РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2025 года р.п. Лунино Пензенской области

Лунинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Непорожневой Е.М.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лунино Лунинского района Пензенской области гражданское дело УИД 58МS0053-01-2025-001650-32 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО «ПКО «АйДи Коллект») обратилось первоначально к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав на то, что 07.12.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займиго» (далее – ООО «Займиго МФК») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1682077046 (далее – Договор займа), по условиям которого, ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором займа.

Договор займа № 1682077046 включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии условиями Договора, договор считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств, которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы Займа на счет/банковскую карту.

В соответствии с Индивидуальными условиями, Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика.

Согласно Договора, Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

18.06.2024 года ООО «Займиго МФК» уступило ООО «ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № 1682077046, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 18/06/2024 от 18.06.2024 года и Выдержкой из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 18/06/2024 от 18.06.2024 года. Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. За период с 17.12.2023 года по 18.06.2024 года за Должником образовалась задолженность в размере 19 000 руб., в том числе: 7 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 8 552,19 руб. – сумма задолженности по процентам, 547,81 руб. – сумма задолженности по штрафам, 2 900 руб. – сумма задолженности по дополнительным услугам.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по Договору потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашение задолженности.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (номер отправления 14575397451535).

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ, ООО «ПКО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 1682077046 от 17.12.2023 года, образовавшуюся в период с 17.12.2023 года по 18.06.2024 года, в размере 19 000 руб., из которых 7 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 8 552,19 руб. – сумма задолженности по процентам, 547,81 руб. – сумма задолженности по штрафам, 2 900 руб. – сумма задолженности по дополнительным услугам, почтовые расходы в размере 230,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 16.07.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займиго».

18.08.2025 года ответчиком ФИО1 в рамках данного гражданского дела был заявлен встречной иск к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о признании договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 года незаключенным, с указанием на обстоятельства того, что в ООО «Займиго МФК» он никогда не обращался, договоров займа не заключал, денежных средств не получал. Исходя из текста искового заявления ООО «ПКО «АйДи Коллект», Договор займа был заключен с первоначальным кредитором ООО «Займиго МФК» в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Принятие заемщиком решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «Займиго МФК», согласно которым процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется подачей заемщиком заявки на получение займа через сайт с указанием данных, помеченных в заявке. Аналог собственноручной подписи (далее АСП) направляется заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным. Согласно п. 3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК», стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.3 настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП. В соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» электронное средство платежа является неперсонифицированным в случае не проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента либо проведения оператором электронных денежных средств процедуры упрошенной идентификации - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма». По условию оферты, принятой при регистрации в сервисе, пользователем (владельцем) учетной записи является физическое лицо, у которого заключен договор об оказании услуг подвижной связи с оператором сотовой связи на бумажном носителе. Вышеуказанный способ заключения Договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 г. (в электронном виде) не позволяет достоверно установить, что акцепт исходит именно от него, ФИО1 Вместе с тем, сведений, подтверждающих направление сообщений на принадлежащий именно ему номер мобильного телефона +№, а также то, что о является абонентом указанного кредитором ООО «Займиго МФК» телефонного номера, Ответчиком также не представлено. Согласно материалов гражданского дела, в Договоре займа в п. 21 «Способы получения заемщиком потребительского займа» указан полный номер банковской карты: №, который, согласно БИН (банковского идентификационного номера), позволяющегося идентифицировать банк-эмитент в рамках платёжной системы, принадлежит ПАО «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>; адрес:115432, 

<

...>). При этом реквизиты банковской карты получения займа (принадлежность счета карты получателю) не определимы.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Само по себе указание заемщиком в Договоре на номер банковской карты, как способ получения займа, не свидетельствует о том, что кредитор перечислил денежные средства по Договору займа именно на эту банковскую карту. Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В силу ст.ст. 861 и 862 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним, банковскими правилами и договором. Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями. Положением Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Однако в нарушении указанных норм Закона Ответчиком в подтверждении своих исковых требований не приложены документы, подтверждающие факт перечисления денежных средств в сумме 7 000 рублей 07.12.2023 года на банковскую карту, принадлежащую именно ФИО2 Сама по себе констатация зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, не идентифицированному в платежных документах, не является достаточной для вывода о надлежащем исполнении Кредитором своего обязательства. Займодавец, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительности, учитывая применяемые способы дистанционного банковского обслуживания, когда решение вопроса о заключенности и действительности Договора займа определяется достоверной идентификацией заемщика, должен был убедиться, что денежные средства действительно поступают заемщику. Следовательно, подтверждение проведения вышеуказанной транзакции возможно только при наличии первичных платежных документов. Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по Договору займа в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК РФ, возлагается на кредитора. Следовательно, в настоящем процессе Ответчик ООО ПКО «АйДи Коллект» обязан был представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств именно ФИО1, поскольку сама по себе выписка транзакций в виде табличной формы о перечислении денежных средств не являются достоверными сведениями о том, что денежные средства были перечислены ФИО1, поскольку не представлен в суд документ, который подтверждает номер карты ФИО1, на который перечислены денежные средства. Таким образом, им установлены следующие обстоятельства: Ответчик ООО ПКО «АйДи Коллект» не представил доказательств поступления денежных средств в фактическое пользование именно Истца; не установлено соответствие реквизитов платежного документа на безналичный перевод денежных средств со счета Кредитора в АО «Тинькофф Банке» на счет получателя денежных средств в ПАО «МТС-Банк», так как получатель не идентифицирован; сведений, подтверждающих направление СМС-кода для подписания онлайн-договора на принадлежащий именно ФИО1 номер мобильного телефона, а также то, что он является абонентом указанного Кредитором телефонного номера +№, Ответчиком также не представлено. Полагает, что оформление договора займа на его имя было осуществлено неустановленными лицами путем мошеннических действий с использованием его паспортных данных, номера телефона, не принадлежащего ему, и банковской карты, принадлежащей третьим лицам, в связи с чем, им было подано заявление в МО МВД России «Лунинский» от 2.07.2025 г. (КУСП № 2198) по факту совершения преступления третьими лицами, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Постановлением оперуполномоченного ОУР ФИО5 от 11.08.2025 г. отказано в возбуждении уголовного дела, поскольку ответ из ПАО «МТС Банка» на запрос от 17.07.2025 г. о принадлежности банковской карты № получен не был. Дополнительно сообщает, что в адрес ООО ПКО «АйДи Коллект» в порядке ст. 22 Федерального закона от 24.07.2002 г. № 101-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 15 августа 7024 года было направлено заявление о предоставлении копий документов (договора займа от 07.12.2023 г., анкеты-заявки (заявления) заемщика о предоставлении займа; справки от ООО «СМС-центра» о направлении SMS-кода (с указанием номера телефона заемщика); справки либо иной документ, подтверждающий перевод денежных средств кредитором ООО «Займиго МФК» (с указанием счета и банка-получателя)) по оспариваемому Договору займа. Согласно отчета об отслеживании почтового отправления № 44000098255652 данное заявление было получено ответчиком ООО ПКО «АйДи Коллект» 04 сентября 2024 года, однако до настоящего времени требования о предоставлении копий документов в добровольном порядке не удовлетворены. B силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения. Принимая во внимание, что Ответчиком ООО ПКО «АйДи Коллект» не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности доказательства, подтверждающие факт обращения непосредственно ФИО1 за получением займа 07.12.2023 г. в сумме 7 000 руб., а также факт заключения договора займа с ФИО1 и факт выдачи ФИО1 денежных средств в качестве займа, руководствуясь ст.ст. 166, 167 ГК РФ, просит суд признать договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года, оформленный на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия с первоначальным кредитором ООО «Займиго МФК» с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и подписанный с помощью аналога собственноручной подписи посредством смс - сообщения на телефонный номер, указанный в заявке на получение займа – незаключенным; в иске ООО «ПКО «АйДиКоллект» о взыскании задолженности по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года и расходов по оплате госпошлины с него, ФИО1, - отказать; обязать ответчика ООО «ПКО «АйДиКоллект» направить держателю кредитных историй сведения об отсутствии у ФИО1 долговых обязательств перед ООО «ПКО «АйДиКоллект» по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года, прекратить обработку персональных данных ФИО1; взыскать с ООО «ПКО «АйДиКоллект» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 18.08.2025 года встречное исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным было принято, в связи с чем, гражданское дело УИД 58МS0053-01-2025-001650-32 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о признании договора займа незаключенным передано для рассмотрения по подсудности в Лунинский районный суд Пензенской области.

Определением Лунинского районного суда Пензенской области от 05.11.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МО МВД России «Лунинский». Также, определением Лунинского районного суда Пензенской области от 21.11.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО3

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску (представитель ответчика по встречному иску) ООО «ПКО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом и своевременно; представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному исковому заявлению) ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. До начала судебного заседания суду представил заявление, в котором просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, с указанием на то, что исковые требования банка он не признает, просит отказать в их удовлетворении, настаивает на удовлетворении встречного иска.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Займиго МФК», МО МВД России «Лунинский» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте его проведения были извещены судом надлежащим образом и своевременно.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание также не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно.

Изучив заявленные исковые требования (первоначальные и встречные), исследовав письменные доказательства по делу, а также материалы уголовного дела № 12501560012000076 по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи.

Как установлено п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем») Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Заключенный между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом установлено, что в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что договор займа является реальным, в подтверждение заключения договора должен быть установлен факт передачи заимодавцем заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (ч. 1 ст. 5 того же Закона).

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

На основании ст. 8 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

На основании п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Использование простой электронной подписи регламентировано ст. 9 Федерального закона № 63-ФЗ. Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов физическим лицам (Заемщик) ООО «Займиго МФК» (Микрофинансовая компания) определены Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» (утверждены директором ООО «Займиго МФК» 02.02.2021 года).

Как определено в п. 2.1 данных Правил заемщик, планирующий получить микрозайм, выбирает на Сайте Микрофинансовой компании соответствующий раздел для потенциальных Заемщиков (раздел, касающийся получения займов), заполняет регистрационную форму и получает доступ в Личный кабинет Заемщика для выполнения дальнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе в целях прохождения идентификации. Регистрация Личного кабинета Заемщика осуществляется в соответствии с изложенными на Сайте указаниями и предполагает, в частности, предоставление Заемщиком в адрес Микрофинансовой компании своего адреса электронной почты (адреса e-mail, являющегося логином Личного кабинета Заемщика) и создание Заемщиком индивидуального пароля для Личного кабинета Заемщика.

Настоящие Правила предусматривают недопустимость передачи Заемщиком созданного им пароля Личного кабинета каким-либо третьим лицам и исходят из того, что действия и операции, совершенные с использованием технических ресурсов Личного кабинета Заемщика, являются выполненными непосредственно Заемщиком (п. 2.2).

Пунктом 2.4 Правил определено, что в созданном им Личном кабинете Заемщик: заполняет Анкету, где указывает свои персональные и иные данные (для оценки возможности предоставления Заемщику займа) и прикрепляет к Анкете (в случае необходимости) все указанные документы (п. 2.4.1).

Подтверждает свое ознакомление и согласие с настоящими Правилами путем проставления простой электронной подписи: в виде ввода одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайте под ссылкой на текст настоящих Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заемщика) и в виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленной на Сайте под ссылкой на текст настоящих Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заемщика) (п. 2.4.2).

В соответствии с п. 2.4.4 указанных Правил в случае ознакомления и согласия Заемщика с настоящими Правилами, Политикой в отношении обработки персональных данных, Общими условиями договора потребительского займа, подписания Заемщиком Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заемщика, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй Заемщик получает возможность совершения с использованием Сайта дальнейших действий, направленных на получение микрозайма.

В силу п. 3.6 Правил предоставления микрозаймов на основании Заявления на получение микрозайма и иных данных, предоставленных Заемщиком Микрофинансовой компании, а также с учетом подтверждения предоставленных Заемщиком сведений Микрофинансовая компания формирует и направляет Заемщику Оферту на получение микрозайма, содержащую Индивидуальные условия, на которых может быть предоставлен микрозайм.

Микрофинансовая компания (п. 3.6.2 Правил) формирует Оферту после идентификации потенциального Заемщика и предоставления Заемщиком всех необходимых Микрофинансовой компании сведений (в частности, о целях получения микрозайма, данных о текущих денежных обязательствах (кредитах и займах Заемщика), о размере заработной платы и иных источников доходов, о судебных спорах, в которых потенциальный клиент выступает ответчиком, об источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по Договору потребительского займа, о факте производства по делу о банкротстве потенциального Заемщика, о его аккаунтах в социальных сетях, о реквизитах банковской карты и т.д.), а также после сообщения Заемщиком планируемых им параметров микрозайма (планируемой сумме, сроке микрозайма и т.д.).

В случае, если Заемщик соглашается с тем, что сформированная на Сайте Оферта полностью соответствует его воле и с адресованным ему предложением Микрофинансовой компании заключить Договор потребительского займа, Заемщик подписывает Оферту посредством простой электронной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного Заемщиком от Микрофинансовой компании в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайте под текстом сформированной Оферты и путем нажатия электронной клавиши «Соглашаюсь и подписываю», представленной на Сайте под текстом сформированной Оферты (п. 3.6.3 Правил).

Учитывая указанные условия, заемщик, не присоединившийся к условиям предоставления потребительских займов ООО «Займиго МФК» и соглашению об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласия и обязательства заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1, заполнив на официальном сайте ООО «Займиго МФК» соответствующую форму, получил доступ в личный кабинет (логин и пароль), с использованием которого ознакомился с документами: Политикой в отношении обработки персональных данных, Общими условиями договора потребительского займа, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; оформил согласие на обработку персональных данных, на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй, на получение рекламной информации, на обработку персональных данных и их предоставление сотовым операторам связи; собственноручно заполнил анкету с указанием своих персональных данных (ФИО – ФИО1, дата рождения – ДД.ММ.ГГГГ, паспортные данные – паспорт серии №, выдан 

<

адрес>, дата выдачи паспорта – ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации/проживания – 

<

адрес>, номер телефона 

<

данные изъяты>, дополнительные контакты 

<

данные изъяты>, адрес электронной почты – 

<

адрес>) и иных сведений, необходимых для формирования заявления на предоставление займа; подтвердил достоверность введенных данных простой электронной подписью через код СМС-сообщение, тем самым, также удостоверив, что указанные им номер телефона и адрес электронной почты в заявлении используются исключительно заемщиком.

После верификации введенного СМС-сообщения персональные данные прошли комплекс проверок в соответствии со скоринговой моделью ответчика. Так как сумма запрашиваемого займа не превышала 15 000 руб., была проведена упрощенная идентификация в соответствии с подпунктом 2 пункта 1.12. статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

После успешной идентификации потенциального Заемщика и предоставления Заемщиком всех необходимых сведений, а также рассмотрения заявления микрофинансовая компания сформировала и через личный кабинет заемщика направила ему оферту на получение микрозайма, содержащую Индивидуальные условия.

Посредством использования аналога собственноручной подписи путем введения одноразового пароля, полученного от микрофинансовой компании в СМС-сообщении на указанный им номер мобильного телефона, в графе «Ключ проверки электронной подписи» и нажатия электронной кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленных на сайте под текстом оферты, ФИО1 подтвердил факт заключения договора потребительского займа № 1682077046 от 07.12.2023 года с ООО «Займиго МФК» на согласованных индивидуальных условиях, выбрав способ получения потребительского займа на карту №.

Таким образом, 07.12.2023 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 (Заемщик) путем подписания согласованных Индивидуальных условий данного договора заемщиком при помощи аналога собственноручной подписи - электронной подписи заемщика ФИО1, был заключен договор займа № 1682077046, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в сумме 7 000 руб. на срок 10 дней с момента передачи Заемщику денежных средств под 292% годовых (0,8% в день). Контактным номером в договоре указан №.

Согласно п. 2 Договора, он вступает в силу с момента передачи ФИО1 денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору потребительского займа.

В пункте 18 Договора, его стороны согласовали, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что подписание им настоящего договора потребительского займа будет осуществлено посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного ФИО1 от ООО «Займиго МФК» в смс-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте.

Согласно поданному ФИО1 заявлению о предоставлении потребительского займа ФИО1, подписывая заявление и договор займа, подтвердил, что указанные им при заключении договора потребительского займа сведения – верны.

Также при заключении договора займа ФИО1 выразил согласие на оказание ему услуги включения в список (реестр) застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев № 200H3NZI76300 от 04.08.2023 года на основании правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода стоимостью 900 руб. и на оказание ему услуги включения в список (реестр) застрахованных лиц; срок страхования – с 00 часов 00 минут 08.12.2023 года по 23 часов 59 минут 07.01.2024 года.

ООО «Займиго МФК» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет, указанной ФИО1 в заявлении-оферте.

В данном случае истец по первоначальному иску подтверждает перечисление ФИО1 по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года суммы 7 000 руб. на банковскую карту № распечаткой в виде истории платежей через Интернет-эквайринг АО «Тинькофф Банк».

Из предоставленной суду выписки, а также письменного расчета задолженности по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года усматривается, что, ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 19 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 7 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 8 552 руб. 19 коп.; сумма задолженности по штрафам – 547 руб. 81 коп.; сумма задолженности по дополнительным услугам – 2 900 руб.

В пункте 13 договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 года стороны предусмотрели возможность уступки кредитором прав (требований) по договору займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

18.06.2024 года между ООО «Займиго МФК» и ООО «ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки права требования № 18/06/24 от 18.06.2024 года, по условиям которого ООО «Займиго МФК» (цедент) передало ООО «ПКО «АйДи Коллект» (цессионарий) права (требования) по обязательствам заемщика по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ООО «ПКО «АйДи Коллект» является правопреемником ООО «Займиго МФК».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа со стороны ФИО1, ООО «ПКО «АйДи Коллект», реализуя свои права кредитора на основании договора цессии, обратилось к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному договору займа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 15.08.2024 года по гражданскому делу № 2-1101/2024 в пользу ООО «ПКО «АйДи Коллект» с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года в размере 19 000 руб. за период с 17.12.2023 года по 18.06.2024 года, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В последующем, на основании поступивших от ФИО1 возражений, указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 30.08.2024 года.

ФИО1 в Федеральном реестре сведений о банкротстве не значится; в картотеке арбитражных дел отсутствуют сведения по делам с участием ФИО6

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения настоящего спора по существу, ФИО1 не представлено, при этом, ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, просил признать договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года незаключенным, поскольку в силу мошеннических действий данный договор был заключен от его имени иным лицом.

Гражданское законодательство, как следует из п. 1 ст. 1 ГК РФ, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1, 9 статьи 5).

Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. В соответствии с ч. 4 ст. 7 документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно ст. 154 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 166 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года подписан простой электронной подписью от имени ФИО1 с использованием кодов и паролей, направленных на телефонный номер +№, указанный заемщиком в качестве контактного в Заявлении о предоставлении потребительского займа, а также в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

ФИО1, полагая, что в отношении него были совершены мошеннические действия, 12 июля 2025 года обратился с заявлением в МО МВД России «Лунинский», в котором просил оказать содействие в решении вопроса об оформлении на его имя договора займа в ООО «Займиго МФК», с использованием его паспортных данных, в результате чего у него появилась задолженность.

В своих объяснениях ФИО1 указал, что договор займа № 1682077046 с ООО МФК «Займиго» им не заключался, был заключен от его имени третьими лицами, в результате чего, он стал должником перед ООО ПКО «АйДи Коллект». Свои личные документы, а именно паспортные данные он никому не передавал, паспорт не терял, каких-либо доверенностей от своего имени не оформлял. У него в пользовании находится телефон с абонентским номером № на протяжении 7 лет, более никаких номеров у него нет. Банковские счета у него имеются только в ПАО Банк «ВТБ», в иных кредитных организациях клиентом он не является. Вышеуказанный номер телефона № привязан к его Госуслугам, фактов блокировки его профиля на Госуслугах у него не имелось, действия в системе за 07.12.2023 года системой – не зафиксированы.

Рассмотрев сообщение о преступлении о хищении денежных средств путем обмана, 29 августа 2025 года начальником группы дознания МО МВД России «Лунинский» ФИО8 в отношении неустановленного лица было возбуждено уголовное дело № 12501560012000076 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ; поводом для возбуждения уголовного дела явилось заявление ФИО1 о том, что 07.12.2023 года в неустановленное время, находясь в неустановленном месте, неустановленное лицо, действуя под видом ФИО1 ввело в заблуждение ООО «Займиго МФК» путем обмана заключило договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года, и таким образом совершило хищение денежных средств, принадлежащих ООО «Займиго МФК», причинив тем самым, материальный ущерб в размере 7 000 руб.

Постановлением начальника группы дознания МО МВД России «Лунинский» ФИО8 от 29.08.2025 года, ООО МФК «Займиго» признано потерпевшим по уголовному делу № 12501560012000076.

Из ответа ООО МФК «Займиго» от 15.07.2025 года на запрос МО МВД России «Лунинский» следует, что 07.12.2023 года в 21:34:37 между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1682077046 от 07.12.2023 года в личном кабинете заемщика на официальном сайте ООО МФК «Займиго» в ИТС «Интернет» посредством подписания договора простой электронной подписью. Денежные средства в размере 7 000 руб. были выданы 07.12.2023 года путем перевода со счета ООО МФК «Займиго» №, открытого в АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту, указанную заемщиком при оформлении займа – №, указанную в заявлении на предоставление займа. При регистрации и оформлении договора был использован телефонный номер 

<

***>. Предоставить копию документа, удостоверяющего личность, а также фотографию заемщика, не представляется возможным, ввиду его уничтожения, поскольку цели обработки персональных данных заявителя были достигнуты, согласно ст. 21 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно предоставленной суду информации ПАО «Вымпелком», абонентский номер – номер мобильного телефона +№ был зарегистрирован за ФИО1 в период с 01.12.2007 года по 04.01.2023 года; на момент заключения спорного договора займа – 07.12.2023 года, за ним не значился.

Исходя из ответа ПАО «МТС-Банк», банковская карта № была открыта на имя ФИО1 07 декабря 2023 года, то есть в день заключения спорного договора займа; при оформлении данной карты был указан контактный телефон – 

<

***>. Для расчетов по карте и осуществления переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа был открыт внутрибанковский счет №, в рамках договора банковского счета № от 07.12.2023 года. По состоянию на 16.07.2025 года остаток денежных средств по счету составляет 25 руб. Счет был открыт и обслуживается в Головном офисе, расположенном по адресу: 115432, 

<

...>. Сообщить адрес отделения, осуществляющего прием документов для оформления банковской карты и предоставить копию договора, не предоставляется возможным, так как банковская карта является виртуальной и оформлена на сайте ПАО «МТС-Банк». Карта оформлена с использование номера телефона +№ Номер телефона, который клиент использовал для авторизации в дистанционных сервисах в период с 07.12.2023 года (время 21:19:32) по настоящее время +№.

В соответствии с Выпиской по счету №, предоставленной ПАО «МТС-Банк», все переводы, осуществленные с использованием данного счета в период с 07.12.2023 года по 09.12.2023 года, происходили через Систему Быстрых Платежей; после 09.12.2023 года какое-либо движение по счету – отсутствует.

При этом, из представленной Банком выписки следует, что все зачисления на счет № в период с 07.12.2023 года по 08.12.2023 года, были произведены также через Систему Быстрых Платежей с использованием абонентского номера № зарегистрированного на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. Вход в систему в период с 07.12.2023 года по 08.12.2023 года производился с помощью мобильной операционной системы IOS по каналам операции – «Электронный кошелек Web» и «Электронный кошелек Приложение», с использованием логина пользователя №, соответствующего номеру телефону, использованного при оформлении от имени ФИО1 банковской карты № и договора займа № 1682077046 с ООО МФК «Займиго».

Согласно рапорта ОУР МО МВД России «Лунинский» ФИО5 от 15.12.2025 года, по поручению начальника группы дознания МО МВД России «Лунинский» ФИО8 им в рамках уголовного дела № 12501560012000076 проводились ОРМ с целью установления местонахождения и дальнейшего допроса ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>. По данному адресу данный гражданин не проживает, его мать пояснила, что он живет в съемном жилье, где именно – она не знает, предоставила его действующий сотовый телефон №; по данному номеру неоднократно осуществлялись звонки, однако ФИО3 на телефон не отвечает, в связи с чем, допросить его не представилось возможным.

В последующем, постановлением начальника группы дознания МО МВД России «Лунинский» ФИО8 от 16.12.2025 года уголовное дело № 12501560012000076 прекращено по основаниям, предусмотренным п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, то есть, в связи с истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности, поскольку санкция ч. 1 ст. 159 УК РФ предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы до 3 лет, а согласно п. «а» ч. 1 ст. 78 УК РФ лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления прошло 2 года за совершение преступления небольшой тяжести.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ). Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ. В соответствии с п. 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

Обращаясь со встречным исковым заявлением, ФИО1 указал, что кредитный договор с ООО «Займиго МФК» он не заключал, намерений на его заключение не имел, номер телефона 

<

***> ему не принадлежит, код для электронной подписи от микрофинансовой компании он не получал, не использовал и никому не сообщал. Все действия по заключению договора были выполнены без его ведома.

В судебном заседании установлено, что спорный договор займа был заключен с использованием аналога собственноручной подписи заемщика путем ввода кода, сообщенного кредитором заемщику по смс на номер телефона 

<

***> и введенного в функционале сайта кредитора. При этом указанный договор был заключен с использованием личных данных ФИО1, содержащихся в документе, удостоверяющем ее личность - паспорте гражданина Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, заявленные ФИО1 встречные требования основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор микрозайма им подписан не был, в том числе электронной подписью или аналогом электронной подписи, так и на том, что волеизъявление на заключение указанного договора с его стороны отсутствовало, спорный договор займа был заключен мошенниками с использованием его личных данных, что явилось основанием для обращения ФИО1 с заявлением в полицию по факту мошеннических действий.

Судом установлено, что номер телефона +№, на который было направлено смс с паролем (кодом) для подтверждения факта заключения договора займа, указан в регистрационной анкете; данный номер телефона, на который направлялся смс-код в подтверждение подписания договора займа, по предоставленным ПАО «Вымпелком» сведениям, истцу по встречному иску на момент заключения договора займа не принадлежал, одобрение сделки дано с использованием мобильного телефона, не принадлежащего истцу по встречному иску. Соответственно, ФИО1 не совершал одобрение транзакций с мобильного телефона +№. Факт управления личным кабинетом с неустановленного мобильного устройства свидетельствует о том, что подписание простой электронной подписью кредитных документов было осуществлено неустановленными лицами. При этом, суд учитывает то обстоятельство, что банковский счет, открытый на имя ФИО1 был открыт в день заключения спорного договора займа – 07.12.2023 года, с использованием того-же номера телефона +№, соответственно – неустановленными лицами. Доказательств, подтверждающих, что оферта ООО «Займиго МФК» была направлена именно истцом по встречному иску ФИО1 на получение денежных средств, суду не представлено.

Порядок заключения договоров в электронном виде, применительно к данным правоотношениям, регулируется договором о дистанционном банковском обслуживании.

Из материалов дела не усматривается, и стороной истца по первоначальному иску таких доказательств не представлено, что при заключении договора о дистанционном банковском обслуживании ООО «Займиго МФК» устанавливалась личность ФИО1; между тем, в материалах дела отсутствует подписанное ФИО1 соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

Так, по мнению суда, банком не были выполнены требования безопасности дистанционного предоставления банковских услуг и соблюдение установленных законом гарантий прав потребителей.

Перечисление денежных средств по указанной сделке займа не на счет ФИО1, а на счет иного лица, а также одобрение сделки займа иным лицом с использованием своего мобильного устройства, свидетельствует о том, что в силу ст. 807 ГК РФ, ФИО1 нельзя считать получившим данные средства и договор займа с ним нельзя считать заключенным.

Обратного во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик по встречному иску не доказал, не представил доказательств собственноручного подписания данной сделки ФИО1 либо подписания им лично соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

При этом суд учитывает, что в соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В Определении Верховного Суда Российской Федерации от 18 июля 2023 года № 46-КГ2З-6-К6 также указывается на необходимость оценки действий банка как профессионального участника кредитных правоотношений. С точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств.

Из представленных материалов не усматривается, что Банком был соблюден порядок аутентификации и идентификации клиента, именно как ФИО1 при осуществлении дистанционного банковского обслуживания. В личности заемщика Банк не удостоверился, безопасность дистанционного предоставления услуг не обеспечил.

Незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей. В этой связи, правовым последствием признания договора незаключенным является отсутствие обязательственных отношений между сторонами по указанному договору.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, представленные истцом по первоначальному иску (ответчиком по встречному иску) документы в обоснование исковых требований, суд приходит к выводу о том, что факт возникновения правоотношений между сторонами по договору займа и факт заключения договора займа именно с ФИО1, в том числе, передачу ему денежных средств, они не подтверждают; номер телефона +№, на который направлялся смс-код в подтверждение подписания договора займа по состоянию на 07.12.2023 года не принадлежал ФИО1; банковский счет был открыт на имя ФИО1 в день заключения спорного договора займа с использованием того-же номера телефона. В связи с данными обстоятельствами, доводы ФИО1 о совершении сделок с нарушением требований закона нашли подтверждение в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, встречные исковые требования в части признания договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займиго» и ФИО1 незаключенным, подлежат удовлетворению.

При этом, поскольку волеизъявление истца по встречному иску на заключение договора займа судом не установлено, спорный договор был заключен в результате мошеннических действий третьих лиц и их доступа к конфиденциальной информации ФИО1, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года, удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 3 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»: кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент.

Согласно п. 1 ст. 5 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-Федерального закона «О кредитных историях» кредитная история аннулируется по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу.

Для целей восстановления нарушенного права ФИО1 в порядке ст. 12 ГК РФ надлежит обязать ООО «ПКО «АйДи Коллект» в срок не позднее 10 календарных дней со дня вступления решении суда в законную силу (срок по ст. 206 ГПК РФ как достаточный для совершения действий) прекратить обработку персональных данных ФИО1 и направить сведения о недействительности указанной сделки займа во все бюро кредитных историй, в которые была предоставлена такая информация.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу по первоначальному иску отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика по первоначальному иску ФИО1 почтовых расходов в размере, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4 000 руб., у суда не имеется.

Из чека-ордера ПАО Сбербанк от 17 августа 2025 года (операция № 1210000000582100828565) усматривается, что при подаче встречного искового заявления ФИО1 была произведена оплата государственной пошлины в размере 3 000 руб., которая, с учетом удовлетворенных судом встречных требований, подлежит взысканию с ответчика по встречному исковому заявлению ООО «ПКО «АйДи Коллект» в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 1682077046 от 07.12.2023 года – отказать.

Встречное исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о признании договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 года незаключенным – удовлетворить.

Признать договор займа № 1682077046 от 07.12.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займиго» и ФИО1 – незаключенным.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» в срок не позднее 10 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу прекратить обработку персональных данных ФИО1 и направить сведения о недействительности договора займа № 1682077046 от 07.12.2023 года во все бюро кредитных историй, в которые была предоставлена такая информация.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 773001001) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП 

<

адрес>, код подразделения 

<

данные изъяты>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 (три тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 15.01.2026 года.

Судья Е.М.Непорожнева