1 26RS0012-01-2018-000938-24 

2-801/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки 25 апреля 2019 года 

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Аветисовой Е.А.,

при секретаре Багратуни С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в Ессентукский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и судебных расходов, указывая, что в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма .... от ......., заемщик ФИО2 получила сумму займа в размере 4000 рублей, срок возврата займа ........ На основании п. 8 и п. 8.1 договора микрозайма, заемщик обязался возвратить денежные средства кредитору. Однако, до настоящего временного периода, должник свои обязательства по возврату микрозайма, с уплатой начисленных процентов на займ, надлежащим образом не исполнил. В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам .... от ......., ООО «Касса взаимопомощи Юг», в качестве Цедента и ИП ФИО1 в качестве Цессионария, заключили договор, согласно п.1.1, которого, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования(основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения .... от ....... к договору .... уступки прав требования по кредитным договорам от ......., Цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование сумой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа. Согласно расчету задолженности по договору займа .... от ......., сумма задолженности составила:

-с ....... по .......-6160 руб., где 4000 руб. - сумма основного долга-2160-посроченные проценты;

-с ....... по .......-46936 руб., где 4000 руб. - сумма основного долга, 738 дней просрочка выплаты по займу, 1,8%(657 % годовых)-размер процентов за использование суммой займа в день.

Погашение долговых обязательств заемщиком осуществлялось частично с ....... по ....... на итоговую 6200 рублей.

6160 + 46936 = 53096-сумма задолженности, подлежащая взысканию на ....... Ответчик, при заключении кредитного договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он вправе был отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях. Ответчик сумму займа в установленный срок не возвратил. Должник фактически согласился на передачу(уступку) кредитором своих прав(требований) по договору микрозайма другим лицам, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало. ФИО2 подписала договор без замечаний и оговорок, согласилась со всеми его положениями и обязалась их выполнять.

Просила взыскать с ФИО2, ....... года рождения, место рождения: Ставропольский край, г.Ессентуки, зарегистрированной по адресу: г.Ессентуки, ул. ....... задолженность по состоянию на ......., образовавшуюся по договору потребительского микрозайма .... от ......., в пользу ИП ФИО1, в размере 53096 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 1792 руб. 44 коп.

В судебное заседание стороны не явились, при этом истица просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Вместе с тем, в силу п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. 

Согласно положениям Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривающего порядок, размер и условия предоставления микрозаймов (п. 4 ч. 1 ст. 2), договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно договора микрозайма .... от ......., заключенного с Ответчиком ООО «Касса взаимопомощи Юг», расходного кассового ордера .... от ....... сумма микрозайма составляет 4 000 рублей, срок его предоставления – до ......., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком тридцать дней.

В соответствии с пунктом 6 договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 6 160 рублей, следовательно, сторонами достигнута договоренность относительно размера процентов за пользование заемными денежными средствами, в соответствии с процентной ставкой 657 % годовых. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из системного толкования положений Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 26.06.2015 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на тридцатидневный срок, не может быть признано основанным на законе.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского микрозайма должником образовалась просроченная задолженность по процентам и возврату суммы займа.

Микрозайм в сумме 4000 руб. был выдан ответчику в кассе Общества, что подтверждается расходным кассовым ордером .... от ........

Ответчик денежные средства получила. 

Обязанность ответчика по уплате суммы микрозайма и процентов за пользование ею не была исполнена в полном объеме.

Погашение долговых обязательств заемщиком осуществлялось частично с ....... по ....... на итоговую сумму 6200 рублей.

В нарушение условий договора займа и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по оплате долга.

ИП ФИО1 обратилась с настоящим иском на основании договора цессии. Такое право ей предоставлено условиями договора и нормами закона.

Истец определил период просрочки долга, представил расчет исходя из которого: сумма долга составляет 53096 руб. 00 коп., в том числе:

-с ....... по .......-6160 руб., где 4000 руб. -сумма основного долга, 2160-сумма просроченных процентов;

-с ....... по .......-46936 руб., где 4000 руб. -сумма основного долга, 738 дн.-просрочка выплат по займу, 18% (657 % годовых)-размер процентов за использование суммой займа в день.

6160+46936= 53096 руб.-сумма задолженности, подлежащая взысканию на ........

Суд находит, что представленный истцом расчет не соответствует нормам действующего законодательства.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком тридцать дней.

В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма от ....... уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 6 160 рублей, следовательно, сторонами достигнута договоренность относительно размера процентов за пользование заемными денежными средствами, в соответствии с процентной ставкой 657 % годовых. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

С учетом изложенного, проценты за пользование займом за период с ....... по ....... подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа.

Согласно договору микрозайма .... от ....... сумма микрозайма составляет 4 000 рублей, срок его предоставления – до ......., которая подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, подлежит взысканию сумма процентов за пользование микрозаймом на период с ....... по ......., что составляет 2 160 рублей и общая сумма подлежащая с ответчика по договору составляет 6 160 рублей. 

Расчет процентов за пользование микрозаймом за период по истечении срока действия договора (с ....... по .......), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, составляет 2 136,29 рублей (4 000 х 26,45 /365х737/100 ), где 4 000 рублей – сумма займа, 26,45 % - средневзвешенная процентная ставка, 737 дней – количество дней просрочки за указанный в исковом заявлении период. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма, предусмотренные по договору проценты, а также проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ....... по ....... в размере 8 296,29 руб., исходя из расчета 4000 руб. + 2160 руб. + 2136,29 руб.

Исходя из ч 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч 1 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО2 в пользу ИП ФИО1, с учетом удовлетворенных требований истца, составляет 400 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ....... года рождения, место рождения: Ставропольский край, г.Ессентуки, зарегистрированной по адресу: г.Ессентуки, ул. ....... задолженность по состоянию на ......., образовавшуюся по договору потребительского микрозайма .... от ......., в пользу ИП ФИО1, в размере 8 296,29 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 400 руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности, по состоянию на ......., образовавшуюся по договору потребительского микрозайма .... от ......., в пользу ИП ФИО1, в размере 44 799,71 руб., судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 1392 руб. 44 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения,-29 апреля 2019 года.

Председательствующий Аветисова Е.А.