Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

заочное

п.Бохан 18 декабря 2024 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-381/2024 по исковому заявлению акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО коммерческий банк «Пойдём!» обратилось в Боханский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65616,87 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2168,51 руб., указав, что АО КБ «Пойдём» на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты заключило кредитный договор и предоставило заемщику лимит кредитования в размере 163000 руб. с процентной ставкой 24,8% годовых, срок возврата кредита 54 месяца. На несвоевременно оплаченную сумму начисляются пени из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа. Расчетная дата 15 число каждого месяца. ФИО4 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнила. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 65616,87 руб. из которых: 65616,87 руб.-просроченная задолженность по возврату кредита.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. 

В ходе судебного разбирательства определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как наследник принявшая наследство после смерти заемщика ФИО4

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём», надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением, судебные извещение возвращено в суд за истечением срока хранения, что в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, ст.ст.113, 118 ГПК РФ признается надлежащим извещением ответчика о времени и месте рассмотрения дела. 

Учитывая, надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом рассмотрено дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В силу положений ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно п.14 ст. Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывая информации. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ч. 1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО КБ «Пойдём!» с заявлениями на банковское обслуживание, заполнив и подписав заявления, клиент заключила с Банком договор банковского обслуживания и подтвердила свое согласие с «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!», тарифами банка и обязалась их выполнять, банком на ее имя открыт счет №. Заемщик был согласен на подключение услуги «дистанционное обслуживание по телефону» в пакете услуг «базовый», согласно заявлению клиент ознакомлен с содержанием услуги, включая перечень операций, которые доступны для выполнения на основании телефонных дистанционных распоряжений, клиентом разрешен доступ к интернет-версии и мобильному приложению «Интернет Банк» (л.д.15, 18).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 163000 руб., срок возврата кредита 54 месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка 24,8% годовых.

Договор подписан аналогом собственноручной подписи, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдем!».

Согласно п.6 договора потребительского кредита заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж составляет 5850 руб. 

Согласно п.12 договора потребительского кредита, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов, заемщик уплачивает пени в размере 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Во исполнение кредитного договора №ф выпущена кредитная карта с установленным кредитным лимитом. Факт выдачи заемщику кредитной карты подтверждается его подписью. 

Согласно выписке о движении денежных средств по счету на имя ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 выдан кредит в размере 163000 руб.

Заемщик свои обязательства по возврату займа и процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 65616,87 руб. из которых: 65616,87 руб.-просроченная задолженность по возврату кредита. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов не выполнила.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступило.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Имущественная ответственность в гражданском праве допускает преемство имущественных прав и обязанностей при наследовании. Исполнение обязательств ФИО4 возможно без ее личного участия, за счет его имущества, переходящего по наследству. 

После смерти должника прошел 6-ти месячный срок для вступления в наследство.

Согласно сообщению нотариуса Боханского нотариального округа к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № по заявлению ФИО1 о принятии наследства по закону и выдаче свидетельств о праве на наследство.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ указанных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № и свидетельств о праве на наследство по закону серия 

<

адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ, серия 

<

адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ, серия 

<

адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследником имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по закону является ее дочь ФИО1, и наследственное имущество состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером № по адресу: д

<

адрес>;

- жилого дома, находящегося по адресу

<

адрес>, кадастровый №;

- недополученной пенсии за период ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12870,66 руб.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объектов недвижимости:

-земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: д.

<

адрес> составляет 103680 руб.;

- жилого дома, находящегося по адресу: д

<

адрес>, кадастровый № составляет 141030,92 руб.

Согласно ответу на запрос размер недополученных выплат ФИО4 за период ДД.ММ.ГГГГ составляет 12870,66 руб.

Из материалов наследственного дела установлено, что остальные наследники умершего заемщика ФИО4 её дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. отказались от наследства. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии у наследодателя ФИО4 иных наследников по закону или по завещанию, не представлено и судом таких не установлено.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитной карте не исполнялись, то задолженность вошла в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика ФИО4 Стороны не оспаривали стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя. С учетом этого, суд полагает возможным применить стоимость наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости. 

Из выписки по счету усматривается, что из перечисленных заемщику кредитных средств во исполнение АО КБ «Пойдём!» обязательств по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата услуг в размере 22 380 рублей ООО «Капитал Лайф Страхование жизни». 

Согласно ответу на запрос суда ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» был заключен договор добровольного индивидуального страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования заявлений о наступлении страховых случаев от страхователя не поступало.

Сведений о наступлении страхового случая в период действия договора сторонами не представлено. Сведений о заключении иных договоров страхования материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, обязанность по погашению задолженности по кредитной карте должна быть возложена на наследника заемщика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Поскольку стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 превышает сумму исковых требований, задолженность по кредитной карте подлежит взысканию с ФИО1

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2168,51 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО КБ «Пойдём!», ИНН №, КПП №, задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65616 руб. 87 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2168 руб. 51 коп., а всего взыскать 67 785 (шестьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева