Дело № 2-58/2024

(№ 2-711/2023)

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец, общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 325035,88 руб. 

В основании предъявленных исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" указал, что ДАТА между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в размере 248750 руб. под 34,90% годовых с условием о погашении задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 9220,31 руб., с ДАТА - 3269,13 руб. В соответствии с тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа в случае просрочки 15 дней - составляет 300 руб., 25 дней - 500 руб., 35, 61, 91, 121 дней - 800 руб. Согласно графику платежей, последний платеж при надлежащем исполнении обязательств должен был быть произведен ДАТА; банком не получены проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 87474,90 руб., что является убытками банка.

Согласно искового заявления (л.д. 6) в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора ДАТА банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в срок до ДАТА, которое ответчиком исполнено не было. С учетом изложенного, банк просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 325035,88 руб., в том числе: 199759,18 руб. основного долга, 33327,80 руб. проценты за пользование кредитом, 87474,90 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4300 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. комиссии за направление извещений, а также отнести на счет ответчика понесенные судебные расходы. 

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 54), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 55), представила отзыв (л.д. 53), которым ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, предъявленные исковые требования не признала, полагая пропущенным банком срок исковой давности по предъявленным требованиям, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д. 53).

В указанных обстоятельствах в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По материалам дела усматривается, что ДАТА ФИО1 в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" была подана заявка на открытие банковских счетов и предоставление кредита (л.д. 13-14). В заявке ФИО1 подтвердила, что ее подпись подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, а также то, что заемщик получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; просит оказывать ей услугу по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещений с информацией по кредиту; получила настоящую заявку и график погашения по кредиту. Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Тарифы Банка и Памятка застрахованному являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредитной документации и на сайте банка в интернете о адресу www.homecredit.ru; между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

Согласно условиям кредитного договора, банком ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства в общей сумме 248750 руб. (в том числе 220000 руб. к выдаче/перечислению, 28750 руб. - страховой взнос на личное страхование), процентная ставка - 34,90% годовых (полная стоимость кредита - 41,94 % годовых), количество процентных периодов - 54, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДАТА, размер ежемесячного платежа - 9220,31 руб. (л.д. 13), с ДАТА - 3269,13 руб. (л.д. 5). Исходя из пункта 4.1 части 1 тарифов (л.д. 15), предусматривается начисление штрафа за просрочку ежемесячного платежа: 15 дней - 300 руб., 25 дней - 500 руб., 35, 61, 91 и 121 дней - 800 руб. 

Согласно пункту 1.2 Условий договора, размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 19). Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункта 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со смета в погашение задолженности по кредиту (пункт 1.1 раздела II договора). 

Банком обязательства выполнены надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 34-37) и выпиской по счету (л.д. 27-33). ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, после ДАТА платежей в счет задолженности по договору НОМЕР не производила (л.д. 33), вследствие чего образовалась задолженность.

Как указано истцом (л.д. 6) ДАТА в адрес ФИО1 было выставлено и направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДАТА; тем самым банком изменен срок погашения задолженности и о нарушении своего права по данному кредитному договору банку было известно с ДАТА. 

Задолженность ответчика банком определена по состоянию на ДАТА и, согласно расчету (л.д. 34-37), задолженность составила 325035,88 руб., в том числе: 199759,18 руб. основного долга, 33327,80 руб. проценты, 87474,90 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4300 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. комиссия за предоставление извещений.

Согласно информации, предоставленной по запросу суда мировым судьей судебного участка № 2 Кусинского района Челябинской области (л.д. 49), гражданское дело о выдаче судебного приказа по заявлению банка в составе иных дел за 2014 год было уничтожено в связи с истечением сроков хранения. В материалах дела имеется копия судебного приказа НОМЕР от ДАТА, выданного по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА (л.д. 50). В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 2 Кусинского района Челябинской области от ДАТА (л.д. 51) судебный приказ отменен.

Оценивая возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Выставив ФИО1 ДАТА требование о полном досрочном погашении задолженности, которым истребовал у ответчика задолженность, установив срок для ее уплаты до ДАТА, банк изменил тем самым условие кредитного договора в части срока исполнения обязательства. Таким образом, банк не мог быть не осведомленным о неисполнении ответчиком обязанности по погашению задолженности по истечению указанного срока.

Отсюда моментом, с которого следует исчислять срок исковой давности по настоящему кредитному договору, суд полагает необходимым считать ДАТА.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из срока исковой давности, подлежащего исчислению с ДАТА не включается период обращения банка за судебной защитой ( с ДАТА по ДАТА); таким образом, срок исковой давности по заявленным банком требованиям истек ДАТА (три года с ДАТА + 6 дней). При этом, после ДАТА задолженность не начислялась (л.д. 36), осталась неизменной.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. 

Сумма 151,12 руб., учтенная банком ДАТА в выписке (л.д. 33), списывалась с иного счета ответчика, была направлена в счет погашения долга по иному кредитному договору, ответчиком не вносилась и не свидетельствует о прерывании течения срока исковой давности по настоящему кредитному договору, поскольку не связана с волеизъявлением заемщика и не может быть оценена судом как факт признания долга, изменяющий порядок исчисления срока исковой давности. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении истцом не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

При отказе в иске отсутствуют предусмотренные положениями статьи 98 ГПК РФ основания для отнесения на счет ответчика уплаченной истцом государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 325035,88 руб., отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 25 января 2024 года.

Судья Н.М. Леонова