№ 2-4271/2024

64RS0043-01-2024-006522-62

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Шиндовой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 (Мачильской) ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с исковыми требованиями к к ФИО2 ФИО10, ФИО2 (Мачильской) ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №645112927362-23-1 от 27.03.2023 г. выдало кредит ИП ФИО2 ФИО12. (далее - Заемщик) в сумме 2 500 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых без обеспечения. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 889 689,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 744 360,08 руб., просроченные проценты за кредит - 121 167,86 руб., неустойка на просроченные проценты — 6 969,86 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 17 191,57 руб. На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил. Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-2 от 27.03.2023 г. выдал кредит заемщику в сумме 920 000,00 руб. на срок 36 мес. под 18,26% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: №645112927362-23-2П01 от 27.03.2023 г. с Манильской ФИО13. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 915 540,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 846 400,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 55 832,09 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 335,77 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9 972,80 руб. На требование Банка ответчики ответ не представили, задолженность не погасили. Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-3 от 17.08.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых без обеспечения. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 907 364,81 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 826 181,77 руб., просроченные проценты за кредит — 69 693,81 руб., неустойка на просроченные проценты - 4 275,93 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 7 213,30 руб. На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил. Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-4 от 21.08.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 200 000,00 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых без обеспечения. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 180 999,31 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 165 226,90 руб., просроченные проценты за кредит - 13 587,59 руб., неустойка на просроченные проценты - 813,44 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 1 371,38 руб. На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил. Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-5 от 05.09.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 669 000,00 руб. на срок 60 мес. под 20,18% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: 645112927362-23-5П01 от 05.09.2023 г. с ФИО2 ФИО14. Согласно условиям Кредитного договора, проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 341 703,14 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 310 821,64 руб., просроченная задолженность по процентам - 26 884,84 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов — 1 844,37 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2 152,29 руб. На требование Банка ответчики ответ не представили, задолженность не погасили. Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-6 от 13.12.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 365 000,00 руб. на срок 36 мес. под 24,9% годовых без обеспечения. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 373 732,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 335 627,25 руб., просроченные проценты за кредит — 33 446,73 руб., неустойка на просроченные проценты -2 126,61 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность -2531,71 руб. На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил. 18.07.2022 года между истцом и заемщиков был заключен кредитный договор №86226HND8AER2Q0AQ0QS9 B путем подачи в соответствие со статьей 428 ГК РФ заявления о присоединении (далее также Заявление) к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), далее - Условия кредитования. Заявление о присоединении и Условия кредитования в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее - Кредитный договор). В соответствии с и. 1 Заявления и Приложением №1 к нему для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в размере 1 000 000,00 руб. сроком действия на 36 месяцев с ежемесячным расчётным периодом погашения. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 161 716,85 руб., в том числе: просроченный основной долг - 999 085,00 руб., просроченные проценты - 140 813,70 руб., неустойка на просроченные проценты - 8 344,27 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность — 13 473,88 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Истец на основании кредитного договора №8622IDS 1S8GR2Q0AQ0QS1Q от 06.02.2023 г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых без обеспечения. Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору. Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 434 926,92 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 396 579,89 руб., просроченные проценты за кредит - 30 633,97 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 091,72 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 621,34 руб. На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К заявлению прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

Из ст. 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец основании кредитного договора №645112927362-23-1 от 27.03.2023 г. выдал кредит заемщику в сумме 2 500 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых без обеспечения (п. 9).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 889 689,37 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 1 744 360,08 руб.

просроченные проценты за кредит - 121 167,86 руб.

неустойка на просроченные проценты — 6 969,86 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 17 191,57 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-2 (от 27.03.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 920 000,00 руб. на срок 36 мес. под 18,26% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору (п. 9) были заключены договоры поручительства: 645112927362-23-2П01 от 27.03.2023 г. с ФИО2 (ФИО1) ФИО15

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 915 540,66 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 846 400,00 руб.

просроченная задолженность по процентам - 55 832,09 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 335,77 руб.

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9 972,80 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчики ответ не представили, задолженность не погасили.

Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-3 от 17.08.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых без обеспечения (п. 9).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 907 364,81 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 826 181,77 руб.

просроченные проценты за кредит — 69 693,81 руб.

неустойка на просроченные проценты - 4 275,93 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 7 213,30 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-4 от 21.08.2023 г. выдало кредит заемщику в сумме 200 000,00 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых без обеспечения (п. 9).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 180 999,31 руб., в том числе:просроченная ссудная задолженность - 165 226,90 руб.

просроченные проценты за кредит - 13 587,59 руб.

неустойка на просроченные проценты - 813,44 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 1 371,38 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-5 от 05.09.2023 г. выдало кредит ответчику в сумме 669 000,00 руб. на срок 60 мес. под 20,18% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору (п. 9) были заключены договоры поручительства: 645112927362-23-5П01 от 05.09.2023 г. с ФИО2 (Мачильской) ФИО16.

Согласно условиям Кредитного договора, проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 341 703,14 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 310 821,64 руб.

просроченная задолженность по процентам - 26 884,84 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов — 1 844,37 руб.

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2 152,29 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчики ответ не представили, задолженность не погасили.

Истец на основании кредитного договора №645112927362-23-6 от 13.12.2023 г. выдало кредит ответчику в сумме 365 000,00 руб. на срок 36 мес. под 24,9% годовых без обеспечения (п.9).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 373 732,30 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 335 627,25 руб.

просроченные проценты за кредит — 33 446,73 руб.

неустойка на просроченные проценты -2 126,61 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность -2531,71 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На требование Банка ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

18.07.2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №86226HND8AER2Q0AQ0QS9B путем подачи в соответствие со статьей 428 ГК РФ заявления о присоединении (далее также Заявление) к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), далее - Условия кредитования.

Заявление о присоединении и Условия кредитования в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее - Кредитный договор).

В соответствии с и. 1 Заявления и Приложением № к нему для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в размере 1 000 000,00 руб. сроком действия на 36 месяцев с ежемесячным расчётным периодом погашения.

Согласно п. 4.2. Заявления Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются.

В силу п. 4.1. Заявления на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению - 29,4% годовых.

Заемщик на основании п. 3.1. Условий кредитования обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (с Приложением 1).

Погашение обязательств по Договору осуществляется в следующем порядке (п.3 Заявления):

Текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного акцепта к счету.

Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования.

Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета Кредитной бизнес-карты осуществляется Заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования.

Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению.

Кредитный договор вступает в силу (считается заключенным Сторонами) с даты совершения акцепта со стороны Банка, выраженным открытием Лимита кредитования к счету Кредитной бизнес-карты. Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, зачисление кредитных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.1. Заявления при несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Должник свои обязательства (и. 10.4.2. - 10.4.3. Условий кредитования) надлежащим образом не исполняет, нарушая условия о сроках и объеме платежа, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с этим Кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 5.1. Заявления имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки. В соответствии с Приложением № 1 к Заявлению размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

На основании п. 9.5. Условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 9.5.1. Условий кредитования).

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 161 716,85 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 999 085,00 руб.

просроченные проценты - 140 813,70 руб.

неустойка на просроченные проценты - 8 344,27 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность — 13 473,88 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец на основании кредитного договора №8622IDS 1S8GR2Q0AQ0QS1Q от 06.02.2023 г. выдало кредит ответчику в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых без обеспечения (п. 9).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 20.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 434 926,92 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 396 579,89 руб.

просроченные проценты за кредит - 30 633,97 руб.

неустойка на просроченные проценты - 2 091,72 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 621,34 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п.7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО17 достигнуты соглашения по всем существенным условиям договоров и, как следствие, заключены вышеуказанные кредитные договоры. 

Суд полагает, что перечисление банком денежных средств на счет заемщика свидетельствует об исполнении им взятых на себя обязательств по условиям заключенных договоров. Заключив кредитные договоры, стороны согласились с условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. 

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается представленной в материалы дела выписками по счетам, а также не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения спора, доказательств обратного суду не представлено.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО2 ФИО18. исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Доказательств отсутствия задолженности и надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком в ходе рассмотрения спора не представлено. 

Из ст. 329 ГК РФ, следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 ФИО19 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства 645112927362-23-2П01 от 27.03.2023 г., 645112927362-23-5П01 от 05.09.2023 г.

Согласно п.4 Договоров поручительства № 645112927362-23-2П01 от 27.03.2023 г., №645112927362-23-5П01 от 05.09.2023 г. при отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом Поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), Банк уведомляет Поручителя в соответствии с пунктом 5.3 Условий о просрочке Должником платежей по Основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Банка о просрочке Должником платежей по Основному договору уплатить Банку просроченную Должником сумму с учетом неустоек на дату фактической задолженности по Основному договору, а также судебные и иные расходы Банка.

В случае нарушения вышеуказанного срока, Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства Должника по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной Должнику по Основному договору.

Истцом в адрес ответчиков, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам были направлены требования о досрочном погашении задолженности по договору, предоставлением времени для исполнения обязательств. Вместе с тем, ответчиками данное требование не исполнено, задолженность не погашена. 

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем полагает обоснованными требования истца о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика ФИО2 (Мачильской) ФИО20 как с поручителя.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела в адрес суда поступило заявление истца об оставлении исковых требований ФИО2 ФИО21 без рассмотрения, поскольку решением Арбитражного суда Саратовской области от 02.10.2024 г. Шалагинов ФИО22 признан несостоятельным (банкротом) в отношении него введена процедура реализации имущества. 

Определением Волжского суда г. Саратова от 10 декабря 2024 года исковые требования в отношении ФИО2 ФИО23 оставлены без рассмотрения.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, в том числе денежных средств, взысканных на основании судебного приказа, просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 27572,00 руб., что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 (Мачильской) ФИО24 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мачильской ФИО25 (ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №645112927362-23-2 от 27.03.2023 г. в размере 915 540,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность — 846 400,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 55 832,09 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 335,77 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита — 9 972,80 руб.

Взыскать с Мачильской ФИО26 (ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №645112927362-23-5 от 05.09.2023 г. в размере 341 703,14 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 310 821,64 руб., просроченная задолженность по процентам - 26 884,84 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 844,37 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2 152,29 руб.

Взыскать с Мачильской ФИО27 (ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 572,00 руб.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 декабря 2024 года

Судья А.Н. Титова