Дело № 2-45/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1930 569 рублей 25 копеек, из которых 1724392 рубля 96 копеек – сумма основного долга, 171764 рубля 56 копеек – проценты за пользование кредитом, 7861 рубль 36 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга, 26550 рублей 37 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1363200 рублей. Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 23852 рублей 85 копеек. 

Иск мотивирован тем, что между ЗАО Банк ВТБ 24 (в настоящее время –Банк ВТБ(ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ЗАО Банк ВТБ 24 обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 2035310 рублей на срок 182 месяца под 9,35 % годовых для целевого использования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, истец обратился с настоящим иском в суд.

В ходе рассмотрения дела от Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека») поступило заявление о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, суду представлено исковое заявление, в котором с учетом увеличения размера заявленных исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 2350513 рублей 99 копеек, из которых 1789127 рублей 98 копеек – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 403382 рубля 98 копеек – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10% с даты исключения из реестра, 158003 рубля 03 копейки – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскатьпроценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2901900 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Иск мотивирован тем, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ФИО1, как участнику накопительно-ипотечной системы, предоставлен займ на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность жилого помещения, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенном на именном счете ФИО1, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1 В связи с исключением ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ из реестра участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны РФ, накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности, в котором последнему предлагалось осуществить возврат задолженности по договору целевого жилищного займа; повторное уведомление направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, однако в настоящее время обязанности по возврату задолженности ответчиком не исполняются, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с указанным иском.

Истец Банк ВТБ(ПАО), будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, представило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в порядке главы 10 ГПК РФ.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, являющимся участником программы на получение целевого жилищного займа, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 2035 310 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита под 9,35 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки (Т.1 л.д.14-27). На кредитные денежные средства, а также с использованием средств целевого жилищного займа ФИО1 приобрел квартиру по адресу: 

<

адрес> за 2700000 рублей (Т.1 л.д.29-34,35). Банк ВТБ 24 (ЗАО) была оформлена закладная на указанный объект недвижимости (Т.1 л.д.38-43).

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнило свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 2035 310 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44). 

Надлежащим образом ФИО1 свои обязательства не исполнял, что подтверждается выписками по счету и не оспаривалось сторонами (Т.1 л.д.45-56). 

Банк ВТБ (ПАО)ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности (Т.1 л.д.73-74), в котором предлагал ФИО1 в добровольном порядке погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование должником исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, п. 1, 2 ст.809, п. 1 ст. 810, п.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные Кредитным договором. 

В силу п.п. 3.9, 3.10 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (Т.1 л.д. 8-13) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет: основной долг – 1724392 рубля 96 копеек, проценты по кредиту – 171764 рубля 56 копеек, пени за неуплату основного долга – 7861 рубль 36 копеек, пени за неуплату процентов – 26550 рублей 37 копеек. Данный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого ФГКУ «Росвоенипотека» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 664690 рублей для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ 24(ЗАО), а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (Т.1 л.д.165-166).

ФИО1 являлся на момент заключения вышеуказанных договоров военнослужащим по контракту и был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы (далее - НИС), ему был открыт именной накопительный счет.

Согласно ст. 10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ о воинской обязанности и военной службе; исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был исключен из списков части, а также из реестра участников НИС (Т.1 л.д.162). Сторонами по делу не оспаривалось, что у ФИО1 права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, не возникло. 

Согласно п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила) при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо с разъяснением о необходимости возврата суммы целевого займа и порядка его возврата, а также направлен график возврата задолженности (Т.1 л.д.172-178);повторное уведомление направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (Т.1 л.д.179-181).

Сторонами не оспаривалось, что ФИО1 указанный график с августа 2017 года выполнять в добровольном порядке перестал (Т.1 л.д.163-164). 

В соответствии с п.7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников НИС.

Как следует из п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету (Т.2 л.д.75) задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2350513 рублей 99 копеек, из которых 1789127 рублей 98 копеек – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 403382 рубля 98 копеек – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10% с даты исключения из реестра, 158003 рубля 03 копейки – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В ходе рассмотрения дела размер задолженности ответчиком не оспаривался.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1930569 рублей 25 копеек, а в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканиюзадолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 2350513 рублей 99 копеек.

Кроме того, ФГКУ «Росвоенипотека» заявлено требование о взыскании с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 10 %, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, которые подлежат удовлетворению, поскольку ответчик до фактического исполнения обязательств по договору и возврату суммы займа будет продолжать пользоваться денежными средствами.

В соответствии с п.4 ст.77 от ФЗ «Об ипотеке» ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

В ходе рассмотрения дела судом назначалась судебная экспертиза в ООО «Экспертно-Правовой Альянс», согласно заключению которого, рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, общей площадью 85,0 кв.м., с кадастровым номером 37:24:020447:911, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 2901900 рублей (Т.1 л.д.204-260). Результаты судебной экспертизы сторонами по делу не оспаривались.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2321520 рублей (80% от рыночной стоимости квартиры). При этом после реализации заложенного имущества погашение задолженности ответчика должно производится первоначально в пользу Банк ВТБ(ПАО), в последующем в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

При подаче иска в суд Банк ВТБ (ПАО) были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 23852 рублей 85 копеек (Т.1 л.д.2), которые, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в соответствии с гл.25НК РФ, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, в федеральный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований.

ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судом общей юрисдикции в силу ст.333.36. НК РФ. 

Законных оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины судом не установлено, в этой связи в соответствии с п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19, п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в бюджет муниципального образования 

<

адрес> пропорционально размеру удовлетворенных имущественных требований, в размере 19952 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1930 569 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23852 рублей 85 копеек.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 2350513 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 10 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2321520 рублей. По итогам реализации заложенного имущества погашение задолженности ответчика производить первоначально в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ, в последующем в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в размере 19952 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года