Дело № 2-2294/2026

УИД 23RS0047-01-2025-009455-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 14 января 2026 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Арзумановой И.С.

при секретаре Родиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя, просил суд обязать ответчика закрыть его расчетный счет в своем банке; перечислить денежные средства по счетам, указанным в заявлении (иске); взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, за отказ от добровольного исполнения обязанностей по закрытию счета и перечисления денег; за задержку перечисления (на дату подачи иска) денежных средств неустойку в размере 577,00 рублей; за неисполненные в срок обязательства неустойку в размере статьи 395 ГК РФ с 17.09.2025 по дату фактической выплаты; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; стоимость оказанных почтовых услуг в сумме 181 рублей (письмо + конверт).

В обоснование требований указано, что с февраля 2025 года работодатель открыл истцу счет в ПАО Банк ВТБ для перечисления заработной платы. 05.06.2025 третье лицо сообщила истцу, что ошибочно перечислила на счет истца денежные средства в размере 45 000 рублей, что подтверждается справкой о переводе, и с этого момента ответчик без объяснения причин в одностороннем порядке заблокировал истцу банковскую карту и счет. 10.06.2025 при посещении отделения банковского обслуживания ВТБ истец и третье лицо обратились к ответчику об ошибочной проведенной операции и попросили перечислить деньги третьего лица назад по предоставленным реквизитам и разблокировать счет истца, однако ответ предоставлен не был, просьба не исполнена. 25.06.2025 истец повторно обратился к ответчику с требованием разблокировки банковской карты и выдаче денег по ней (вх.СК.-15265720), ответчик гарантировал предоставление ответа до 16.07.2025г., однако ответ также предоставлен не был. 26.07.2025 после обращения в ЦБ РФ и прокуратуру гор. Краснодара истец получил ответ о необходимости предоставления объяснений о характере средств по всем операциям зачисления. ЦБ РФ в своем письме указал, что в отношении истца не применялись меры в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, что законодательство не позволяет ограничивать возможность распоряжаться денежными средствами на счете (за исключением наложения на них ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом». К числу таких операций относятся арест счетов, что в данном случае отсутствует. Ответчик отметил, что необходимо явиться в банк и предоставить объяснения. 25.08.2025 истец повторно пришел в отделение банка с третьим лицом, подали письменные объяснения операций зачисления на карту истца, а также требование закрыть его расчетный счет и перевести по предоставленным реквизитам остаток денежных средств. Ответчику была предоставлена справка ПАО Сбербанк о переводе денежных средств истцу от третьего лица. Кроме денег, ошибочно перечисленных третьим лицом и заработной платы никаких больше денег на счет не поступало, о чем также было известно ответчику. В заявлении истец указал, что ошибочно перечисленную ему на счет сумму в размере 45 000 руб. просит перечислить (вернуть) на счет ФИО5, открытый в ПАО Сбербанк по следующим реквизитам: Наименование банка: ПАО «Сбербанк». Остаток денежных средств после расторжения договора, возврата денежных средств ФИО5 и закрытия всех расчетных счетов в размере 33583,46 руб. просил перечислить ему на счет, открытый в ПАО «Сбербанк». Денежные средства в размере 33 583,48 руб., зачисленные работодателем на расчетный счет истца, являлись отпускными деньгами, которых ответчик лишился к началу отпуска, что привело к серьезным нравственным страданиям, в том числе в семье, и повлекли моральный ущерб, который истец оценивает в 10 000 руб. До настоящего времени ответчик не закрыл расчетного счета и не произвел заявленный перевод денежных средств на предоставленные счета. Получить иным способом деньги не предоставляется возможным. По информации, предоставленной представителем ответчика, блокировка счета и карты бессрочны

Истец ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не вился, извещен, представил письменный отзыв.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ РФ от 22.12.2008 года N262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения данного дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Советского районного суда г. Краснодара.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям статьи 849 указанного выше Кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее -Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Истец указал, что с февраля 2025 года работодатель открыл истцу счет в ПАО Банк ВТБ для перечисления заработной платы. 05.06.2025 третье лицо сообщила истцу, что ошибочно перечислила на счет истца денежные средства в размере 45 000 рублей, что подтверждается справкой о переводе от 05.06.2025, ответчик без объяснения причин в одностороннем порядке заблокировал истцу банковскую карту и счет.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.06.2025 истец обратился с заявлением по вопросу блокировки карты.

Ответом от 24.07.2025 банк разъяснил, что для решения вопроса просят предоставить подробные пояснения о полученных средствах по всем операциям зачисления с 05.06.2025: - пояснения о характере поступивших переводов, - от кого и за какие услуги получены средства, - документы, подтверждающие пояснения.

Сообщением от 20.08.2025 банк пояснил, что в целях скорейшего урегулирования ситуации рекомендуют обратиться в офис Банка для предоставления подробных пояснений по операциям зачисления от 05.06.2025 г.:

пояснения о характере поступивших переводов; от кого и за какие услуги получены средства; документы, подтверждающие пояснения. При возникновении дополнительных вопросов, в том числе по процедуре предоставления документов, предусмотренных законодательством и условиями договора, рекомендуют обращаться в предложенный истцом офис Банка.

25.08.2025 истцом подано заявление о закрытии счетов и переводе остатков денежных средств, предоставил справку ПАО Сбербанк о переводе денежных средств, реквизиты счета.

Характер и объем указанных мер определяются Банком с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Порядок блокировки/разблокировки карт/счетов/доступа в ВТБ-Онлайн и проведения операций определен условиями соответствующего договора.

Действующим законодательством РФ на кредитно-финансовые организации возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств, размещенных на клиентских счетах.

Реализация Банком комплекса мер для предотвращения мошенничества с использованием сервисов дистанционного доступа, разработанного в соответствии с требованиями законодательства, предполагает многоуровневую предварительную проверку совершаемых клиентами операций с использованием программно-аппаратных средств.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт, Банк имеет право в любой момент без предварительного уведомления приостановить проведение расходных операций по карточному счету.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием ВТБ-Онлайн, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания.

Договором дистанционного банковского обслуживания определен перечень случаев, наделяющих Банк правом заблокировать доступ к ВТБ-Онлайн и проведению операций.

В соответствии с п. 3.10 Правил совершения операций по счетам физических лиц Банк отказывает клиенту в осуществлении операций по банковскому счету при несоответствии операции требованиям законодательства Российской Федерации, в том числе нормативным актам Банка России.

В силу п. 4.13. Правил комплексного банковского обслуживания Банк вправе приостанавливать проведение операций по счету и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае непредоставления клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось.

Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, не принималось.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт при выявлении Банком или получении Банком от Банка России сведений о случаях/попытках использования карты без согласия клиента - отправителя средств, Банк вправе в соответствии с нормативными актами Банка России реализовать в отношении клиента - получателя средств, в адрес которого совершались переводы, ограничения по параметрам (на сумму одной операции, общую сумму выдачи, период времени) операций по осуществлению переводов денежных средств с использованием электронных средств платежа (переводов денежных средств), а также ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах и (или) кассах Банка по переводу денежных средств.

В соответствии с п. 3.1.3 Правил ДБО Банк вправе без предварительного уведомлена Клиента временно приостановить или ограничить доступ Клиента к Системе ДБО/одному ил/ нескольким Каналам дистанционного доступа.

Ввиду изложенного, ограничительные меры в отношении ФИО1 были приняты на основании пункта 4.12 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Основанием принятия мер явилось выявление операций, соответствующих признакам подозрительных операций.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с условиям/ договорных отношений с клиентом и соответствовали требованиям действующей: законодательства Российской Федерации, нормативных документов и писем Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем финансированию терроризма.

Дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой Банка условия предоставления или отключения которой определяются заключенным с клиентом договором.

Реализованные Банком меры по ограничению дистанционного доступа к счету не нарушали права ФИО1, предусмотренные Гражданским кодексом, и не ограничивали его возможность распоряжения денежными средствами.

Принимая решение о блокировке счетов, Банк руководствовался нормами Закона 115-ФЗ.

В силу п. 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012г. № 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиента документов.

Пунктом 5.2 Положения N 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента осуществляющего операцию.

Таким образом, истребование пояснений экономического смысла проводимых операций по счету и документов, подтверждающих целевое использование полученных денежных средств согласуется с целями противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что нарушения по блокировки счета истца со стороны ответчика отсутствуют.

Исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности в соответствии с правилами ч. 4 ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Иные доводы истца также не опровергают вышеуказанные выводы суда, а поэтому не могут служить основанием к удовлетворению исковых требований.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований требования о компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению. Нарушений прав истца, как потребителя, судом не установлено.

Поскольку в иске отказано, то в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Согласно ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2026 г.

Судья: