2-2030/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Никишовой А.Н.,

при секретаре Каюшниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «Возрождение» обратилась в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ... г. между Банком «Возрождение» (ОАО) в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) - далее Банк) и ФИО1 В.ичем (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № на сумму 1 500 000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23,40% годовых, сроком на 84 месяца, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия). Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами индивидуальные условия, согласие Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения.

Кредит предоставляется заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания индивидуальных условий (п,1 Индивидуальных условий).

В соответствии с л.3.1.2 Приложения № 6 Порядка, п.9 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Согласно пп.4.1.3 Приложения № 6 Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, заемщик обязался ежемесячно 15-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 36 487,00 рублей б соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № 6 Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором.

Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6.4 Приложения № 6 Порядка в случае неисполнения Заемщиком заключительного счета-требования, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

В адрес Заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Однако заемщиком до настоящего время задолженность по договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Согласно п.6.2 Приложения № 6 Порядка и п.12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности.

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, были нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с ответчика суммы долга.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 586 935 рублей 67 копеек, в том числе: 1 464 369 рублей 35 копеек - сумму основного долга (кредита); 116 346 рублей 36 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 3 198 рублей 57 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 3 021 рубль 39 копеек - сумму неустойки по просроченным процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 134 рубля 68 копеек.

Истец ПАО Банк «Возрождение» своих представителей в судебное заседание не направил, о дате и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. Согласно имеющемуся в материалах дела заявлению, просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении судебного извещения.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила оставить иск без рассмотрения, поскольку ФИО1 был признан банкротом, производство по иску возобновлено 23.02.2018 года и не было рассмотрено до даты введения процедуры банкротства – реализации имущества.

Дело в отсутствии не явившегося истца, ответчика, извещенного судом надлежащим образом, рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования п. 1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ... г. между Банком «Возрождение» (ОАО) и ФИО1 В.ичем был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом 23,40% годовых, сроком на 84 месяца.

Кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности и был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами индивидуальные условия, согласие заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения.

Согласно п.1 индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания индивидуальных условий.

В соответствии с п.3.1.2 приложения № 6 Порядка, п.9 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Согласно пп.4.1.3 Приложения № 6 Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, заемщик обязался ежемесячно 15-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 36 487,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № 6 Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором.

Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом, в связи с чем образовалась задолженность.

Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела, исследованными в судебном заседании, и ответчиком не оспариваются.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, установив, что на момент рассмотрения дела ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора, не выполнил, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности.

В качестве доказательства по делу истцом представлен в суд расчет задолженности, из которого следует, что задолженность ответчика по названному кредитному договору составляет 1 586 935 рублей 67 копеек, в том числе: 1 464 369 рублей 35 копеек - сумму основного долга (кредита); 116 346 рублей 36 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 3 198 рублей 57 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 3 021 рубль 39 копеек - сумму неустойки по просроченным процентам.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами и не оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу. 

Суд, дав надлежащую оценку доказательствам, представленным сторонами, учитывая, что контррасчета стороной ответчика не представлено, посчитал расчет, представленный истцом соответствующим условиям договора, математически верным и правильным, сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, подлежат удовлетворению.

При этом, суд отклоняет доводы ответчика о необходимости оставления иска Банка без рассмотрения, в связи с ее обращением в Арбитражный суд Ростовской области о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), по следующим основаниям.

Так, материалами дела подтверждено, что ФИО1 обратился в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 17 апреля 2018 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура реализации имущества и утвержден финансовый управляющий.

В силу абзаца 7 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Пунктом 2 статьи 213.24 Закона о банкротстве предусмотрено, что в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.27 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности: в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Исходя из положений абзаца 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Принимая во внимание, что исковое заявление по настоящему делу на момент предъявления и принятия к производству суда не подлежало рассмотрению в рамках рассмотрения дела о банкротстве, поскольку обстоятельства, связанные с банкротством ответчика, возникли позже (исковое заявление по настоящему делу поступило 23.03.2017 и принято к производству 28.03.2018, то есть до введения 17.04.2018 процедуры реализации имущества гражданина и утверждения финансового управляющего, суд не находит оснований для оставления исковых требований без рассмотрения.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1 В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу ПАО Банк «Возрождение» сумму задолженности в размере 1 586 935 рублей 67 копеек, в том числе: 1 464 369 рублей 35 копеек - сумму основного долга (кредита); 116 346 рублей 36 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 3 198 рублей 57 копеек - сумму неустойки по основному долгу; 3 021 рубль 39 копеек - сумму неустойки по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу ПАО Банк «Возрождение» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 134 рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 мая 2018 года.

Судья: