Дело №2-1095/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Баранове А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк Русский Стандарт" (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту ««Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика ФИО2, банк открыл ей счет карты №, то есть совершила действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключила договор о карте №.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Ответчик активировала карту, и банк установил ответчику лимит.

На сумму кредита для осуществления расходных операций по оплате товара, полная стоимость кредита установлена - 34,06% годовых, процентная ставка 29%.

Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С цельюдополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и погашения Банк направлял ответчику счета-выписки.

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем, истец выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 72 797,73 рублей со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

На основании определения мирового судьи судебного участка №2 Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен – ДД.ММ.ГГГГ №Банк обратился в суд с настоящим иском. 

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 72 797 рублей 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2383 рублей 93 копейки.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя в суд не обеспечило. В исковом заявлении указали о рассмотрении дела без их участия№

Ответчик ФИО1 иск не признала по доводам, изложенным в отзыве на иск. В суде объяснила, что Банк пропустил срок исковой давности по кредитному договору. Последняя операция по карте былав ДД.ММ.ГГГГ. Последняя оплата ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1300 рублей, и то не достаточная для погашения задолженности. Течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ, Банк узнал, что внесенных денежных средств недостаточно. Срок исковой давности был пропущен уже на дату подачи заявления Банком о выдаче судебного приказа. При написании заявления об отмене судебного приказа, она также писала заявление, что пропущен срок исковой давности. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснение ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Банк сменил свое наименование с Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.06.2018) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.06.2018), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.06.2018),в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление, в котором ответчик на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» предложил заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, а также для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Данное заявление, являющееся офертой, истец акцептовал путем открытия банковского счета и перечислением на него денежных средств в размере 59 000 рублей.Итак, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 59 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 29% годовых. 

Согласно условиям Договора о карте, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт." и Тарифами (п. 6.2-6.5.4 Условий).

Погашение задолженности ответчиком осуществляется посредством размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа, и их списания Банком в безакцептном порядке (п. п.6.14.1, 6.14.2, 10.7 Условий).

Согласно п. 6.23 Условий по картам срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки. Согласно графику погашения задолженности датой платежа является 31 число каждого месяца (л.д.26).

Таким образом, в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Анкете и расписке о получении карты содержатся все существенные условия, как оферты Клиента, так и Договора о карте, соответственно, следует признать, что Договор о карте, заключен с Ответчиком с соблюдением письменной формы путем подписания ФИО1 указанных документов, что соответствует положениям вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 1.31 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" № определено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п. 1.39 Условий расчетный период - период времени период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск клиентом минимального платежа (п. 6.18 Условий). За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) п. 29 тарифного плана N ТП 248/3 предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

Факт получения кредита со счета данной карты ФИО1 в судебном заседании не оспаривала, подтвердив снятие ею денежных средств в размере 69 787,82 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № 

Суд установил, что истцом полностью выполнены обязанности по договору: открыт банковский счет с установленным лимитом, выдана карта, по которой заемщиком осуществлялись операции. ОтветчикФИО1 обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором о карте сроки не производила, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, оплата прекратилась полностью (непрерывная задолженность); в ДД.ММ.ГГГГ был установлен пропуск очередного платежа.

Задолженность сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 72 797,73 рублей, в том числе: 57 677,33 рублей – основной долг, 3000 рублей- плата за выпуск и обслуживание карты; 8620,40 рублей- проценты за пользование кредитом; 3 500 рублей- плата за пропуск минимального платежа №

Суд полагает, что расчет является верным, обратного стороной ответчика не представлено.

Вместе с тем заслуживают доводы ответчика о пропуске срока исковой давности. 

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерациипредусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями гражданского законодательства отдельно урегулирован вопрос применения исковой давности к дополнительным требованиям.

Так, в соответствии с п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерациисрок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом, Банком в адрес ответчика выставлен заключительный счет-выписка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 797,73 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ №

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете –ДД.ММ.ГГГГ, последний день подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В ДД.ММ.ГГГГ Банк (в деле отсутствует заявление о выдаче судебного приказа) направил в адрес мирового судьи судебного участка N 2 Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики заявление о выдаче судебного приказа о взыскании указанной в заключительном счете задолженности по кредитной карте с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 2 Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 72 797, 73 рублей № 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности на 3 месяца, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (суд считает с даты вынесения судебного приказа, поскольку истцом не представлено заявление о выдаче судебного приказа), в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается, то есть с ДД.ММ.ГГГГ срок продолжается на три месяца, до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной картеДД.ММ.ГГГГ согласно штампу Почта России на конверте №

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, иск Банка подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 797,73 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор.Чебоксары Чувашской Республики. 

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.