Дело № 2-1392/18 04 июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Бабиковой А.Н.

при секретаре Степановой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий по приостановке действия расчетной (дебетовой) карты и по приостановке доступа в систему «Сбербанк Онл@йн», о взыскании расходов на оказание юридических услуг, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действия ответчика по блокировке банковских счетов, открытых на имя истца, об обязании возобновить проведение операций по банковским счетам, о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оказание юридических услуг в размере 26400 рублей, о взыскании компенсации морального вреда в размере 60000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом в пользу взыскателя сумм в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». 

25.04.2018 года суду представлено заявление в порядке ст.39 ГПК РФ, в рамках которого истец, уточняя заявленные ранее исковые требования, просит о признании незаконными действий ответчика по приостановке действия расчетной (дебетовой) карты и по приостановке доступа в систему «Сбербанк Онл@йн», о взыскании расходов на оказание юридических услуг в сумме 26400 рублей, компенсации морального вреда в размере 60000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом в пользу взыскателя сумм в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», ссылаясь на следующие обстоятельства.

Истец ФИО1 является клиентом банка – ответчика по делу, на имя ФИО1 открыты расчетные счета, которые в июне 2017 года ПАО «Сберабанк России» заблокировал, руководствуясь запросом Подразделения финансового мониторинга от 24.05.2017 года, содержащий требование о предоставлении документов, подтверждающих поступление/происхождение денежных средств по операциям по счету за период с 01.01.2017 года по 23.05.2017 года, а также денежных средств, поступивших от ЖСК «Х» и ООО «Х» - на основании ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. Истец указывает, что осуществление Банком указанных действий произошло в период нахождения на территории иного государства – Х, где истец находился на отдыхе, чем были вызваны для истца финансовые трудности, связанные с ограничением доступа к денежным средствам. 

Истец, считая указанные действия ответчика неправомерными, указывает, что на расчетный счет, открытый в банке, от работодателя ООО «Х» ежемесячно поступает заработная плата, ЖСК «Х»20.03.2017 года перечислило денежные средства в размере 304922 рубля по заявлению истца по результатам обмеров ПИБ по договору ОТ 23.01.2012 года. Указанные операции совершены в соответствии с требованиями законодательства, ответчиком не представлены доказательства в обоснование совершенных действий о содержании такими операциями признаков сомнительности сделок, в связи с чем 20.06.2017 года направил в адрес ответчика претензию, требования по которой ПАО «Сбербанк России» не исполнило. 

В целях реализации своего права на защиту нарушенных прав истец вынужден был понести дополнительные расходы, связанные с обращением за юридической помощью в ООО «Х», в размере 26400 рублей, которые истец, помимо прочего, также просит взыскать с ответчика.

Истец в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем суд, с учетом правовой позиции ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

ПАО «Сбербанк России» направил в суд своего представителя, который настаивает на рассмотрении дела по существу, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон N 115-ФЗ).

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, указанная норма закона не устанавливает исчерпывающий перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Согласно п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Пунктом 11 статьи 7 указанного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 2.9 и п. 2.10.2 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк России" Банк имеет право приостанавливать проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средства, в случаях, установленных законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 2.10.1 Условий при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента либо нарушение действующего законодательства Банк вправе приостановить либо прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы).

Согласно п. 2.2 Условий Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае наличия иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством.

ПАО "Сбербанк России" были разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма от 30.12.2014 г. N 881-8-р, включающими в себя в том числе, и перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), а также Методика выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств со счета (вклада), оплаты сберегательных сертификатов и отказа от заключения договора банковского счета (вкладов) в случае наличия подозрений в совершении операций по "обналичиванию" денежных средств от 15.10.2013 N 3044.

Указанные Правила разработаны в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В соответствии с положениями п. 5.10.6 Правил внутреннего контроля по решению Уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ (ТБ или ЦК) к Клиентам, в отношении которых возникают подозрения, что совершаемые ими операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма могут применяться следующие меры:

Внесение в информационную базу АС ФП Стоп-Лист сведений о клиентах:

- которым было отказано в выполнении распоряжения клиента о совершении операций;

- которым было отказано в заключение договора, за исключением случая отказа на основании не предоставления документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, неверно оформленных документов на открытие счета, а также случаев отказа фигурантам ПЭ/СПТ.

В части юридических лиц инициируется внесение информационную базу сведений о юридическом лице и отдельной заявкой внесение сведений о физическом лице - ФИО данного юридического лица. Аналогичная процедура осуществляется в части ИП: отдельными заявками инициируется внесение сведений о клиенте, как ИП и как физическое лицо.

Согласно п. 8.15 Методики при наличии данных клиента в ФП Стоп-Лист с кодом 4.05 Уполномоченный сотрудник принимает решение об отказе в заключение договора банковского счета (вклада).

Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П установлены факторы по отдельности или в совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

23.05.2017г. ФИО1 поступил на работу в ЦК на основании полученной оперативной информации из Банка России о сомнительных перечислениях крупных сумм от юридического лица в пользу физического лица. В работу поступил счет, по данному счету происходили зачисления от ЖСК Х на сумму 304922 рубля с назначением платежа «Возврат денежных средств по результатам обмеров ПИБ по договору от 23.01.12г.», а также зачисления заработной платы от ООО «Х».

По вышеуказанным операциям банком сформирован и направлен запрос клиенту 24.05.2017г. Однако документы клиентом не были предоставлены своевременно.

В связи с непредоставлением документов 05.06.2017г. проведены ограничительные мероприятия:

- ограничение доступа в систему «Сбербанк Онл@йн»;

- установление сообщений к счетам.

Кроме того, были проанализированы все счета клиента.

За анализируемый период с 01.01.2017г. по 23.05.2017г. в безналичном порядке на счет 40817…35594 зачислено около 3000000 рублей, колторая состоит из переводов между своими вкладными счетами, а также безналичных переводов разных физических лиц.

Операции по счета были признаны сомнительными в соответствии с письмом Банка России № 161-Т и Положением Банка России № 375-П, код признака сомнительности 1499.

По истечение срока предоставления документов банк сформировал заключение по указанному счету, 14.06.2017г. операции по счету клиента направлены в уполномоченный орган, карта заблокирована.

Таким образом, действия ПАО «Сбербанк России» по приостановлению операций по счету истца являются законными и обоснованными, поскольку действия истца подпадают под действие Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

А поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик не препятствовал истцу в получении денежных средств с карты, а лишь приостановил операции по счету, предложив для закрытия счета карты и получения денежных средств со счета карты обратиться в подразделение банка по месту ведения счета и оформить заявление на закрытие счета и получения остатка денежных средств, то оснований для признания действий ответчика незаконными не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений ответчиком прав истца как получателя банковской услуги.

Поскольку права истца как потребителя банком нарушены не были, основания для признания действий ответчика незаконными, возложения на ответчика обязанности компенсировать расходы и моральный вред отсутствуют.

Таким образом, исковые требования ФИО1 подлежат отклонению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья