Дело № 

<

адрес>

УИД: №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Волковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 2168000 рублей на срок 182 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 15,8% процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 

<

данные изъяты> общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной. Ввиду неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, им было направлено требование о досрочном возврате кредита. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиками требование не исполнено. Сумма задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1509680,18 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов - 139821,49 рублей, задолженность по основному долгу - 1369858,69 рублей. Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры при реализации составляет 2510880 рублей (3138600 рублей * 80%). Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1509680,18 рублей, обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 2510880 рублей. Кроме того, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 15748 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя, отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена путем направления судебного извещения, возвращенного в адрес суда за истечением срока хранения в отделении почтовой связи. В ходе рассмотрения дела поступило заявление от имени ФИО1 о передаче дела по подсудности в отсутствии подписи указанного лица, в связи с чем, не подлежало рассмотрению.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен путем направления судебного извещения, подтверждением чего является обратное почтовое уведомление. В деле имеется ходатайство от имени ФИО2 о рассмотрении дела в его отсутствие, поступившее по электронной почте, указанное ходатайство не подписано.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). Извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (пункт 67). 

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших рассмотреть дело в их отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив доводы исковых требований, материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

По пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 1 и 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Судом установлено, что 12.09.2013 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчикам был предоставлен кредит в размере 2168000 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита. 

Кредит предоставлялся на приобретение квартиры в общую совместную собственность ответчиков по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 

<

данные изъяты> общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый № (п. 1.3 кредитного договора).

В силу п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,8% годовых. В случае неоплаты очередного страхового платежа или неисполнения обязательства по предоставлению документа, подтверждающего оплату страхового взноса, предусмотренных пунктами 4.1.8, ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,8% годовых с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором были нарушены условия п. 4.1.8 и/или п. ДД.ММ.ГГГГ договора, до даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик предоставит кредитору документы, подтверждающие оплату заемщиком очередного страхового взноса, указанные в п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора. 

Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей до 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 27145,76 рублей.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен ответчикам путем перечисления всей суммы кредита на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО1, ФИО2 за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый/условный №. 

Право залога удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись о праве общей совместной собственности ответчиков на квартиру и сведения о государственной регистрации ипотеки.

В период пользования кредитом ответчики исполняли свои обязанности ненадлежащим образом, в нарушение условий ежемесячного погашения кредита и процентов за его пользование в установленные графиком сроки платежи не вносили.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита, из содержания которого следует, что на протяжении длительного времени ответчиками не исполнялись обязательства по погашению кредита, просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 89019,04 рублей. 

Данное требование осталось без удовлетворения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком с учетом досрочного истребования составляет 1 509 680,18 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов - 139 821,49 рублей, задолженность по основному долгу- 1 369 858,69 рублей. Данный расчет не оспорен, иной расчет задолженности не представлен. 

Таким образом, установив, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушают условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на досрочный возврат всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ). 

С учетом изложенного, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 509 680,18 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов - 139 821,49 рублей, задолженность по основному долгу - 1 369 858,69 рублей.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 1 статьи 349 названного Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 20.2 Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение пяти рабочих дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. 

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1). 

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5). 

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

К моменту обращения истца за разрешением настоящего спора заемщики имели более чем три раза в течение 12 месяцев нарушение сроков внесения периодических платежей в соответствии с графиком погашения аннуитетными платежами. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), который ответчиком нарушен, и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит удовлетворению. 

Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. 

Согласно Отчета об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (квартиры) ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, составляет 3138600 рублей. Иных документов, подтверждающих рыночную стоимость спорного помещения, суду не представлено. 

С учетом изложенного, на основании выводов представленного в материалы дела отчета об определении рыночной стоимости жилого помещения, суд определяет начальную продажную стоимость залогового имущества при реализации с публичных торгов в размере 2 510 880 рублей (3 138 600 рублей * 80%).

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 15748 рублей в равных долях по 7874 рублей с каждого. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить. 

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 509 680,18 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов - 139 821,49 рублей, задолженность по основному долгу- 1 369 858,69 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере по 7874 рублей с каждого.

Обратить взыскание на квартиру по адресу 

<

адрес>, количество комнат 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, кадастровый /условный №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 510 880 рублей, с направлением вырученных от продажи денежных средств в счет погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.А. Воробьева

Копия верна.

Судья Н.А. Воробьева