ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

23 июня 2021 года город Иваново 

Ивановский районный суд Ивановской области в составе 

председательствующего судьи Фищук Н.В., 

при секретаре Артамоновой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Банк Западный» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 63 424,95 руб. с установлением даты погашения кредита – 16.11.2016. По условиям Договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. Графиком погашения установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 21,9 % годовых. Кроме того, 18 апреля 2013 года между ответчиком и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 241691,84 руб., с установлением даты погашения кредита – 18.04.2016. По условиям Договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. Графиком погашения установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 36,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым Банк (цедент) передал ФИО3 (цессионарию) права требования к 807 физическим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор переуступки права требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования к физическим лицам – заемщикам, указанным в Приложении № 1 к договору переуступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». 26 июня 2020 года в адрес ответчика были направлены уведомления об уступке права требования. Согласно выписке по счету сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 08.05.2020 составляет: просроченная задолженность по кредиту – 54 064,84 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 925233,16 руб. Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 08.05.2020 составляет: просроченная задолженность по кредиту – 147391,26 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 3242696,97 руб. Истец полагает размер пени по кредитным договорам явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем размер пени по кредитному договору № снижен до 375000 руб., размер пени по кредитному договору № также снижен до 375000 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.11.2013 в размере 429064,84 руб., по кредитному договору № от 18.04.2013 - в размере 522391,26 руб.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, о времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО Банк «Западный», третье лицо ФИО3, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, документов об уважительных причинах неявки не представили, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направили. 

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие истца, его представителя, третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2). 

Из материалов гражданского дела следует и не оспаривается ответчиком, что 16 ноября 2013 года между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор №. 

По условиям Договора, в соответствии с Графиком погашения задолженности сумма кредита составляет 63424,95 руб., процентная ставка – 21,9 %, полная стоимость кредита – 24,23 %, срок кредита – 1096 дней, дата погашения кредита – 16.11.2016, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16.12.2013, ежемесячный платеж – 2418,74 руб. Номер счета – №. Неустойка рассчитывается исходя из 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за каждый день просрочки по день уплаты включительно и включается в расчет полной стоимости кредита. 

Информация о полной стоимости кредита получена заемщиком до заключения договора. Кредитный договор и График платежей подписаны собственноручно заемщиком и представителем Банка.

В соответствии с п.п. 4.2.1.-4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на сет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет. Дата возврата кредита указывается в заявлении. Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере соответствии с Графиком погашения.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту.

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита. Уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек Банка, связанных с возвратом кредита (п. 4.2.9. Правил).

Пунктом 4.4.1.2. Правил установлена очередность погашения задолженности.

Согласно п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. 

Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и других предусмотренных договором платежей нарушил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. 

Кроме того, 16 ноября 2013 года между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор №.

По условиям Договора, в соответствии с Графиком погашения задолженности сумма кредита составляет 241691,84 руб., процентная ставка – 36,9 %, полная стоимость кредита – 43,82 %, срок кредита – 1096 дней, дата погашения кредита – 18.04.2016, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.05.2013, ежемесячный платеж – 11204,04 руб. Номер счета – №. Неустойка рассчитывается исходя из 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за каждый день просрочки по день уплаты включительно и включается в расчет полной стоимости кредита. 

Информация о полной стоимости кредита получена заемщиком до заключения договора. Кредитный договор и График платежей подписаны собственноручно заемщиком и представителем Банка.

В соответствии с п.п. 4.2.1.-4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на сет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет. Дата возврата кредита указывается в заявлении. Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере соответствии с Графиком погашения.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту.

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита. Уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек Банка, связанных с возвратом кредита (п. 4.2.9. Правил).

Пунктом 4.4.1.2. Правил установлена очередность погашения задолженности.

Согласно п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. 

Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и других предусмотренных договором платежей нарушил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п. 5.3.5. Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (Цедентом) и ФИО3 (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № (в редакции дополнительного соглашения от 15.06.2020), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора права требования к 807 физическим лицам, местонахождение заемщиков – Ивановская область. Права требования перечислены а Приложении № 1 к договору. Из Приложения № 1 к договору следует, что к Цессионарию перешли права требования к ФИО2 по кредитному договору № от 18.04.2013, а также по кредитному договору № от 16.11.2013.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (Цедентом) и ФИО1 (Цессионарием) заключен договор переуступки прав требования (цессии) № (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам – заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный». Права требования к должникам перечислены в Приложении № 1 к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент заключения договора. Из дополнительного соглашения к договору ДД.ММ.ГГГГ следует, что к Цессионарию перешли права требования к ФИО2 по кредитному договору № от 18.04.2013, сумма передаваемых требований 149179,34 руб., из которых: сумма основанного долга 147391,26 руб., сумма процентов 1 788,08 руб.; а также права требования по кредитному договору № от 16.11.2013, сумма передаваемых требований 54 518,98 руб. из которых: сумма основного долга 54 064,84 руб., сумма процентов 454,14 руб.

О состоявшейся уступке прав ответчик извещен путем направления соответствующего уведомления.

Учитывая вышеуказанные положения законодательства и 5.3.5 Правил, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательства по возврату кредитов были ответчиком исполнены перед Банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 16.11.2013 по состоянию на 08.05.2020 составляет 979298 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 54 064,84 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 925233,16 руб. 

Задолженность по кредитному договору № от 18.04.2013 по состоянию на 08.05.2020 составляет: просроченная задолженность по кредиту – 147391,26 руб., пени за несвоевременное гашение кредита – 3242696,97 руб. 

При разрешении вопроса о размере задолженности по кредитным договорам суд руководствуется представленными истцами расчетами, которые учитывают все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитных договоров, соответствуют положениям 319 Гражданского кодекса РФ и являются арифметически верными. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчетах истца, ответчиком не представлено. 

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, суд соглашается с ее расчетом, признает основанным на законе и на договорах указанное требование. Истцом снижен размер неустойки по каждому договору до 375 000 руб.

Однако суд также принимает во внимание, что пени (неустойки) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения. Учитывая изложенное, а также тот факт, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательства, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций по кредитному договору № от 16.11.2013 с 375000 руб. до 50000 руб.; по кредитному договору № от 18.04.2013 - с 375000 руб. до 100000 руб., полагая, что указанный размер санкций за нарушение обязательств при установленных обстоятельствах будет разумным и справедливым, а также достаточным в целях компенсации истцу потерь в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.11.2013 в размере 104064,84 руб., из которых: 54 064,84 руб. – основной долг, 50000 руб.– пени; по кредитному договору № от 18.04.2013 задолженность в размере 247391,26 руб., из которых: 147391,26 руб. – основной долг, 100000 руб.– пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В связи с тем, что истец на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, государственная пошлина, размер которой составляет 12 715 руб., подлежит взысканию с ответчика в бюджет Ивановского муниципального района Ивановской области.

Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, несмотря на снижение размера неустойки, поскольку согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.11.2013 в размере 104064 руб. 84 коп., из которых: 54064 руб. 84 коп. – основной долг, 50000 руб.– пени; задолженность по кредитному договору № от 18.04.2013 в размере 247391 руб. 26 коп, из которых: 147391 руб. 26 коп. – основной долг, 100000 руб.– пени, а всего 351456 (триста пятьдесят одну тысячу четыреста пятьдесят шесть) руб. 10 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Ивановского муниципального района Ивановской области государственную пошлину в размере 12 715 (двенадцать тысяч семьсот пятнадцать) руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук