Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п.Бохан 02 декабря 2024 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-407/2024 по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита составляет 84600 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила свое ознакомление, получение и согласие со всеми условиями кредитного договора, тарифами банка. Ответчик свои обязательства не исполняет. По договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ АО, «ОТП Банк» передало право требования задолженности по кредитному договору № к ООО ПКО «СААБ» в размере задолженности 151433,63 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 216450,60 руб., в том числе: 151433,63 руб. – задолженность по кредитному договору на дату перехода прав, 45329,73 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 19687,24 руб. – задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216450,60 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7494 руб.; проценты за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда; почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70,8 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 99 руб., всего в сумме 169,8 руб.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ», надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении дела не направляла.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему. 

Статьей 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1). 

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ч. 2). 

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). 

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ). 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласноч.1 ст.809, ч.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО2 на основании заявления клиента на предоставление банковской карты АО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» №.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №, установлен лимит кредитования 50000 руб., с возможностью изменения по соглашению сторон в пределах до 300000 руб., срок действия кредитного договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 26,9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств)– 44,9% годовых, льготная ставка 0% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода (при условии погашения полной задолженности (на дату окончания прошедшего расчетного периода) не позднее окончания льготного периода кредитования, который согласно п.19 составляет 55 календарных дней. Срок возврата кредита 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год. До момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа 5% (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно в течение платежного периода (п.6 индивидуальных условий). Согласно п.12 индивидуальных условий за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых. Номер банковского счета №.

ФИО2 подтвердила ознакомление с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и просила заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в соответствии с правилами и тарифами банка.

В заявлении о предоставлении банковской карты АО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования) ФИО2 выразила несогласие на предоставление следующих услуг: «ОТП директ СМС Банк»; услуг по организации страхования в рамках программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней клиентов-держателей розничных карт, компенсация страховой премии (за каждый месяц страхования) – 0,023% в месяц от суммы задолженности на последний день расчетного периода по карте, непосредственно предшествующего оплачиваемому сроку страхования, плата за организацию страхования (за каждый месяц страхования) – 0,677% в месяц от суммы задолженности на последний день расчетного периода по карте, непосредственно предшествующего оплачиваемому сроку страхования; услуги по страхованию рисков держателей банковских кредитных карт АО «ОТП Банк» в ООО «Абсолют Страхование». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №, что подтверждается выпиской по счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. 

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Активировав карту, ФИО2 согласилась на условия предоставления кредита банком, а также на тарифы, то есть тем самым подтвердила свое волеизъявление на заключение кредитного договора с истцом на условиях, изложенных в Правилах и Тарифах. 

По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передало право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору № к ООО ПКО «СААБ» в размере 151433,68 руб.

Из расчета следует, что задолженность по кредитному договору составляет 151433,63 рублей, в том числе: 83682,83 рублей – задолженность по основному долгу, 66881,68 рублей – задолженность по уплате процентов, 869,12 руб. – задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам.

Суд, проверяя расчет задолженности, находит его верным в части задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этой части он является верным и обоснованным. Вместе с тем, суд не соглашается с расчетом истца в части задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам на сумму 869,12 руб.

Так, из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику произведено начисление страховой платы, компенсации страховой премии, а также начисление комиссии за СМС-информирование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, комиссии в виде страховой платы, компенсации страховой премии не предусмотрены ни кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ни тарифами Банка «Мгновенная понятная кредитная карта МС Unembossed» и «Понятная кредитная карта МС Gold» в рублях, как установлено судом при заключении кредитного договора ФИО2 отказалась от дополнительных услуг по страхованию. 

Также истцом не подтверждено начисление комиссии за СМС-информирование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 руб., ввиду того, что тарифами банка предусмотрена дополнительная услуга «Плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета)», стоимость которой установлена в размере 59 руб. ежемесячно.

Суд полагает обоснованным взыскание с ответчика платы за оказание услуги «Плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков» в размере 39 руб., ввиду предоставления услуги в соответствии с Тарифами банка (л.д.36).

Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», установлена следующая очередность погашения кредитной задолженности: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – проценты за пользование кредитом, в третью очередь – сверхлимитная задолженность, в четвертую очередь – сумма кредита (п.3 Порядка) (л.д.35 оборот.стр.).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по комиссиям в счет оплаты комиссии за гашение страховой платы и компенсации страховой премии ФИО2 были перечислены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 294,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 12.02 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 58,74 руб. и 12,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 317,4 и 23,6 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 28,04 и 11,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 317,76 и 23,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 20,78 и 11,5 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 287,96 и 23,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 29,46 и 11,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 22,3 и 11,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 11,54 и 4,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 333,34 и 11,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 333,35 и 11,33 руб., всего на сумму 2564,48 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к следующему расчету взыскания задолженности по процентам: 66881,68 (задолженность по уплате процентов согласно расчету задолженности, представленного истцом) – 2564,48 (излишне выплаченные ответчиком в счет представленных ей услуг, не предусмотренных договором и тарифами банка) = 64317,2 руб.

Кроме того, из расчета задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам необходимо исключить излишне начисленную стоимость комиссии за СМС-информирование в размере превышающем ежемесячно 59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 100 руб.

Итого, согласно вышеприведенному расчету задолженность по основному долгу составляет: 83682,83 руб., задолженность по уплате процентов – 64317,2 руб., задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам – 769,12 руб. (869,12-100), итого общая сумма задолженности составляет 148769,15 руб.

Учитывая, что в запрашиваемый истцом период ответчиком задолженность по основному долгу не была уплачена, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных договором, за пользование заемными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст. 809 ГК РФ.

Суд, проверив правильность произведенного расчета задолженности по процентам за пользование кредитом полагает, что он произведен неверно и производит следующий расчет: 83682,83 х 114 дней просрочки (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 26,9%/365 = 7030,73 руб., 83682,83 х 365 дней просрочки (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 26,9%/365 = 22510,68 руб., 83682,83 х 2566 дней просрочки (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 26,9%/365 = 15745,18 руб., итого 7030,73 руб. + 22510,68 руб. +15745,18 руб. = 45286,59 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу ООО ПКО «СААБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде процентов за пользование займом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45286,59 руб. 

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19687,24 руб. с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 этого же кодекса. 

Согласно расчету задолженности истца, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 19687,24 руб. Суд, проверяя правильность произведенного расчета, признает, что сумма процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ будет составлять 19869,63 руб. Однако, с учетом положений ст.196 ГПК РФ, считает возможным удовлетворить требования о взыскании с ответчика процентов в порядке ст.395 ГК РФ в размере 19687,24 руб., поскольку суд не может выйти за рамки предъявленных исковых требований. 

Итого общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 213742,98 руб. (148769,15 + 45286,59 + 19687,24). 

Требование о начислении и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда соответствует положениям п.3 ст.395 ГК РФ, п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в связи с чем, подлежит удовлетворению. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, обязанность по составлению расчета процентов по день фактического погашения задолженности возложена на судебного пристава-исполнителя после вынесения решения суда.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Исковые требования решением удовлетворены частично на сумму 213742,98 руб. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 7494 руб., при цене иска 216450,60 руб. 

Исковые требования удовлетворяются частично на сумму 213742,98 руб., следовательно, размер государственной пошлины при частично удовлетворенных требованиях истца составляет 7400,33 руб. 

Истец просит о взыскании почтовых расходов в размере 169,8 руб., из которых: 70,8 руб. – расходы на отправление досудебной претензии (требования), 99 руб. – расходы на отправление копии иска ответчику. 

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств, подтверждающих несение почтовых расходов в размере 169,8 руб., из приложенных к иску реестров почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не следует, что истцом понесены расходы в указанной сумме. 

Таким образом, требования о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 169,8 руб. не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213742 руб. 98 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 7400 руб. 33 коп., а всего 221143 руб. 31 коп. (двести двадцать одну тысячу сто сорок три рубля тридцать одну копейку). 

Взыскание с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ производить со дня вступления решения в законную силу по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в размере 2707,62 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 93,67 руб., почтовых расходов в размере 169,8 руб. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева