№ 2-1160/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Иволжатовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 

<

дата> между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на срок 60 месяцев под 25,49 % годовых, с условием погашения ежемесячными платежами согласно представленному графику. 

Свои обязательства по договору Банк выполнил, 

<

дата> зачислив денежные средства в сумме 550 000 руб. на счет ФИО1 №.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

<

дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата>, направлено требование, которым ответчику предложено погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ФИО1 не исполнено.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 631 339 рублей 44 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 520 365,57 руб.,

просроченные проценты- 79 159,89 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 2 958,62 руб.,

неустойка по кредиту- 8 901,68 руб.,

неустойка по процентам- 5 494,06 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 14 459,62 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «Татфондбанк» в суд с настоящим иском, в котором он просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору в размере 631 339,44 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 513,39 руб.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» о рассмотрении дела извещен, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась, представителя возражения на исковое заявление (л.д. 47-48).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ ( далее по тексту – ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ, ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<

дата> между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на срок 60 месяцев под 25,49 % годовых, с условием погашения ежемесячными платежами согласно представленному графику (л.д. 14-21). 

В соответствии с п. 2, п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом согласно графику платежей (л.д.14-21).

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями заключенного между сторонами кредитного договора:

- п.2.1 Общих условий: датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях, или дата выдачи кредитором суммы наличными денежными средствами через кассу;

-п.3.2 Общих условий: погашение кредита дифференцированными платежами производится заемщиком в соответствии с графиком платежей в объеме планового платежа, по которым понимается сумма, направляемая заемщиком на погашении части основного долга по кредиту и/или на уплату процентов за пользование кредитом; 

-п.12 Индивидуальных условий: в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности; неисполнения соответствующей обязанности;

-п.12 Индивидуальных условий: в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, 

<

дата> зачислив денежные средства в сумме 550 000 руб. на счет ФИО1 №, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 

<

дата> (л.д. 24).

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

<

дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата>, направлено требование, которым ответчику предложено погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ФИО1 не исполнено (л.д. 25, 26-28).

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 631 339 рублей 44 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 520 365,57 руб.,

просроченные проценты- 79 159,89 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 2 958,62 руб.,

неустойка по кредиту- 8 901,68 руб.,

неустойка по процентам- 5 494,06 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 14 459,62 руб. (л.д. 6).

Как следует из расчета задолженности по указанному выше кредитному договору, который ответчиком не оспорен, периодические платежи ФИО1 в нарушение условий договора, вносятся не в полном объеме, последний платеж на сумму 5 424 рубля оплачен 

<

дата>.

Как следует из возражений ответчика ФИО1 (л.д. 47-48), от уплаты денежных средств по кредиту она не отказывается, согласна оплачивать их по графику платежей либо по новому графику платежей. При исполнении своих кредитных обязательств выяснила, что филиал данного банка закрыт, при обращении в головной офис ей пояснили, что будут предоставлены новые реквизиты по оплате данного кредита, которые она до настоящего времени не получила.

Каких-либо доказательств в обоснование своих возражений ответчиком ФИО1 не представлено.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в пояснениях на возражения ответчика (л.д. 64-65) указал, что сведения о реквизитах для погашения задолженности по кредитам размещены на официальном сайте ГК «Агентства по страхованию вкладов», ПАО «Татфондбанк». Кроме того, данная информация доступна по телефонам горячей линии ГК «Агентства по страхованию вкладов», ПАО «Татфондбанк». ФИО1 была направлена претензия о погашении просроченной задолженности с указанием реквизитов для погашения задолженности, которая ею получена 

<

дата> (л.д. 66-68). Тем не менее, после получения данной корреспонденции ответчик ФИО1 до возникновения спора в суде каких-либо мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимала, в связи с чем ее доводы о том, что просрочка исполнения обязательств допущена не по ее вине, не могут быть приняты во внимание судом.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком графика погашения кредита, исковые требования Банка в силу в силу ст.ст. 309, 310, ч.2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.9 Общих условий Кредитного договора подлежат удовлетворению, как доказанные, путем взыскания в пользу истца с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> составляет 631 339 рублей 44 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 520 365,57 руб.,

просроченные проценты- 79 159,89 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 2 958,62 руб.,

неустойка по кредиту- 8 901,68 руб.,

неустойка по процентам- 5 494,06 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 14 459,62 руб.

С учетом длительности периода неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита, размеров образовавшейся задолженности, неустойки, иных обстоятельств дела, суд не находит оснований для применения по делу положений ст.333 ГК РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию, в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 513,39 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.191-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 631 339 рублей 44 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 520 365 рублей 57 копеек,

просроченные проценты- 79 159 рублей 89 копеек, 

проценты по просроченной задолженности- 2 958 рублей 62 копейки,

неустойка по кредиту- 8 901 рубль 68 копеек,

неустойка по процентам- 5 494 рубля 06 копеек,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 14 459 рублей 62 копейки,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 513 рублей 39 копеек, всего 640 852 рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья:подпись