умерла. По состоянию на 19.02.2023 г. общая задолженность перед Банком составляет 14 774,11 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 13 443,46 руб., неустойка за просроченную ссуду 51,40 руб., иные комиссии 1 279,25 Просит взыскать с наследников заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 14 774,11 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 14 774,11 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 64-65). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался путем направления по адресу регистрации ответчика повестки заказным письмом, вернувшимся в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 61, 65). 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата. 

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что 03.07.2019 г. К.И.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением на предоставление кредита Л.д. 16).

03.07.2019 г. между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и К.И.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 15 000 руб. 

Из тарифов по финансовому продукту «Карта рассрочки Халва» следует, что базовая ставка по договору 10% годовых. Ставка льготного периода кредитования 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом. Льготный период кредитовая 36 месяца. Размер минимального ежемесячного платежа 1,9% от суммы задолженности (л.д. 31).

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита К.И.В., поскольку как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита своей подписью она подтвердила получение кредитной карты. Номер карты №. Срок действия 06/24. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Учитывая положения ст. 428, 432, 433 ГК РФ, суд приходит к выводу, что между ПАО «Совкомбанк» и К.И.В. был заключен кредитный договор путем выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. 

Согласно п. 4.1.1 общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.2 общих условий договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика установлены согласно тарифам банка, общим условиям договора, которые подписаны ответчиком. Соответственно, с данными условиями заемщик была ознакомлен. Доказательств иного в судебное заседание не представлено.

Как следует из материалов дела, К.И.В. умерла 09.06.2021 г., что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 62), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника К.И.В. по кредитному договору № переходит в порядке правопреемства к ее наследнику.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти что после смерти К.И.В. с заявлением о принятии наследства обратилась ее сын ФИО1 (л.д. 48).

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг Заемщика в порядке правопреемства перешел к наследнику умершей К.И.В. – ФИО1, принявшему наследство.

Согласно договору купли-продажи квартиры и свидетельству о праве собственности на недвижимость в жилищной сфере ФИО1 и К.И.В. являлись собственником по ? доли каждый в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (л.д. 49-50). 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти К.А.И. осталось наследственное имущество в виде ? доли в праве собственности на квартиру.

Согласно выписке из ЕГРН на дату смерти заемщика кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляла 998 793,5 руб. (л.д. 51). 

Указанная кадастровая стоимость жилого помещения ни ответчиком, ни представителем истца не оспорена. 

Суд считает возможным при определении стоимости недвижимого наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости, поскольку она явно находится в пределах стоимости полученного ответчиками в порядке наследования имущества. Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами не представлено.

Более того, изложенное вышесогласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Соответственно, размер принятого ФИО1 наследства в виде ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> составляет 499 396,75 руб. (998793,5 руб. /2).

Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 05.08.2022 г. в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору отказано (л.д. 66-69).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 17.11.2022 г. решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка от 05.08.2022 г. отменено, принято новое решение. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в пределах принятого размера наследственного имущества по кредитному договору № от 31.08.2020 г. по состоянию на 25.04.2022 г. в размере 69 108,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 70-73).

Из расчета задолженности следует, что за период с 19.02.2021 г. по 19.02.2023 г. К.И.В. был предоставлен кредитный лимит в размере 13 443,46 руб. При этом за указанный период в счет погашения задолженности ею платежи не вносились.

Также истец просит взыскать с ответчика пеню на просроченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

П. 14 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности по договору.

За период с 24.03.2021 г. по 29.06.2021 г. К.И.В. была начислена неустойка в размере 48,98 руб.

Период начисления неустойки 

просроченная сумма основного долга (руб.) 

процентная ставка 

количество дней 

сумма неустойки (руб.) 

24.03.2021 г. 

19.04.2021 г. 

833,03 

19 % 

27/365 

11,70 

20.04.2021 г. 

24.04.2021 г. 

1 689,73 

19 % 

5/365 

4,39 

25.04.2021 г. 

18.05.2021 г. 

569,59 

19 % 

24/365 

7,11 

19.05.2021 г. 

18.06.2021 г. 

965,18 

19 % 

31/365 

15.57 

19.06.2021 г. 

29.06.2021 г. 

1 783,11 

19 % 

11/365 

10,21 

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки. 

Учитывая компенсационную природу данной неустойки, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика комиссию за банковскую услугу»минимальный платеж» за период с 03.02.2021 г. по 03.05.2021 г. в размере 1 279,25 руб.

Таким образом, общая сумма долга по договору составляет 14 771,69 руб. (13 443,46 руб. + 48,98 руб. + 1 279,25 руб.)

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности в размере 14 771,69 руб. полностью либо частично погашена К.И.В. либо ее наследником, суд не располагает. 

Поскольку обязательства заемщика К.И.В. по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику ФИО1, который должен исполнить обязательство по возврату долга в полном объеме. Соответственно вся сумма задолженности по кредитному договору в размере 14 771,69 руб. подлежит взысканию с ФИО1

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, и исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается платежным поручением, соразмерно удовлетворенным требованиям согласно положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, т.е. в сумме 590,86 руб.: 14 771,69 руб. х 4%

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 03.07.2019 г. по состоянию на 19.02.2023 г. в размере 14 771 рубль 69 копеек, из которых: 13 443 рубля 46 копеек - просроченная ссуда, 48 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 279 рублей 25 копеек, а также государственную пошлину в размере 590 рублей 86 копеек, а всего 15 362 (пятнадцать тысяч триста шестьдесят два) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2023 г.