УИД 63RS0007-01-2024-003495-18

Дело № 2-3417/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(вводная и резолютивная часть)

4 декабря 2024 г. г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре судебного заседания Алимовой А.М., с участием представителя заявителя Б.А.Г., заинтересованных лиц Д.И.С., К.В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Объединенная страховая компания» об оспаривании решения финансового уполномоченного, 

установил:

акционерное общество «Объединенная страховая компания» (далее – АО «ОСК, страховщик) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № №, которым в пользу Д.И.С. взыскана доплата страхового возмещения в размере 23966,84 руб. в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в качестве компенсации утраченного заработка, расходов на лечение и восстановление здоровья, ставшего участников ДТП. С таким решением не согласился заявитель, указывая, на то, что финансовый уполномоченный необоснованно взыскал страховое возмещение исходя из документов, отсутствующих у заявителя на момент рассмотрения заявления потребителя. Также, указывая на неверный расчет утраченного заработка финансовым уполномоченным по представленным Д.И.С. документам, без подтверждающих доход за 12 месяцев, предшествовавших повреждению здоровья и сведений о том, работал ли Д.И.С. в течение 6 месяцев, предшествовавших событию ДТП, то есть в связи с их несоответствием критериям, указанным в п. п. 3, 4 ст. 1086 ГК РФ. Просит решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № признать незаконным и отменить.

В судебном заседании представитель заявителя Б.А.Г. заявленное требование поддержала, просила удовлетворить.

Заинтересованное лицо Д.И.С. в судебном заседании с заявлением не согласился.

Заинтересованное лицо К.В.К. в судебном заседании разрешение заявления оставил на усмотрение суда.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный К.В.В., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, о причинах неявки не уведомил, с ходатайствами не обращался.

Руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, суд полагает заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании подп. «а» ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб.

Согласно п. п. 2, 4 ст. 12 названного закона размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подп. «а» ст.7 данного Федерального закона.

В случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила расчета).

В соответствии с п. 2 Правил расчета страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

Нормативы для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровью, приведены в приложении к Правилам.

В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», разъяснено, что по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации № «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.

Согласно п. п. 1 – 4 ст. 1086 ГК РФ размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.

В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции.

Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов.

Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.

Не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены.

В случае, когда потерпевший на момент причинения вреда не работал, учитывается по его желанию заработок до увольнения либо обычный размер вознаграждения работника его квалификации в данной местности, но не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием автомобиля ВАЗ 2104, г/н №, под управлением К.В.К., и мотоцикла Ямаха, г/н №, под управлением Д.И.С.

Согласно постановления по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ ДТП произошло по причине нарушения водителем К.В.К., управлявшим автомобиле ВАЗ №, г/н №, п. 13.4 ПДД РФ.

В результате данного ДТП вследствие действий водителя К.В.К. причинен вред здоровью Д.И.С.

Гражданская ответственность К.В.К. на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в АО «ОСК» (полис ТТТ №).

ДД.ММ.ГГГГ Д.И.С. сообщил АО «ОСК» о ДТП и предоставил Извещение о ДТП, копию паспорта, выписной эпикриз, выписку из истории болезни, чеки и договор об оказании услуг, заключение судебно-медицинской экспертизы.

В тот же день страховщиком ему была разъяснена необходимость предоставления заявления о страховом возмещении, постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении и иных документов: медицинской карты, листков нетрудоспособности, справок о доходах и налогах заявителя, о чем свидетельствует отметка в акте приема-передачи документов, подпись заявителя на указанном акте.

ДД.ММ.ГГГГ Д.И.С. обратился в АО «ОСК» с заявлением о приобщении протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении, медицинской карты, листков нетрудоспособности, определения о возбуждении дела об административном правонарушении.

ДД.ММ.ГГГГ Д.И.С. подал страховщику заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, в том числе в части компенсации утраченного заработка, расходов на лечение и восстановление здоровья и предоставил недостающие документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

В заявлении Д.И.С. указал, что его здоровью причинен вред, имеются дополнительные расходы на лечение, утраченный заработок отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 85 000 руб., которые перечислены на указанные Д.И.С. реквизиты.

Исходя из представленных Д.И.С. документов, в соответствии с Правилами расчета АО «ОСК» произвело расчет страхового возмещения в связи с полученными Д.И.С. травмами: разрыв левого АКС с вывихом акромиального конца ключицы (п. 50 «в» Таблицы) - 7% от страховой суммы; закрытый перелом проксимального отдела проксимальной фаланги 1 пальца правой стопы (п. 64 «б» Таблицы) - 5% от страховой суммы; оперативное лечение - малоинвазивная реконструкция АКС (п. 57 «б» Таблицы) - 5% от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОСК» поступила претензия Д.И.С. с требованием произвести перерасчет страхового возмещения по причине недостаточности выплаченной суммы. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОСК» уведомило Д.И.С. об отказе в удовлетворении требований.

Как указывает заявитель, в связи с тем, что понесенные расходы не превысили сумму осуществленной выплаты, а документы, необходимые для определения, утраченного Д.И.С. заработка, АО «ОСК» предоставлены не были, у АО «ОСК» отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения в ином размере.

Заявителем также обращено внимание на то, что представленная Д.И.С. АО «ОСК» Справка о доходах и суммах налога физического лица за 2022 г. не содержит сведений о доходах за апрель, май, июнь, ноябрь и декабрь 2022 г., Ф.И.О. налогового агента, подписи.

Решением финансового уполномоченного К.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ № У-24-59143/5010-007 частично удовлетворены требования Д.И.С. о взыскании с АО «ОСК» страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, в пользу Д.И.С. довзыскано страховое возмещение в размере 23966,84 руб. 

Удовлетворяя частично обращение Д.И.С., финансовый уполномоченный исходил из того, что заявителем при подаче обращения были приложены листки нетрудоспособности с указанием периодов нетрудоспособности, справки о доходах и налогах физического лица.

Кроме того, согласно выводов экспертного заключения ООО «Восток» от ДД.ММ.ГГГГ № У№ сумма утраченного заработка Д.И.С. составляет 99304,08 руб. Сумма утраченного заработка и расходов, связанных с лечением 9662,76 руб., превышает размер страхового возмещения определенный страховщиком в соответствии с Правилами расчета (85000 руб.), в связи с чем имелись основания для доплаты страхового возмещения в размере 23966,84 руб.

Обращаясь в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного АО «ОСК» ссылалось на отсутствие оснований для взыскания в пользу Д.И.С. страхового возмещения, указывая также на непредставление в страховую компанию полного пакета документов, которые бы явились основанием для страховой выплаты, а именно, документов, подтверждающих доходы.

Заявитель ссылался на то, что Д.И.С. предоставил финансовому уполномоченному иную справку по форме 2-НДФЛ, на основании которой экспертом произведен расчет утраченного заработка.

Удовлетворяя заявление, суд исходит из того, что финансовым уполномоченным в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, ст. 1086 ГК РФ в ООО «Восток» организовано исследование документов. В ходе исследования установлен размер утраченного Д.И.С. заработка в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП и размер расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья, которые составляют общую сумму 108966,84 руб. при фактической выплате ранее 85000 руб.

Вместе с тем, суд не может согласиться с данным решением, исходя из следующих обстоятельств.

Эксперт произвел расчет утраченного заработка, исходя из справки по форме 2-НДФЛ, содержащей сведения о доходах Д.И.С. за 2022 

<

адрес> этом экспертом были учтены доходы Д.И.С. за период с июля по декабрь 2022 г. (шесть месяцев).

ДТП имело место ДД.ММ.ГГГГ. 

Сведения о доходах Д.И.С. за январь-июнь 2023 г. (т.е. за полгода, непосредственно предшествовавшего ДТП), у эксперта отсутствовали. Эксперту достоверно и доподлинно не было известно, работал Д.И.С. в указанный период или нет.

Следовательно, эксперт не мог произвести расчет на основании п. 4 ст. 1086 ГК РФ.

Таким образом, в распоряжении эксперта отсутствовали документы, подтверждающие общую сумму заработка (дохода) Д.И.С. за 12 месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, а также сведения о том, работал ли Д.И.С. в течение полугола, предшествовавшего ДТП. При отсутствии указанных сведений эксперт должен был сообщить о невозможности произвести расчет утраченного заработка по имеющимся документам. Однако эксперт произвел не основанный на законе расчет утраченного заработка, которым финансовый уполномоченный руководствовался при принятии решения.

Произведенный экспертом ООО «Восток» расчет утраченного заработка не отражает достоверной информации об утраченном Д.И.С. заработке и не может быть основанием для взыскания с АО «ОСК» страхового возмещения.

В ходе судебного разбирательства Д.И.С. представлена справка по форме 2-НДФЛ за 2023 г., выданная налоговым агентом - ООО «АРКА».

Из расчета усматривается, что размер утраченного заработка и дополнительно понесенных Д.И.С. расходов не превышает произведенной страховщиком выплаты.

Согласно расчетам эксперта ООО, «Восток» доход Д.И.С. за 6 месяцев 2022 г. (с июля по декабрь) составил 282 712,63 руб.

Из справки по форме 2-НДФЛ за 2023 г. следует, что доход Д.И.С. за 5 месяцев 2023 г. (с февраля по июнь) составил 89523,81 руб.

Таким образом, средний заработок Д.И.С., рассчитанный за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших ДТП, составил 33 839,68 руб., из расчета: (282 712,63 руб. + 89 523,81 руб.) /11 месяцев).

Согласно корректному расчету с учетом всех доходов за 12 месяцев, предшествовавших ДТП, утраченный заработок Д.И.С. составил 70954, 60 руб. 

Исходя из выводов эксперта ООО «Восток» следует, что обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося Д.И.С. в связи с полученными травмами, составляет 17% от установленной договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 85 000 руб. (500 000 руб. х 17 %).

Таким образом, установлено, что АО «ОСК» добровольно произвело выплату потерпевшему в указанном размере.

Сумма дополнительных расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья, подтвержденная документально с учетом нуждаемости и медицинского назначения, составляет 9662,76 руб. копеек (МРТ сустава - 4 320 руб.; бандаж на плечевой сустав (повязка Дезо) - 5342,76 руб.).

В совокупности сумма утраченного заработка и понесенных расходов составляет 80 616,92 руб. (из расчета: 70 954,16 руб. + 9 662,76 руб.).

Поскольку понесенные расходы и утраченный заработок не превысили сумму осуществленной АО «ОСК» и рассчитанной ООО «Восток» выплаты за травмы в размере 85 000 руб., основания для доплаты страхового возмещения Д.И.С. у АО «ОСК» отсутствовали.

При указанных обстоятельствах решение финансового уполномоченного нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем оно подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление акционерного общества «Объединенная страховая компания» удовлетворить.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № № признать незаконным и отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд 

<

адрес>. 

Судья: Е.А. Тимагин

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Тимагин