Дело № 

45RS0008 № 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,

при секретаре Чуевой Е.А.,

рассмотрев с. Кетово Кетовского района Курганской области в открытом судебном заседании 16 сентября 2019 года гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, 01.12.2016 между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и ФИО2 заключён кредитный договор №, путём присоединения заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 115 700 руб. под 17,50% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 01.12.2021. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа - 20 число каждого месяца. Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью, перечислив на счет заёмщика денежные средства. 22.01.2019 в адрес ФИО2 было направлено требование № 078-32-12/504-2 о досрочном возврате задолженности в срок – не позднее 22.02.2019 и расторжении кредитного соглашения. Однако, обязанность по погашению задолженности в срок, указанный в требовании, не была исполнена, в связи с чем, Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО2 по соглашению № № от 01.12.2016 по состоянию на 22.02.2019 в размере 93 484 руб. 25 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 004 руб. 53 коп., расторжении соглашения. Определением Кетовского районного суда Курганской области от 18.06.2019 производство по делу прекращено в связи со смертью ответчика. В определении указано, что согласно записи акта о смерти № от 06.11.2018, выданной отделом ЗАГС Администрации Кетовского района, ФИО2 умер 03.11.2018. Этим же определением установлено, что по материалам наследственного дела № наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его жена – ФИО1 По состоянию на 22.02.2019 общая задолженность по соглашению № от 01.12.2016 составляет 93 484 руб. 25 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 8 980,43 руб., текущая ссудная задолженность – 77 524,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 428,62 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долги проценты – 550,56 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 01.12.2016 по состоянию на 22.02.2019 в размере 93 484 руб. 25 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 8 980,43 руб., текущая ссудная задолженность – 77 524,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 428,62 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг и проценты – 550,56 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 004,53 руб.

Представитель истца в судебное заседания не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Представитель третьего лица – Нотариальной палаты Курганской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в отзыве просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, полагали, что необоснованно привлечены к участию в деле в качестве третьего лица, так как не имеют материально-правовой заинтересованности в исходе дела и не связаны наличием материальных правоотношений ни с одной стороной по делу.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и в отсутствие истца и третьего лица, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что 01.12.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 115 700 руб. на срок до 01.12.2021 с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых.

Неотъемлемой частью соглашения являются график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми ФИО2 был ознакомлен.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, путем внесения аннуитетных платежей по 20-м числам (п. 6 соглашения).

Согласно п. 3.4. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» - датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные п. 17 индивидуальных условий. Факт передачи заёмщику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.

При ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена неустойка. 

В соответствии с 12.1 Индивидуальных условий неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за усыновленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1.). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2.).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.7 Правил стороны договора установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. 

В соответствии с п. 4.7 Правил 22.01.2019 в адрес заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению в срок - не позднее 22.02.2019. Требование не исполнено.

03.11.2018 ФИО2 умер, о чем представлено свидетельство о смерти серии 1-БС №, выданное 06.11.2018 отделом ЗАГС Администрации Кетовского района Курганской области.

В абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО2, единственным наследником, принявшим наследство, является его жена ФИО1.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному расчету по состоянию на 22.02.2019 размер задолженности по Соглашению № от 01.12.2016 составляет 93 484 руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 8 980 руб. 43 коп; текущая ссудная задолженность – 77 524 руб. 64 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 428 руб. 62 коп.; неустойка (пени) за просроченный основной долг и проценты - 550 руб. 56 коп. 

Исходя из данных наследственного дела, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 323 538 руб. 36 коп., что превышает сумму долга ФИО2 по Соглашению № от 01.12.2016. 

Таким образом, имеющаяся задолженность по кредитному договору, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в связи со смертью заемщика подлежит взысканию с его наследника ФИО1 

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ истец должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и основного долга, суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку не считает установленный размер неустойки явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

Исходя из условий соглашения о кредитовании, а также в соответствии с указанными выше требованиями ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению о кредитовании суд находит подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжному поручению от 12.04.2019 № 527666 в размере 3 004 руб. 53 коп., данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 01.12.2016 по состоянию на 22.02.2019 в размере 93 484 руб. 25 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 8 980 руб. 43 коп., текущая ссудная задолженность – 77 524 руб. 64 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 428 руб. 62 коп., неустойка (пени) за просроченный основной долг и проценты – 550 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 004 руб. 53 коп., итого – 96 488 (девяносто шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения. 

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья Т.В. Тренихина