Дело № 2-844(2017)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гуково 14 сентября 2017 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе судьи Абасовой С.Г.

при секретаре Воркуновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора от 24 февраля 2015года,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, ссылаясь на то, что 24 февраля 2015 года между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым она получила кредитные денежные средства в размере 123 000 рублей с целью погашения ранее взятого в том же банке кредита. При заключении договора она была вынуждена заключить его вопреки собственной воле, на крайне невыгодных для условиях, под воздействием стечения тяжелых обстоятельств - она пережила потерю своего супруга, перенесла несколько операций, в связи с чем резко ухудшилось состояние здоровья. В соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной, потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб. По мнению истца, указанные ею обстоятельства подтверждают, что сделка совершена при стечении тяжких обстоятельств, что влечет признание сделки недействительной. Ответчик обязан вернуть ей все полученное по недействительной сделке и возместить причиненный ущерб. На основании изложенного, истец просит суд признать сделку- кредитный договор № от 24 февраля 2015 года, заключенный между истцом и ОАО КБ «Восточный», недействительной; применить последствия недействительности сделки путем возврата денежных средств в размере 123 000 в адрес ОАО КБ «Восточный».

В судебном заседание истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что оспариваемый кредитный договор был заключен по инициативе ответчика, против ее воли; в 2015 году она хотела оспорить его, но фирма, с которой она заключила договор, не довела дело до конца. Она является получателем пенсии, других доходов не имеет, нуждается в лечении, так как имеет 3 группу инвалидности. Помимо указанного кредита у нее имеются обязательства по другим кредитным договорам, в связи с чем она не имеет возможности своевременно производить платежи.

Представитель ответчика- ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, будучи извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом; представил письменные возражения, в которых иск не признал, указав, что заключение оспариваемого истцом договора осуществлено посредством акцепта ПАО КБ «Восточный» заявления (оферты) Заемщика, содержащего предложение о заключении договора на условиях, изложенных в оферте, а также в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Подписав заявление-оферту, клиент подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, порядком кредитования, открытия и закрытия Банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения, что подтверждается ее подписью. При предоставлении кредита 24.02.2015 года истцу были подобраны и предложены наиболее благоприятные условия заключения дела, Банк в целях помощи клиенту снизил процентную ставку, доказательств наличия в кредитном договоре крайне невыгодных условий и введения в заблуждение клиента, истцом не представлено. По мнению ответчика, истцом пропущен установленный законом годичный срок исковой давности для оспаривания сделки. Со ссылкой на ст. 168,181ч.2 ГШК РФ представитель ответчика просит применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В судебном заседании установлено, что 24.02.2015 г. между ПАО КБ «Восточный» и истцом заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был открыт текущий банковский счет, осуществлено зачисление денежных средств на открытый счет в сумме 123000 рублей. Сумма предоставленного кредита в размере 123000 руб. была переведена в счет погашения кредитной задолженности истца по кредиту № на основании ее письменного заявления о переводе денежных средств. Таким образом, кредитные денежные средства истцу были предоставлены в полном объеме. 

Спорный кредитный договор был заключен в письменной форме на условиях, прописанных в заявлении клиента о заключении договоре кредитования № от 24.02.2015г. ФИО1 подтвердила, что направленное в Банк Заявление следует рассматривать как предложение (Оферту) о заключении договора кредитования на указанных в нем условиях. Срок договора - с 24 февраля 2016г. по 24 февраля 2021года (72 месяца), процентная ставка по кредиту- 34,5% годовых; предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4061руб. в соответствии с графиком гашения.

Заключение договора осуществлено посредством акцепта ПАО КБ «Восточный» заявления (оферты) Заемщика (п. 3 ст. 438 ГК РФ), содержащего предложение о заключении вышеуказанных договоров на условиях, изложенных в оферте, а также в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Подписав заявление-оферту, клиент подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, порядком кредитования, открытия и закрытия Банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения, о чем имеется собственно ручная подпись заемщика.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по погашению кредита Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Решением Гуковского городского суда Ростовской области от 17 июля 2017г. взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 24.02.2015г. в сумме 199359руб.10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5187руб.18 коп., всего 204546руб.28 коп.; указанное решение вступило в законную силу. 

Заявляя требование о признании кредитного договора недействительной сделкой, истец указывает, что была вынуждена заключить ее на невыгодных для себя условиях в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств- пережила потерю супруга, нуждалась в лечении в связи с ухудшением состояния здоровья, чем воспользовалась вторая сторона.

Согласно ст.179ч.3 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. При этом в п. 3 ст. 179 ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о "крайне невыгодных условиях".

В пункте 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчиком по делу заявлено о пропуске истцом установленного ст.181 ГК РФ срока давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет один год.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 102 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце втором пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 15 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из того, что кредитный договор, с условиями которого истец ознакомлена при его подписании, был заключен 24 февраля 2015года, а требования о недействительности договора заявлены 10 августа 2017года, то есть по истечении предусмотренного пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срока, суд считает необходимым отказать в иске без исследования фактических обстоятельств дела, учитывая заявление ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности и непредставление истцом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом срока.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

ФИО1 ФИО2 удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора№ от 24.02.2015 года и применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 сентября 2017года.

Судья С.Г. Абасова